深耕养老金融  守护金色时光

近年来，我国人口老龄化程度持续加深。民政部、全国老龄办披露的最新数据显示，截至2022年末，全国60周岁及以上老年人口达2.8亿人，占总人口比例升至19.8%。发展银发经济是积极应对人口老龄化、推动高质量发展的重要举措，既利当前又惠长远。直面新形势，北京农商银行聚焦服务国家战略，秉承“立足城乡、服务三农、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，严格落实相关政策要求，以养老金融服务创新为抓手，建成“一站式”养老金融服务生态圈，搭建超万户养老助残商户服务体系，推出全方位贴心、暖心、安心的养老金融服务，奋力谱写养老金融新篇章。

守护适老金融安全 让老年人更安心

敬老爱老，金融机构要守好老年人的“钱袋子”。根据老年人群体注重存款安全保障、收益稳定、资金使用灵活等金融需求，北京农商银行将储蓄增值产品作为创新重点，理财、基金产品作为相应补充，保险产品突出针对性保障功能，设计研发并持续完善“金色时光”系列养老金融产品与服务体系，最大限度地实现客户财富稳健增值，兼顾理财产品流动性与安全性的需求。同时，创新开发“阳光宝贝账户”和“金色阳光孝心账户”两款联名账户产品，体现出孝老爱小、和谐家庭的理念，延伸“金色时光”服务半径。

行民所盼，金融机构要高度重视养老需求。北京农商银行持续扩大业务合作范围，提高业务合作质量。代理年金类、终身寿险类保险产品，提供定期领取补充养老金和资产传承的解决方案，年金保险产品可约定年龄领取，保证领取一定年限，支持月领、年领等多种领取方式，多维度为客户的老年生活提供保险保障；通过保险产品为高端客户提供养老社区服务，为客户选择个性化养老服务提供多种可能，切实提升客户的获得感和幸福感。

真情守护，老年人群体是金融知识与风险提示活动的重要宣教对象。北京农商银行聚焦日常生活金融服务场景，结合老年人群体的重点金融需求，自2016年起，连续8年开展“金色时光社区行”宣教活动，惠及北京市300余家街道、6000余家社区，持续推动养老金融服务深入基层、深入社区，重点针对老年客群开展金融安全知识普及与金融风险提示，帮助老年客户掌握更丰富的金融知识，不断提升防范诈骗风险意识。同时构建起网络社群宣传体系，将网络社群打造成集养老助残卡福利宣传、特色金融服务宣传、金融知识普及等于一体的特色化线上交流平台，累计举办“金色时光社区行”宣传活动超4.47万场。

助力养老服务事业 让老年人更舒心

服务民生，金融机构要做好民生金融和养老金融服务。北京农商银行持续支持首都经济发展需要与民生工程建设，贯彻落实北京市养老政策，配合建立北京市居家养老（助残）券服务制度和百岁老人补助医疗制度等政策的科学管理体系。2014年以来，北京农商银行与北京市民政局共同实施“养老助残券变卡”项目，率先推出具备“电子养老券”账户的金融IC卡养老助残卡，该卡集金融账户、电子钱包、免费乘车、免费逛公园、身份信息加载等多种功能于一体，并借助金融科技手段，不断提升金融服务水平，为政府、企业、老年人提供了业务对接桥梁。截至2023年末，全行累计发放养老助残卡578万张，基本实现常住北京市60岁以上老年人发卡全覆盖。

按照北京市政府《北京市推进民生卡“多卡合一”工作实施方案》要求，北京农商银行自2019年起参与“多卡合一”项目，积极开展第三代社会保障卡基础性建设，扎实推进线上线下业务功能和渠道建设，不断扩展配套服务体系，及时完善社会保障卡制度建设和综合营销方案，确定营销重点客群，扎实推进业务培训，深入试点区“送课上门”，充分做好前期营销动员工作，为社会保障卡业务宣传推广打下坚实基础。

完善适老金融服务 让老年人更暖心

用心服务，金融机构应做好老年人线上线下温情服务。线下渠道方面，实现营业网点无障碍设施全覆盖，设置爱心座椅、爱心窗口、轮椅等特殊人群与老龄客户服务配套设施，全面提升客户体验；建设“乡村便利店”服务，将金融服务送进1000多个行政村，让老年群体足不出村即可享受便捷的金融服务；构建便利化养老金融服务渠道，建立百余家“一对一”养老金融专属服务网点，为老年客户日常服务配备专属客户经理；重点服务网点设置“老年人专座”“民政社保业务绿色通道”，全面优化养老助残等民政社保业务处理流程，提升服务效率。

线上渠道方面，通过分析客户群体习惯，北京农商银行在门户网站上线“无障碍服务”功能，将便捷化操作和个性化服务相结合，为老年客户提供更加直观、简洁的界面选择；个人手机银行推出适老化“关怀版”，客户在注册、登录及使用过程中可一键切换适老界面，解决老年客户担心的“不安全”“不会用”“不方便”等问题，帮助老年人跨越“数字鸿沟”，为老年客户和特殊客群提供更加贴心、更有温度的金融服务；提供视频银行敬老服务，帮助出行不便的老年客户通过手机银行远程呼叫，使其足不出即可户即可享受“面对面”金融服务。

延伸适老生活服务圈 让老年人更省心

同心共筑，金融机构应持续优化消费环境。社会福利政策不断完善与人口老龄化加速孕育着庞大的养老服务市场。老年人群多样化的服务需求也亟需各个行业精品服务的有效参与，共同满足老年人的物质生活与精神需求。为此，北京农商银行积极搭建养老助残特惠商户服务体系，整合北京市国企服务资源，结合安全便捷的消费渠道，为老年人提供衣、食、住、行、上门看护、精神抚慰等高品质、多层次、全方位的专属养老服务，商户类别涵盖大型商超、老年餐桌、医药医疗、家政服务、生活照料、日间照料、养老机构、文化娱乐、社区便利店等。对持有“北京通——养老助残卡”和“北京通——民政一卡通”的老年客户，在合作的特约商户范围内，给予一定程度的折扣优惠服务，目前全行拓展养老助残商户超1万户。同时，通过建立规范的服务商户管理体系与流程，不断拓宽商户范围，利用平台优势，践行社会责任，提高服务品质。

搭建线上线下多场景消费模式，满足老年客户支付受理需求，将不同类型、不同范围的补贴资金需求相融合，建立独具特色的为老补贴资金发放及消费体系、不同维度的身份识别体系，推出养老助残卡线上支付产品“凤凰智付”，为老年人提供流程简单、便捷、安全的线上消费渠道。提供养老助餐服务支持，搭建线下助餐金融服务体系，将助餐政策精准贯穿至老年人助餐场景。

持续完善养老服务体系，建立市、区、街道/乡镇三级对接机制，加强社区/村合作渗透，借助政府单位地理优势，协同推进为老服务工作。依托现有养老支付结算体系和独有的“金融+权益”消费模式，寻求优质为老服务企业，探索建立优质为老服务商户准入机制，多维度提升老年人消费体验。健全养老助餐服务体系，与各区民政局助餐业务对接，推广线下养老助餐支付产品。配合北京市基本养老服务项目统计工作，细化老年人多场景多维度身份及行为画像，为北京市养老服务提供有力的数据支撑。

蓄势扬帆启新程，砥砺奋进再出发。北京农商银行将坚持扎根北京、金融为民，持续打磨养老金融生态圈建设，打造独具特色的养老金融服务品牌，着力提升线上线下多渠道服务能力，为老年客户提供更有深度、更有温度的金融服务，为做好“养老金融”大文章做出新的贡献。