隆化农信联社：深耕普惠金融 增强支小支微战略定力

一直以来，隆化农信联社作为“百姓银行”，积极贯彻落实乡村振兴战略，坚守服务“三农”和实体经济的经营宗旨，深耕普惠金融，依托资金、服务、渠道优势，持续优化金融服务，助农惠农兴农，绘就了一幅乡村振兴多彩画卷。截至2023年12月末，隆化农信联社累计投放各项贷款88.39亿元，较年初净增8.38亿元，增速10.47%，各项贷款存量、净增额均位居全县金融机构第一，交出了地方党委、政府肯定、群众满意的普惠金融亮丽答卷。

党建引领 坚定支小支微的“主航道”

一是坚定支小支微的战略选择。持续增强坚守“做小”的定力，摒弃“做大”的冲动，开足马力抢攻零售市场、零售客户、零售业务，坚定不移在支小支微上做专、做精、做出特色，努力打造“小而美、小而精、小而优”的行业标杆。

二是满足支小支微业务发展所需。以“党建+”模式，满足支小支微业务发展需求。广泛开展“政银企”党支部“组织共建、经济共振、资源共享”等全方位的合作，坚持在党建引领中传递温度、提升温度，持续将“政银企”三方合作引向深入，打好打赢农村市场“保卫战”、城区市场“争夺战”、外拓市场“出击战”。

三是全力满足支小支微业务发展需要。紧扣提质增效、紧盯信贷业务主业、紧抓小微客户，以贷款小额化、客群多样化、风险分布散化推动信贷结构进一步优化，构建客群下沉、单笔金额小、风险分布散、生息能力强的信贷资产组合，不断提升网点的盈利能力和水平。

四是坚定走好普惠金融之路。聚力打造区域特色，持续改善营商环境，着力在城乡融合发展、产业支撑发展、项目带动发展的格局中找准切入点和发力点，做出特色、做出品牌、做出影响力和竞争力，着力形成百花齐放之势。2023年现有市场主体1650户，其中私有企业、个体工商户超过1450户，占比88%，净增市场主体小微企业首贷客户12户，小微市场主体数量不断增加，为农信社服务小微企业、小微企业主、个体工商户、新市民等目标客户群提供了坚实的市场基础。

发挥优势 “一村一品”打造区域特色

一是聚力打造区域特色。重点支持地方特色农业发展，对于当地农业产业集中、规模化明显的地区，在准确把握行业及企业规模特征的基础上，制定实施差异化经营方案、配套信贷政策，引导辖内以新型农业经营主体为重点，通过推进信用档案建设，提高金融产品适配性，培育有竞争力的地方特色农业产业。

二是着力发挥网点优势。充分发挥网点人缘、地缘优势，为小微企业提供最好的金融服务，形成覆盖“网点+社区+商圈”的全面营销网络，最大限度把网点优势转化为发展趋势。

三是“一村一品”精准滴灌。加大对专业合作社及其成员的金融服务力度，结合各乡镇特色产业，重点扶持有发展前景的和“一村一品”的农民专业合作社，引导分散农户加入合作社经营发展。在隆化农信联社的支持下，隆化县石海农业开发有限公司跑山黑猪繁育、白羽肉鸡养殖、小陈家庭农场、中关镇大樱桃种植等一大批成规模的农业种养基地和专业合作社得到稳步发展壮大。截至2023年12月末，支持家庭农场及农业专业大户231户，累计发放贷款3.31亿元。

科学谋划 产业带动做实客户强根基

在信贷资金投向上注重由支持单一的农业生产向支持多元化的农业产业转变，积极助推农业产业化进程。一是采取灵活有效的抵质押方式，在有效掌握企业现金流的基础上适度扩大授信额度，依托龙头企业经济实力和辐射作用，推行“公司+农户+基地”融资方式，为产业链中产前、产中、产后各个环节中的小微企业和经营农户，提供优惠信贷资金培养具有区域资源优势、品种好、竞争力强的农业产业化企业，带动全产业链发展增收。

