“政银企”合力助推科创金融高质量发展

中央金融工作会议首次提出“金融强国”建设目标，要求金融机构做好科技金融等五篇大文章。2023年，江南农商银行在江苏省联社的关心和指导下，牢牢把握“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项工作主题，加快落实培育发展科技创新，不断深入科创金融工作领域，扎实推进“科技金融深化年”活动，助力常州全面打造“新能源之都”。截至2023年末，支持科技型企业贷款总余额达289.17亿元，较年初增加49.44亿元，增幅20.62%，累计服务科技型企业3422户，较年初增加350户，增幅11.39%，其中，支持科技型中小企业贷款余额224.91亿元，占比77.78%。

“三套机制”架构科创金融“高速发展”

创新金融机制。依托供应链、产业链、生意链、资金链，创设江南“融E链”产品，改变传统层面点对点的营销方式，通过与人民银行、科技局、科技园区等渠道批量获取客户清单，通过优选生态圈的核心企业，给予链上科创类中小企业信用贷款主动授信额度，开创批量服务新模式。截至2023年末，评议科创类核心企业224户，衍生链属企业9378户，给予主动授信125.26亿元，新增客户694户。通过融E链营销科创类企业1612户，用信余额71.66亿元。

党建共建机制。分别与常州市科学技术局、常州市工业和信息化局、常州市发展和改革委员会签约了党建共建、战略合作协议，重点围绕促进科技型企业、智改数转项目落地、多元化产品开发、合作参与科技型企业路演活动、开展高质量的党建共建活动四方面进行全面合作。尤其在创新主体培育方面，2023年以来，联动发改委和科技局，落地省市级科创类重大项目71个，给予项目融资合计49.69亿元。

科技赋能机制。一方面，秉承大数据理念，推进统一风控决策平台的管理。创新推出“江南盾”“江南汇”“江南镜”等产品，整合外部数据和行内渠道，对信贷资金、客户经营实时监测并预警。另一方面，持续加大科技投入，以智改数转推动提升服务效能。推进“云信贷”系统建设，将客户申请到贷款发放全流程从1-2天缩短至2小时。推动江南智企建设，针对初创类科创企业内部管理手段偏弱等特点，围绕企业财务、人事、资金归集等金融或非金融日常需求，免费为其提供内部管理系统，有效缓解管理难题。

“三个单独”打造科创金融“绿色通道”

单独的创新产品。科创型企业涉及行业领域多，场景应用迭代更新快，结合科创类企业生命周期特点，贯彻外部政策文件精神，专门开发了一批科创类金融贷款产品。将传统债权性融资与股权性融资相结合，设立“选择权”贷款产品。自开办以来累计与近200家科创企业签订合作协议，累计发放贷款近20亿元。对高新技术企业和专精特新设立“创新贷”产品，通过“政银担”三方协作的模式，已累计支持科创类企业661家，发放贷款881笔，放款金额近44.4亿元。助力常州打造“新能源之都”建设，2023年支持“发储送用网”科技型企业363户，发放贷款55.48亿元。牢牢契合常州市政府全力打造“智造名城”，发放全市首笔“智改数转”贷款，“智改数转贷”累计投放1.74亿元，支持“智改数转”项目40个。目前，绿色类贷款产品支持科创类企业32家，贷款金额合计14.83亿元。

单独的机构设置。围绕科技型中小企业“轻资产、高成长”的特点，明确建立专业的科技金融服务机构，单独设置了三家特色科技支行，将科技支行作为科技金融发展的服务网点，形成“专、优、新、全”四大经营特点。其中，“专”是指专业服务科技型中小企业的信贷业务定位；“优”是指授予单独的审批特权，进一步简化信贷流程，建立绿色审批通道；“新”是指在科技、文化、绿色信贷领域中实现知识产权质押贷款、未来收益权质押贷款、信用贷款等科技金融产品的不断创新；“全”是指在为科技型中小企业提供融资支持的同时，还提供结算、理财、顾问等全方位配套服务。同时为科技支行设立专项考核办法，将考核重心放在科技型中小企业增户扩面上。

单独的定价机制。综合考量资金成本率、成本费用率、违约损失率、经济资本分配系数等定价参数，通过实施差异化贷款定价模型策略，进一步降低科技型企业贷款利率。针对新增企业，给予3.2%的竞争性市场定价；针对供应链专项活动项下的专精特新企业，使用“信易融”产品时，实施首笔年化3.99%的优惠利率，无需审批，自动获取；在内部定价方面运用FTP发挥导向作用，通过对科技贷款产品设置效益补偿，鼓励分支行合理降低贷款投放利率，让更多科技型企业享受到政策红利。

“三项服务”积淀科创金融“生长沃土”

完善“行内+行外”协同服务保障。一方面，依托博士后实践基地，整合全行研究力量，在为资金板块提供智力支持的同时不断拓展研究边界，强化行业研究，重点围绕常州市重点扶持的新能源产业、汽配产业，科学准确评估企业价值，“融资+融智”助力科创金融发展。另一方面，针对科创企业在不同发展阶段的融资特点，打造“商行+投行”的综合服务模式，充分借助品牌影响力广交朋友圈，积极对接私募股权基金、券商等不同层级投资者，形成“银行+券商+风投+保险+担保”多维度合作方式，满足企业全生命周期资金需求。截至2023年末，已对接常州地区活跃股权机构超30家，向机构推介该行科创客户并成功获得股权投资。

开展“线上+线下”融资培育活动。一方面，做好优质科技型企业名单内供应链链属企业的线下客户活动会，由公司业务管理部、战略客户部及交易银行部产品经理包片，负责片区客户联谊会的产品、政策宣讲，针对上市公司，支行可向总行业务部门提出“类铁三角”需求，除授信审批部和公司业务管理部参与外，可根据客户定制需求同时邀请投行、资金等部门专业同事组成营销小组针对客户提出综合服务营销方案，特别针对符合条件的优质科技型企业支持其在债券市场融资。另一方面，做好线上渠道宣传工作，在手机银行App、网上银行等渠道开设科技产品专栏专区，方便客户了解适用产品，同时在产品内设置响应支行及客户经理信息，方便后续业务跟踪。

积极打造三个金字顾问服务。针对无贷户，持续做好“金郎中”顾问服务，经过上门走访，了解其目前生产、经营情况、盈利模式和未来发展计划等信息，分析其痛点诉求，对于现金流充足的客户，探索是否可以匹配渠道类产品和增值类服务；对于存在融资困难的企业，剖析融资阻梗，一对一设计融资方案，疏通银企融资清渠，长效引入金融活水，提高“金郎中”服务的有效性和精准性。2023年新增科技型企业首贷户152户，发放贷款12.66亿元。针对有贷户，继续做好“金小二”顾问服务，及时了解客户新增融资需求，用好创新类特色产品，同时结合表外的票据、信用证、保函等产品积极满足客户的结算类融资需求。针对上市及优质上市后备企业，长效提供“金管家”式综合服务，在重点客户活动中，聘请外部专家围绕纳税、汇率、发债等客户感兴趣的话题进行现场交流，提升客户的认同感和归属感。