消费金融2023年业绩盘点

□实习记者 吴彬

消费金融公司作为传统金融机构的重要补充，对稳定消费、促进经济复苏具有重要作用。近期，业内已有10余家消费金融公司披露2023年年报。整体来看，消费金融公司持续围绕家庭消费、乡村振兴、住房租赁、新市民服务等领域加强场景挖掘和产品创新，积极拓展消费信贷业务，让金融服务触达更多用户。

业务发展稳中有进

近日，中国联通发布2023年度业绩报告，旗下招联消金经营数据随之出炉。报告显示，招联消金2023年实现营业收入196.02亿元，同比增长12％；总资产1764.21亿元，同比增长7.35%；净利润36亿元，同比增长8.14%，主要业绩指标稳健增长，稳居行业前列。

作为银行旗下的消费金融公司，兴业消金和中邮消金在业绩上均有不俗表现。截至2023年末，兴业消金总资产869.31亿元，同比增长13.93%；营收112.30亿元，同比增长11.02%。自成立以来，兴业消金累计提供消费信贷逾3300亿元。

中邮消金同样呈现出强劲势头。截至2023年末，中邮消金总资产582.22亿元，同比增长17.49%；营业收入69.52亿元，同比增长14.95%；净利润5.22亿元，同比增长17.83%。

海尔消金2023年总资产、营业收入、利润等关键指标都实现两位数增长。截至2023年末，该公司贷款余额达255.28亿元，较2022年同期增长23.25%。

为促进行业高质量发展，3月18日，国家金融监督管理总局修订发布《消费金融公司管理办法》，围绕提高准入标准、强化业务分类监管、加强公司治理监管等方面提出新的要求。

素喜智研首席研究员苏筱芮认为，面对新的监管要求，展望2024年，消费金融公司应当首先从公司治理层面切入，加强公司顶层结构机制完善，其次应当对标监管文件中的业务要求，从业务分类管理、数据安全管理、合作方管理、金融消费者保护等角度持续改进工作，细化专人专岗管理职责，不断提升合规水平。

减费让利惠民生

2023年，在经济整体回暖的大背景下，消费金融公司精准把握消费趋势，通过减费让利、个性化定制消费金融产品，在促消费、扩内需方面发挥积极作用。

作为邮储银行控股子公司，中邮消金在释放内需过程中持续让利客户。年报显示，2023年，中邮消金持续降低产品利率，贷款综合定价较上年下降0.73个百分点；为4.5万名客户提供专项息费减免、延期、展期、信贷支持计划和调解服务等，其中减免息费1.74亿元。

自成立以来，海尔消金始终探索可持续发展模式，上线的“海尔消费金融”和“够花”两款APP，覆盖家电、家居、数码、出行等全部生活场景。数据显示，截至2024年3月末，海尔消金累计服务实名用户5143万人，累计放款额达2720亿元；服务新市民1645万人，为新市民发放贷款1245亿元。

在致力促消费、扩内需的同时，消费金融公司还为推进共同富裕贡献金融力量。招联消金持续投身公益事业，连续6年联合开展“三下乡”公益实践活动。截至2023年底，招联商城已上架来自多个对口帮扶县乡的千余款农特产品，并给予专项补贴，农产品销量环比增长约8.5倍，切实促进农户增收。

多家消费金融公司表示，未来将继续坚持金融回归本源，通过精细化管理，不断提升普惠金融的下沉深度、覆盖广度、服务力度，以满足用户多层次、多样化的金融需求，从而更好地服务实体经济。

科技激发新动能

金融与科技的结合是大势所趋。近年来，金融消费公司持续加强科技能力建设，通过科技手段为业务降本增效，使金融服务触达更多群体。

自2022年起，兴业消金着力打造服务新市民的产品体系。针对在大城市奋斗的年轻白领客户，兴业消金推出“优客通”，融合运用决策树算法等先进的机器学习技术，通过智能决策模型的训练与优化，提高自动化审批效率，为客户在租房、家装、大件商品等方面的消费提供金融支持。

为探索更加智能、高效的金融服务，兴业消金已与中移动金融科技有限公司正式合作共建“金融科技大数据联合实验室”，共同打造支持居民生活消费的多样化金融产品，拓展消费金融生态。

近年来，随着AIGC、深度学习技术的飞速发展，人脸识别、3D动作识别等计算机视觉技术也取得显著突破。招联消金首创的“DIRE”模型，可以通过测量输入图片和预训练扩散模型重建图片之间的误差，显著提升反欺诈识别能力。

为有效打击诈骗事件，招联消金与中国联通联手打造敏捷防御机制，已成功关停200多家假冒网站，阻止数千名潜在受害者进入诈骗陷阱。此外，为保护客户数据安全，招联消金与中国联通旗下的联通云共同推进招联大厦私有云服务建设项目，通过构建“私有云+安全+应用”的全方位服务体系，减少因数据泄露或安全事件带来的潜在损失。

（本报记者樊融杰对本文亦有贡献）