平湖农商银行：“贷”动新质生产力 树科创金融“县域样板”

2024年《政府工作报告》提出，要大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力。新质生产力以创新为主导，具有高科技、高效能、高质量特征，科创企业则扮演着激活新质生产力的关键力量。在深入贯彻落实科技金融这篇大文章，以金融之力“激活”新质生产力的过程中，平湖农商银行取得了一系列喜人成绩。截至2023年12月末，平湖农商银行科创贷款余额（嘉兴市科创企业培育库名单）67.01亿元，较年初增长12.71亿元，增幅23.41%，科创贷款户数531户，较年初增长108户，增幅25.73%，占平湖市科创企业总数的1/3；服务科创企业户数896户，占平湖市科创企业总数的2/3，打造出了一套行之有效的科创金融“县域样板”。

“1+1+N”金融组织服务体系 当好“金融服务店小二”

科创“出题”，金融“答题”。2023年3月，为提升科创金融服务质效，平湖农商银行成立了浙江农商银行系统首个专司部门——科创与绿色金融事业部，建立起一套“科创与绿色金融委员会（董事会）—科创与绿色金融事业部（总部）—科创与绿色金融专员（分支机构）”的“1+1+N”金融组织服务体系。

具体是怎样的搭建逻辑呢？平湖农商银行董事长李九良介绍道：“我们的‘1+1+N’金融组织服务体系主要有三个抓手：一是一个委员会做统领。由科创与绿色金融委员会负责统筹全行科创金融发展规划、政策、制度等重大事项，为分支机构开展科创金融实践铺平道路，指明方向；二是一个事业部画蓝图。我们科创与绿色金融事业部负责推进科创金融各项工作，持续推进金融产品创新，搭建资源整合平台，打造科创金融特色品牌，告诉员工具体工作怎么干；三是N个专员做服务。为进一步提升科创金融服务质效，我们安排了各支行行长担任科创与绿色金融专员，负责做好所在辖区的科创金融业务拓展工作及对支行客户经理科创金融知识的普及与培训，全面培育和提升支行层面服务科创企业的团队能力，力争做好千万家科创企业金融服务‘店小二’。”正是在李九良董事长牵头构建的“1+1+N”金融组织服务体系下，全行每个人都明确了科创金融怎么干、谁来干。

浙江农商首家科创与绿色金融事业部成立

“三全一体”科创金融发展战略做实“企业成长赋能器”

明确了思路，接下来如何提供精准服务呢？科创企业具有阶段性、专业性特点，为了更好匹配企业需求，提供更暖心的金融服务，平湖农商银行以“全科创主体、全生命周期、全适配要素”的科创金融发展战略为引领，明确“谁能做、何时做、做什么”的工作方针，深度聚焦科创企业初创期、成长期、成熟期等不同生命周期阶段的发展特点，为科创企业量身定制差异化金融服务，破解各个阶段“成长烦恼”，全力扶持科创企业踏上发展“快车道”，在每一个关键节点送来“及时雨”。

在初创期，平湖农商银行联合平湖市科技局推出面向平湖市科创培育库企业的专属纯信用信贷产品“科易贷”，最高贷款额度1000万元，占平湖市2023年新发放科创贷款金额的65.68%，占新发放科创贷款笔数的77.88%。科创企业融资难，最难当属“首贷”。由于没有厂房和土地作为抵押，浙江福库工业科技有限公司在业务建设发展时遇到了瓶颈，公司负责人邱贤能说：“当时真是急得上火，没厂房没土地的，都不知道哪家银行能贷给我们。”平湖农商银行客户经理了解到这一情况后，立即对企业的供应链、产品前景及市场预期做了充分调研，仅在一周内就将500万元的“科易贷”信用贷款交到了负责人手中，“没想到这么快，‘首贷’解决了，这活干得更有信心了！”从“押得住”变“信得过”，平湖农商银行以及时有效的金融服务，有效化解了科创企业初创期“融资难”的顾虑。

