深圳：以“数”育“新” 跑出发展加速度

□记者 于晗

数字化已成为我国经济高质量发展的重要抓手，发展数字经济、数字金融是拥抱新一轮科技革命的必然之选。

国家金融监督管理总局深圳监管局认真贯彻落实中央金融工作会议精神，以更实举措做优“数字金融”大文章，持续加强监管引领，引导金融机构提升服务质效，金融行业数字化转型进程不断加快，服务实体经济质效显著提高，助力深圳加快培育和发展新质生产力。

按图作战 引领数字化变革

电子保单在哪里下载？住院资料拿到后要怎么理赔报案？投保信息填错了如何修改？针对群众从投保到理赔环节疑问的“关键小事”，深圳保险业机构推出智能客服，能够自主化学习保险知识库，识别客户问题关键词，确保与群众沟通更顺畅、更对路。

前期，深圳监管局制定了《深圳银行业保险业数字化转型行动方案（2023-2025年）》（以下简称《行动方案》），引导金融机构加强顶层设计和统筹规划，科学制定发展战略，加大资源要素投入，实现经营管理和服务变革。力争到2025年辖内银行业保险业形成个体标杆效应突出、整体转型进展显著、匹配深圳城市定位、数字产业生态基本完备的良好局面。

“《行动方案》实施以来，深圳银行保险机构推进数字化转型步伐明显加快，创新产品和服务，不断提升数字化服务能力，强化数字化场景布局。机构充分利用政府促进金融科技和数字经济创新发展的政策措施以及‘双区’优势，积极开展创新试点，形成产品、服务和技术示范引领。”深圳监管局有关负责人表示。

在保险业，中国人寿深圳市分公司创新智能客服“e小宝”，今年一季度为约2.5万人次提供投保流程、产品咨询、理赔指引、销售预约、售后答疑等便捷服务；平安人寿深圳分公司实现投保全流程线上操作，实现最快1.82分钟闪赔；人保健康深圳分公司互联网保险云核心业务系统出单能力实现每秒1000单，达到国内人身险领域顶尖水平。

“行业通过数字化赋能，不断探索高质量发展新路径，相关举措对于加强行业科技数据能力建设、加快数字化转型升级，充分发挥深圳作为粤港澳大湾区核心城市的科技优势，具有重要意义。”深圳市保险同业公会执行秘书长林红说。

在银行领域，微众银行基于“开放蜂巢Openhive”技术，构建了全分布式银行系统架构，使得银行能够支持海量的客户规模及高并发的交易量，打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性的“不可能三角”；工商银行深圳市分行推出业内首个以满足客户经营管理中“金融+非金融”全方位服务需求为主的一站式金融生态服务平台；中国银行深圳市分行以场景嵌入为用户触点，打造“1+2+3+∞”普惠金融服务新体系；交通银行深圳分行对接“粤省事”和市“一网通办”平台，将政务服务引入网点智慧终端。

据微众银行数字金融发展部负责人姚辉亚介绍，目前该行全分布式银行系统架构单日金融交易峰值突破11亿笔，关键产品综合可用率维持超越99.999%的电信级高可用水平，单账户年IT运维成本保持在2元的低位，不到国内外同行十分之一的水平，已为全国近4亿个人客户和超450万家小微市场主体提供优质高效的数字金融服务。

“响应《行动方案》，机构全面拥抱数字化，结合自身业务特性及全行战略规划，形成了覆盖各分支机构和业务条线的实施方案，明确了数字化转型的实施路径和举措。借助数字技术深度赋能传统业务，进一步降低了成本，提升了运营效率。”深圳市银行业协会秘书长田淮阳向《中国银行保险报》记者表示。

塑造数字金融“深圳模式”

数字化可以创造新的模式、业务、流程和产品，对于经济社会变革也带来全新的支持方式。通过不断优化数字金融产品和服务，深圳银行业保险业以数字化破解银企信息壁垒，赋能实体经济，塑造产业链发展新动能新优势，为现代化产业体系建设注入源源不断的金融活水，探索出一套独具特色的产业数字金融发展“深圳模式”。

