源头治理 防范于微 唐山农商银行持续提高防范电诈“免疫力”

河北唐山农商银行将防范风险的触角向前端延伸，加强源头风险防范，切实提高防范电信诈骗“免疫力”。

3月4日，通过查询来往账情况发现，有大量金额在 0.01~1元的来账业务，仅3月1日至3日就发现 345 笔，且大多数收付款人为同一人，汇出行高度集中，大多为某国有银行。发现这一情况后，立即向省联社反映情况，经沟通，怀疑是犯罪分子买了两家银行的银行卡在做测试。本着“绝不放过任何一个涉案账户”的原则，唐山农商银行迅速反应、果断处置，立即将近一个月金额在 0.01~1元来账业务的 1152 个账户按照银行卡号维度在反欺诈平台加入了可疑账户灰名单，备注同名小额测试。

通过进一步核查发现，部分客户属正常业务，随后予以解除管控。经查，部分被退回业务是因为对方账户是被骗或有风险账户，通过给对方账户小额转账来测试对方账户状态，因对方账户被管控，导致业务被退回；部分同名跨行互转账户是因为他行手机银行有预约转账功能，为避免账户成为不动户，柜员会提醒客户签订预约转账，按月循环向同名账户转账固定金额，故较多客户设置的转账金额在0.01~1元之间；还有部分客户计划向该行借记卡转入资金，先行测试卡状态，经核实，小额转账业务后确有其他资金进入，且资金来源、用途属于客户日常业务。截至3月14日，仍有 562个客户未到柜面申请解除管控，不排除有出租、出借账户嫌疑。

电信网络诈骗犯罪不断呈现出新特点，严重影响了人民群众的财产安全，为此提醒公众：一是主动学习反诈知识。及时关注反诈宣传内容和典型案例，多了解诈骗分子“新骗术”，不断提高识骗、防骗能力，做到“不轻信、不转账、不参与”，一旦发现被骗，务必第一时间报警。二是强化个人信息保护。切勿因“小惠小利”让电信网络诈骗分子抓住可乘之机，不要对外随意提供自己的身份证号码、手机号码、银行卡号等信息，更不要非法买卖、出租“两卡”，成为犯罪分子的“帮凶”。