在成长期，伴随企业逐渐发展壮大，专利、商标等知识产权成为企业重要资产，为此，平湖农商银行充分开发知识产权资源，与市场监督管理局合作推动专利权、商标权等知识产权质押融资业务发展，企业以专利权质押每年可申请最高10万元的专项奖励，有效降低企业融资成本。截至2023年末，平湖农商银行知识产权质押贷款余额9765万元，较年初增加5185万元，增幅113.21%。浙江立恩生物科技有限公司是一家以专业从事生物医药原料研发的国家高新技术企业，拥有26项发明专利，长期大量的资金投入，使得其在规模扩张时遇到了资金难题，平湖农商银行快速对企业进行了专利权评估，并以此为质押，向企业提供了400万元的专利权质押贷款，“没想到咱这专利也能贷款，咱们农商行太靠谱了！”企业负责人郭宏亮开心地说。让“知本”变“资本”，知识产权变“真金白银”，平湖农商银行又一次用切实为民的金融服务化解了科创企业成长期“融资贵”问题。

在成熟期，经过长期的“风雨洗礼”，众多企业开始成熟壮大，业务需求种类和数量不断丰富，对金融服务的需求从“单一产品服务”向“全流程护航”转变。为此，平湖农商银行与平湖市经信局、平湖市科技局、平湖市人社局等8家单位联合发起成立平湖市“专精特新”服务联盟，对“专精特新”优质企业提供梯度培育、退税减税、专属信贷产品等优惠政策及金融服务，一户一策，全方位精准滴灌。“我们和农商行打交道可好多年了，发工资、办公积金，好多业务都在咱们平湖农商银行‘一条龙’就能解决，省事着呢！”浙江羽默电子科技有限公司负责人曹雪龙早已把平湖农商银行看成了“自家兄弟”，“有事我就找他们！”曹雪龙有点骄傲地和记者说。正是平湖农商银行持续用心地服务，让科创企业在成熟期，“需求多”也不怕。截至2023年末，平湖农商银行对平湖市省级及以上“专精特新”企业信贷覆盖率已达到48.59%。

“一点多链”要素资源整合模式 构建“资源要素生态圈”

服务对象精准了，如何链接起各类资源，实现效率最大化，服务最优化，平湖农商银行也有自己的办法。李九良董事长分享着他的合作理念：“作为地方农商行，我们本身的资源是相对有限的，只有把自身定位到资源要素‘链接器’上来，构建起一个全方位、多主体的‘资源要素生态圈’，才能充分调动资源，达到‘一个人的事大家办’的效果。”，具体来说：

首先是要强化政银关系，优化营商环境。平湖农商银行长期以来强化政银合作，深化数字、信息、资源共享，以科技金融“小切口”做“大基本盘”，会同平湖市经信局企业科、人社局人才科、科技局人才科等多部门共同走访科技型人才企业，宣讲地方科技、人才政策，成为地方政府融资破难的参谋者和资源引入者，共同打造健康的科创企业营商环境。

其次是携手生态伙伴，丰富金融产品池。“科创企业本身具有的特殊性，要求更具个性化的金融产品来配套，为更好地满足科创企业需求，我们与创投机构合作推出以‘债权+股权’相结合方式的‘选择权贷款’投贷联动业务，不断探索‘以贷引投、以投促贷’的良好机制；与担保公司合作推出‘科创保’的科创企业专属担保产品，担保最高额度1000万元，担保费率0.5%/年，政府、担保公司、银行三方按照4:4:2的风险承担比例，构建起‘政银担’合作新模式。”科创与绿色金融事业部总经理助理沈家骏介绍道。

最后汇集智慧团队，用人才促活力。平湖农商银行坚持“人才是科技创新的核心支撑”，加快与浙江清华长三角研究院平湖创新中心、上海交大平湖智能光电研究院、浙江工业大学平湖新材料研究院等科研机构建立常态化沟通机制，为科创企业发展提供联合助力。与浙江清华长三院平湖创新中心联合举办项目路演活动，并成为平湖“深根”项目投资联盟首批成员单位，联动人才、项目、资金，加速科技成果转化落地，共同“研说”发展共识。

未来，平湖农商银行也将进一步汇聚资源链上各方力量，做实做强科创金融服务，擦亮科创金融这块“金字招牌”，共画平湖市科创产业发展大蓝图，交出一份科技金融大文章下的县域样板“高分卷”！