加强特色化经营 推动农村中小银行做好五篇大文章

国家金融监督管理总局陕西监管局（以下简称“陕西监管局”）认真学习领会中央金融工作会议精神，深刻领悟“完善机构定位，严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营”这一重要论断，指导辖内农村中小银行积极挖掘自身特色，开展差异化、特色化经营，努力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，更好地服务陕西经济高质量发展。

强化科技金融 助力产业振兴

陕西监管局围绕落实党中央、国务院关于实施创新驱动发展战略和陕西省委省政府《陕西省科技型企业创新发展倍增计划》要求，引导金融资源带动更多中小企业转型升级，指导农村中小银行机构大力支持民营企业、小微企业蓬勃成长，大力支持专精特新“小巨人”等科创企业发展。

指导农信机构出台金融支持民营经济高质量发展、金融支持秦创原创新驱动平台发展指导意见。陕西省联社在各级重点科创园区设立公司类贷款专营中心，重点关注对县域产业发展带动效应明显的园区，为县域重点科创项目建立营销清单、专项对接、定期跟踪服务机制，实现金融资源与产业发展精准对接。研发专属信贷产品，与陕西省科技厅共同推广“秦科贷”业务。

发挥“筑巢引凤”带动效应，积极推进“特色化”建设，推进特色支行建设，提升金融服务能力。设立“科技支行”和“秦创原支行”等，助力秦创原、西乡国动产业园、榆神煤化工业园、眉县猕猴桃产业园等一批重点项目集聚区快速发展。

截至2023年末，陕西辖内农信机构支持高新技术及科技型企业贷款836户、贷款余额104.95亿元，同比增速26.56%。

聚焦绿色产业 助力美丽陕西

陕西监管局致力于积极参与陕西生态文明体制建设，组织引导金融力量支持美丽陕西建设。指导农村中小银行机构认真学习贯彻《绿色金融发展规划（2023~2025年）》《2023年绿色金融指导意见》《关于开展碳减排支持工具申请运用的通知》，积极引导机构提升绿色金融理念，健全完善绿色金融服务机制，明确绿色领域重点投向，支持重点行业和领域节能、减污、降碳、增绿、防灾，引导信贷资源向碳减排重点行业和领域倾斜。

指导农信机构修订《绿色信贷管理办法》，聚焦绿色产业促进绿色信贷有效增长，引导金融资源全面支持节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业、生态环境产业、基础设施绿色升级、绿色服务6大绿色产业，助力积极稳妥推进碳达峰碳中和，实现绿色发展。截至2023年末，辖内农信机构绿色贷款余额204.25亿元，同比增速35.17%。

深耕普惠金融 厚植金融为民

陕西监管局围绕落实党中央、国务院《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》发展要求，致力于进一步扩大金融服务覆盖面，降低金融服务成本，持续引导辖内农信机构提高普惠金融服务能力。

一方面，指导辖内农信机构围绕小微企业金融服务，在全省挂牌成立92个小微企业首贷金融服务中心，建立小微企业名单制精准营销、实施小微企业网格化金融服务，逐户配备小微企业金融顾问，定期“入户入企”落实金融服务责任。协同多部门加快推进普惠金融惠企惠民。积极引导辖内农信机构与省发改委、工信厅接入“秦信融”平台，与税务部门开展银税互动合作，与行业商会、产业园区、专业市场等联合搭建批量化对接服务平台，组织开展“十行千亿惠万企”融资服务专项行动、专精特新以及秦创原科技型中小企业等专项对接活动。持续强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制落实，不断提高“首贷、信用贷、无还本续贷、随借随还贷”等业务占比。

截至2023年末，辖内农信机构小微企业贷款余额1862.47亿元，同比增速28.47%，普惠型小微贷款余额1019.87亿元，同比增速28.60%，户数较年初增加43048户，民营企业贷款余额2831.67亿元，占企业类贷款比例92.17%。

