找准金融服务切入点 精准助力县域乡村振兴

近年来，江苏泗洪农商银行在国家金融监督管理总局宿迁监管分局的监管引领下，积极融入县域乡村振兴工作大局，始终坚持“小而美、小而强、小而精”的差异化市场竞争理念，围绕农业供给侧结构性改革主线持续下沉，深度聚焦广大农户、新型农业经营主体及小微企业等小散群体的金融需求，充分整合各类资源，以差异化、特色化、专业化服务探索出了一条符合泗洪县本土实际的差异化经营之路。

近年来，泗洪农商银行先后荣获江苏银行业保险业普惠金融服务先进单位、宿迁市金融机构服务乡村振兴优秀奖、泗洪县高质量发展综合考核第一等次等表彰荣誉。截至2023年末，泗洪农商银行普惠型涉农贷款、普惠型小微企业贷款余额分别为133.85亿元、88.11亿元，增速分别为12.89%、16.96%，均高于各项贷款平均增速。

聚焦“三农”政策导向，突出机制引领赋能乡村振兴

健全乡村振兴服务机制。围绕新时期全县“供给保障强、产业体系强、乡村建设强、富民增收强、改革创新强”目标，不断完善服务体制机制，积极贯彻落实监管部门关于金融支持乡村振兴相关要求，先后制定《支持服务乡村振兴战略实施方案》《乡村振兴试点方案》等多项专门工作方案，持续为建成高标准农田，促进农业生产规模化、机械化生产，支持仓储保鲜冷链物流设施建设、“互联网+”农产品销售渠道建设等方面输入金融“活水”。截至2023年末，泗洪农商银行高效现代农业产业贷款余额达15.19亿元，惠及客户3814户。

建立政银保战略合作机制。探索创新政银保合作模式，围绕重点业务、重点领域，找准与政府部门、保险机构的结合点，陆续和县商务局、人保财险泗洪支公司等25家单位签订战略合作协议，共享业务资源。其中，与泗洪县“两山”集团合作推出的“满仓贷”被地方市委主要领导批示，并获评“全省粮食和物资储备行业创新创优成果”。与县人社局等部门合作推出的富民创业担保贷款“助业贷”余额9.68亿元，占全县投放总额的80.6%，“助业贷”相关做法被中国区域经济学会评选为“2023年金融服务乡村振兴典型案例”。

优化乡村振兴资源分配机制。灵活配置考核资源，出台《普惠信贷业务尽职免责管理办法》，将普惠信贷全流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范畴，有效减轻了客户经理心理包袱。灵活搭建“对标高质量 实现小而美”“精准走访稳主体 优化服务保实体”等活动平台，不断发挥绩效引领作用，提高“三农”领域贷款计酬标准，提高全员参与乡村振兴服务的积极性。

聚焦城乡产业兴旺，突出普惠走访赋能乡村振兴

“阳光E贷”为农户“送贷上门”。着力将阳光信贷打造成服务乡村振兴品牌工程，多年如一日以最务实的工作举措赢得乡村振兴金融服务主动权。通过一次又一次的“地毯式”走访、“多维度”信息采集、“背靠背”授信、“广覆盖”宣传、“一对一”上门，对农户信贷需求全面实现“应授尽授、随授随用”。截至2023年末，泗洪农商银行已实现辖内行政村农户建档评级全覆盖，累计授信14.49万户，授信面达77.27%。

“网格管理”实现商户服务“量身定制”。获取全县地图，启动网格化走访项目，以“物理网点就近、总体客群均衡”为原则，划分包保管护网格，上线网格化营销手机App和PC端，将获取的民营小微企业、新型农业经营主体、个体工商户名单导入系统，对支行分解走访、建档、授信任务，目前服务商户8万余户，贷款余额达54.53亿元，真正实现以“小网格”实现“大服务”。