“我们每月搭建新服务场景、开发新产品，以精细化对接不同类型、不同阶段小微企业的金融服务需求。近5年，分行普惠贷款平均增速超90%，用实际行动和成效跑出了‘深圳速度’。”工商银行深圳市分行金融科技部副总经理吴世飞向记者介绍。

据了解，近年来该分行持续深化“数字工行”建设，打破银企信息壁垒，加强数字化产品创新，实施智能化风控和监测，开展主动授信和自动化审批，赋能科创产业、绿色经济、小微企业、乡村振兴等重点领域。在普惠金融服务方面，构建了完整的数字普惠产品体系，推动内外部数据要素协同，助力普惠贷款实现快速增长。

基于雄厚的数字经济和制造业基础，深圳在发展产业数字金融上具有先发优势。据深圳监管局介绍，深圳银行业保险业利用金融科技赋能产业数字金融，运用大数据、人工智能、区块链、卫星遥感等技术手段，加强对企业生产经营全链条数据的自动化采集、可溯化信任和智能化分析，缓解银行保险机构与客户间信息不对称，精准捕捉金融服务需求。

在大数据领域，微众银行开发了全球首个开源一站式大数据平台应用工具套件WeDataSphere，开源社区用户已超过8600个，试用企业超2600家，投产企业超110家，支持了多家大型机构的大数据平台建设。

在推动传统产业智能化、绿色化转型方面，国任保险积极发挥科技+保险风险减量功能，运用大数据、物联网等技术建立风险管理体系和全方位、多层次的客户服务体系，目前已开发科技保险产品70余款，研发创新风险减量模式的创新模式13个。

“以全国首创线上化科技研发损失保险‘科研保’为例，目前已为科技型中小企业提供研发费用风险保障金额约5600万元，有效帮助科技企业分散和转移研发、生产、销售等各环节的风险，加快科技成果产业化进程。”国任保险有关负责人介绍。

通过不断加强场景聚合与生态对接，深圳银行保险机构显著地提升了科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域金融服务能力。运用数字化手段赋能和重塑营销服务体系，提升金融服务触达面，有力推动弥合“数字鸿沟”。

让金融服务“稳”且“准”

数字金融有助于弥补传统金融服务的不足，在金融风险管理、优化资源配置等方面也发挥着重要作用。在此背景下，深圳监管局指导机构加快建设与数字化转型相匹配的新型风险控制体系，建立企业级的风险管理平台，将数字化风控工具嵌入业务流程，全面提升风险监测预警智能化水平，强化数字生态场景下的科技外包风险管理。

“在监管指导下，各机构大力建设与数字化转型相匹配的新型风控体系，规范化发展数字金融，持续提升风险管理水平。”据田淮阳介绍，银行方面，工商银行深圳市分行将数字化转型风险纳入全面风险管理体系，强化数据安全和隐私保护，完善联防联控风险防控体系，电信诈骗涉案账户大幅下降；浦发银行深圳分行通过“三位一体”的整体布局强化分行系统的安全性，确保金融服务的稳定可靠；北京银行深圳分行利用“冒烟指数”“京行E警通”等先进工具，建立了敏捷化、前瞻化的风险预警管理体系。

保险方面，深圳国寿创新推出“寿险业行政处罚可视化速查系统”和“行业处罚速查”微应用，实现了行业行政处罚数据的实时共享、快捷检索与智能统计分析。民太安风险智能管理云平台将大数据、AI、大模型和物联网技术完美结合，实现对财产风险的全过程管控，为政府部门、保险机构、生产经营单位打造一站式的风险控制管理平台。

下一步，深圳监管局将引导银行保险机构持续推进数字化转型，在技术金融应用方面填补国家标准空白、补齐行业标准短板，构建适应现代经济发展的数字金融新格局。大力推进“一表通”试点，纵深穿透溯源，横向扩展应用。进一步完善公共数据在金融领域的应用机制，支持银行保险机构参与地方金融信息基础设施建设、大数据信用体系建设。加大政务数据、社会数据和金融数据的融合应用，强化信用信息共享，推动金融服务精准触达。

“深圳作为创新之都，相信只要共同努力、久久为功，定能打造出引领全国的数字金融示范样板。”吴世飞表示。