另一方面，聚力“三农”领域服务乡村振兴。多措并举健全农村金融服务体系，指导辖内农信机构全力支持农户、新型农业经营主体和农村集体经济组织，全面实施金融服务乡村振兴“十百千示范创建”“助力产业振兴”“农村金融夯基”三大工程，全面全力服务乡村振兴。

截至2023年末，辖内农信机构本年累放乡村振兴信贷资金2688亿元，同比增加465亿元，有力支持了农业增效、农民增收、农村增色；涉农贷款余额3345.92亿元，较年初增加356.04亿元；普惠型涉农贷款余额1815.14亿元，较年初增加172.96亿元。

传递金融温度 提升适老服务质量

陕西监管局认真贯彻落实党中央、国务院以及国家金融监督管理总局关于适老化工作的总体部署，聚焦老年人“急难愁盼”金融需求，督促辖内农信机构推进适老化服务改造做好养老金融服务。

指导辖内农信机构创建适老化服务示范网点，实施服务渠道适老化改造，推进手机银行“简洁版”功能服务升级，组建“银龄计划”助老服务队、“暖阳爱心天使”红袖章服务队、建立“点单派单”红马甲骑士队伍等方式为偏远地区老年人或特殊群体提供上门服务，将服务送进社区、医院和老人家门口，打通服务“最后一公里”。通过进村组、进社区、进养老院等方式，为老年客户开展金融知识教育宣传普及活动，稳步推进辖内养老金融工作。

截至2023年末，全省农信机构55周岁（含）以上客户数1064万户，存款金额3579.42亿元，当年新增存款户10.83万户。金融支持养老产业主要以项目贷款和流动资金贷款两类信贷业务为主，截至2023年末，支持养老产业项目17个，当年累计发放养老产业贷款0.83亿元，贷款余额1.263亿元。已授牌“适老化支付服务示范网点”49个、“适老化支付服务达标网点”311个。

推进数字化转型 提升服务效能

陕西监管局指导辖内农信机构积极履行“深入发展数字普惠金融”专项职责，持续推进数字普惠贷款发展，聚焦产业链供应链，精准提供供应链金融服务。

一方面，丰富特色金融产品，创新金融产品服务体系。加强金融服务供给，创建以个人数字普惠贷款“秦e贷”和小微数字普惠贷款“秦V贷”两大方面、8款子产品为内容的数字普惠贷款产品体系，实现了线上化、纯信用、7×24小时自助办理的便捷信贷服务，保障获贷高效性和可得性。同时，持续推进智慧校园、智慧医疗、智慧物业等为代表的场景建设项目落地，加快推进“金融e站”升级建设进程，逐步构建了“以数智化能力中心为基础，线上、线下数智化服务体系为两翼，数字普惠贷款“2+N”产品体系、场景金融“金融+N”产品体系及财富管理“1+X+N”产品体系为支撑，高质量普惠金融要素投入与供给为核心”的陕西农信普惠金融服务模式，不断提高金融服务的可得性和普惠性。

另一方面，推进重点农业产业链金融服务。指导农信机构逐县研推“一县一业”“一县一策”首位产业专属信贷产品，加强金融支持现代农业产业链延链强链补链，推进重点农业产业链金融服务，深化“行长+链长”金融服务机制，加强重点产业链金融服务督导。

截至2023年末，辖内农信机构数字普惠贷款余额1044.15亿元，净增117.15亿元，同比增速12.64%。累计支持现代农业产业链贷款1036.64亿元、贷款余额437.08亿元。

下一步，陕西监管局将认真学习贯彻中央金融工作会议精神，持续督导辖内农村中小银行全力以赴做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融服务工作，立足本地，做精、做专特色化经营，服务实体经济发展，深耕细作县域市场，提升金融工作质效，增强基础金融服务供给，推动实现“支农支小支微能力持续增强、客户覆盖范围持续扩大、金融产品供给更具特色、基础金融服务持续改善、数字普惠贷款深化发展”等目标，以高质量金融服务支持经济高质量发展。