“五访五增”为市场主体“纾困解难”。积极落实地方监管部门“宿鑫”行动部署，先后开展了“推进五访五增 助力市场主体”“惠企大走访”“银保携手 助企纾困”“支持新型农业经营主体四优化四助力”等专项走访行动，由领导班子和支行客户经理共同上门问需，围绕县域企业、新型农业经营主体、创业农户等的金融服务痛点、堵点，采取针对性的纾困措施和服务模式。截至2023年末，泗洪农商银行企业贷款（剔除票据）比年初增加7亿元，同比多增2.61亿元，企业贷款户数增幅达22.8%，实现符合条件新型农业经营主体建档评级全覆盖。

聚焦市场主体需求，突出创新改革赋能乡村振兴

响应多元需求，增强产品供给。为破解抵押担保难题，泗洪农商银行将个人授信改为家庭授信，通过对家庭整体信用状况、资产状况的摸排，实现20万元以下全部信用发放；为破解农业资产调查难、抗风险能力弱，客户经理不敢贷、不愿贷的难题，在国家金融监督管理总局宿迁监管分局的指导下，泗洪农商银行率先在渔业行业开展“银行+保险+科技”三方协作“数字渔”项目建设，借助科技手段，深化风险防控与风险减量、贷款“三查”与保险“三保”融合，借助科技和保险力量，缓释农业项目信贷风险。截至目前，泗洪农商银行已创新推出地方特色产品10余款，银保合作类信贷产品余额已达2.38亿元，惠及农户1600余户。

主动减费让利，降低融资成本。想企业之所想，急企业之所急，针对周转急事，创新完善小微企业转续贷方式，对资金周转暂时受困的企业提供无还本转续贷，贷款归还后最快2小时续贷完成，最迟不超过当天；针对成本难事，推出“惠民助力贷”等专享产品，并主动承担结算服务、抵押评估等费用。2023年，泗洪农商银行累计为117户提供无还本续贷5.64亿元，通过降低利率等方式帮助客户节约成本4868.9万元，减免费用支出167.59万元。

优化流程架构，增强管理质效。因势利导推动架构改革，推进业技融合，不断根据每个阶段业务特点和客户需要，对三台职能、授信审批权限、用信审批等持续进行完善调整，将不动产抵押业务嵌入到信贷核心业务系统，实现不动产他项权证自助查询，将业务办理时间由数十分钟缩短至几秒钟。上线微信查询征信小程序，将征信查询时间从30分钟减少至1分钟以内，通过不断优化业务处理流程，切实提升服务效率和客户体验。

聚焦宜居乡村建设，突出渠道整合赋能乡村振兴

依托厅堂阵地，提供亲情化服务。围绕省联社“四品”运营建设要求，推进银行标准化网点建设。目前已完成36家网点标准化认证，2家网点被评为“省银行业文明规范服务适老网点”，2家网点被评为“文明窗口单位”，1家网点荣获全省“最美厅堂”，制作的爱心驿站主题宣传视频被市委组织部推送宣传。

依托金融服务点，提供“家门口”服务。推动普惠金融服务点标准化建设，实现村内商店、村组党群服务中心驻村服务，目前泗洪农商银行已建立普惠金融服务点104个，其中升级版智能服务点6个，双沟镇塔河村服务点还荣获江苏省“五星级普惠金融服务点”称号，推行服务点“苏服办”建设，累计建立“三专”点10个、“两专”点94个。积极落实监管部门“一村两顾问”部署，联合保险公司对监管部门下发名单内的159个村居实现“一村两顾问”100%全覆盖，极大地提高了老百姓的金融获得感。

依托线上渠道，提供场景式服务。深化以场景为中心的金融服务理念，通过“智慧公交”“智慧停车”实现客户“无现金出行”、停车无感快捷支付。通过“智慧医疗”实现HIS系统就医实时缴费。通过“智慧校园”实现学校师生工作生活智能化管理。着力做好数字人民币宣传推广工作，截至2023年12月末，已通过抓厅堂、进商圈、入机关等，开通个人钱包9.45万户、对公钱包3702户。

道阻且长，行则将至；行而不辍，未来可期。在这个千帆竞发、百舸争流的时代，泗洪农商银行将进一步找准路子、列出方子、迈好步子，坚定把践行普惠金融作为必然责任，全力满足乡村振兴多样化金融需求，无愧使命担当，不负时代梦想。