二是开展“诚信企业”评选活动。积极参加市场监督管理部门、个私协会、文明办等部门组织的各项活动，依托文明诚信星级评定，对不同等级的“星级文明诚信个体户”实行差别化的信贷支持优惠政策，提供无需抵押担保的信用贷款，将个体工商户的信誉资产变成创业资本。

三是组织召开大众创业座谈会。与各乡镇政府部门集中组织召开大众创业座谈会、银企对接会，以宣传体验线上产品“惠农快贷”“商户快贷”等为主，采取与客户“面对面”现场授信的方式，从咨询到贷款发放实现一站式服务，用优质的用户体验增加客户黏性，全面激发创业热情，带动更多创业者投入到大众创业中来。

四是为小微企业搭建互联网销售平台。赞助承德格林食品有限公司、承德隆泉米业、承德华商恒益农业开发有限公司、北戎农业生态有限公司等六家省级农业产业化龙头企业，参加河北电视台《家政女皇》之《壮美山河.冀》承德美食节目录制，通过新媒体矩阵释放，大屏联动小屏实现更加生动、全方位炸裂式宣传效果，将企业绿色食品通过节目商城售卖，进一步拓宽了产品的销售渠道，为进一步落实乡村振兴消费帮扶，加快探索金融服务城乡融合发展新路子，更好地满足乡村振兴多样化、多层次的金融服务需求。截至2023年12月末，全辖共召开各类座谈会65场，累计发放个体工商户贷款共1214户、12.81万元；小微企业首贷客户12户，首次贷款金额1.23亿元；支持农业产业化龙头企业22家，累计发放贷款3.19亿元；通过产业带动，发放政银保贷款1190户、9826.96万元。

优化服务 满足支小支微金融需求

积极完善运营管理方式，简化业务办理流程，创新产品服务方式，加大对新型农村经营主体的金融供给。充分发挥河北省中小微企业金融服务平台优势，明确责任人和联系人，做到平台有人管、企业需求有回应、客户信息有统筹、客户需求有对接；构建垂直化、扁平化的“三农”管理模式，提升支农支小业务标准化、专业化水平。优化授信业务审批管理机制，合理设定审批权限，实行差别化授权管理，对符合信贷条件、时效要求高的农业信贷需求开辟“绿色通道”，提高信贷审批效率和服务质量；完善财产抵押制度和贷款抵押物认定办法，积极创新实行动产抵押方式，努力缓解涉农主体抵质押物不足的问题，截至2023年末，共为涉农主体办理动产抵押登记7笔、1.74亿元。

筑牢防线 完善机制做强保障

一是提高风险控制能力。常态化开展客户经理培训，提升员工识别风险点、把好风险关的能力。

二是完善考核机制，不断增强支小支微的战略自觉和战略定力，持续推动普惠金融走深走实。修订完善普惠小额贷款管理办法、不良认责暂行规定、百分考核办法等制度文件，增加日均考核分值等措施，从约束和激励两方面，有效调动全员营销贷款积极性。对存量贷款和小贷分中心新增贷款实行双线绩效考核，提高客户经理营销主动性，保障贷款质量。

三是成立普惠小贷中心。坚持以业绩论英雄、以结果定奖惩、以实干用干部，把支小支微作为发现人才、选拔干部的大校场，在全辖开展普惠小贷人才公开选拔，用好优秀客户经理。自2023年末，普惠小贷中心成立以来，共发放普惠型农户小额贷款129笔、1200余万元。

四是强化支小支微工作的人力支撑。完善学习培训机制，利用第三方培训机构，开展营销技能培训，增强对接市场、拓展客户、把控风险、业务操作等能力，提高单兵作战和协同作战水平，全面增强支小支微的硬本领。

五是落实尽职免责制度。全面落实小微企业尽职免责制度。根据省联社相关制度办法等规定，结合联社实际，制定了《小微企业、涉农贷款授信尽职免责管理办法》，在审查审批环节，放款环节、发放手续、贷款的“三查”制度执行情况、廉洁从业等方面严格按照相关制度办法进行调查、审查和分析。