坚持数字化转型  走好特色化发展新路

近年来，经济、金融、监管政策渐趋规范完善，农村中小银行回归本源、融入服务经济社会高质量发展大局成为必由之路。对标中央金融工作会议要求，肥东农商银行将充分发挥自身在服务实体经济中联结各方、精准直达、补链强链的特色优势，坚持回归本源，深化业务创新，以高质量发展助力强国建设和民族复兴伟业。

坚守市场定位 全面融入地方经济发展

支农支小不动摇，守土尽责赢民心。始终坚持支农支小定位不动摇，不因寻求贷款规模增长而偏离定位，发挥农商银行网点多、审批快等优势，坚持做小做散，坚持做小客户，做大客户量，深挖“长尾”客户，服务“三农”和县域经济。认真执行监管部门和省联社各项政策，合理规划信贷投放节奏。

乡村振兴不松劲，科技赋能建新功。确定以金融科技赋能乡村振兴的战略方向，为更好地支持当地农业发展和农民增收，积极探索新的商业模式和营销方式。通过与当地农业企业和农民合作，肥东农商银行推出针对农业生产的金融服务产品，为当地农业发展提供了有力支持。切实提升农村金融服务水平，支持新型农业经营主体和农村新产业新业态，加大首贷、信用贷投放力度，加大对农业农村基础设施投融资的中长期信贷支持。

整村授信不停步，走村入户强服务。抓好整村授信扩面工作，走村入户、织密普惠金融服务网，将“清单制”管理与“走村入户”上门服务相结合，积极对接辖内农户和新型农业经营主体，切实满足农村经营主体的有效金融需求。

加强流程再造 有效防范化解金融风险

岗位配置强“筋”。肥东农商银行与肥东县委组织部联合发文，选派78名金融助理派驻各乡镇、社区，以党建引领信用村建设，持续加强金融知识普及宣传，扩大授信覆盖面，增强政银互融穿透力和渗透力，助力乡村振兴。未来，肥东农商银行将进一步加强党建引领业务发展，持续践行“为人民服务”的理念。

队伍建设壮“骨”。创舞台，共发展，才能让大家主动作为，干劲更足，要坚持以金融队伍的纯洁性、专业性、战斗力为重要支撑，以全面加强监管、防范化解风险为重点开展各项工作。一是开展员工能力提升工程，变“请进来”短期培训为“请进来”长期培训，通过与安徽理工大学合作，每周六邀请该校教授来肥东农商银行进行系统授课，为员工提供专业培训的机会；二是建立多维度人才队伍。截至目前，肥东农商银行已建立数据分析团队、市场需求团队、制度建设团队、内训师团队等。

流程再塑造“血”。肥东农商银行秉承“身在银行做银行，跳出银行做服务，用商业化思维做银行，用流量化体系再造银行，用数字化建设生态银行”的发展理念。一是加强平台建设，持续优化中台建设和数据平台建设。行内外数据维度和广度不断提升，数据分类分层更加精细化，积极对接相关部门，增加数据接入渠道；二是以省联社系统为依托，持续加强肥东农商银行五大平台（数据基础平台DIP、数据运营中台DOP、商城运营平台MOP、直播营销平台LMP、资源整合与协同平台SSCC）建设功能，不断创新优化产品，助力县域经济发展实现良性循环。

坚持数字化转型 深入开展特色化经营

以“振兴乡村”为目标，用科技提升发展动力。为打破“数据孤岛”、形成数据共享，肥东农商银行积极与当地政府及部门共同构建“政务云+金融云”体系，在县域形成云网络全覆盖。制定“五级联动”工作实施方案，通过行党委及41个基层党组织与政府及各单位430个党支部开展结对共建活动，助力乡村振兴，形成县级、乡镇级、村级、老乡级、产业级“五级联动”的新局面。

以“核心业务线上化”为突破，用产品提升发展实力。肥东农商银行自2022年开始陆续推出“快e贷”“房抵贷”“老乡快贷”“老乡产业贷”“微微企贷”“社区贷”“诚信贷”“商立贷”“融融分期”等9款线上产品，客户通过扫码即可获得授信、用信，一键触达。一年来，肥东农商银行纯线上授信43亿元，用信25亿元，不良贷款率仅为万分之四，成效显著；初步实现内部管理线上化，目前已初步完成7个部门的内部管理线上化。

以“直播+商城+短视频”为载体，用场景提升发展潜力。为更好地支持当地农产品销售和农村经济发展，肥东农商银行组建了直播团队，为客户免费宣传带货，目前带货量已突破亿元。一方面，通过线上销售农产品、土特产等方式，拓宽了农产品销路，带动了当地经济发展；另一方面，依托本地电商平台，基于大数据和微信生态圈建立“迷尔”（MIL）商城，吸引区域内个体户和知名品牌企业入驻商城，实现页面即时畅享所需多元服务。在直播带货的同时，拍摄乡村振兴百集故事，积极运用短视频展现肥东县域人文资源、自然资源、经济资源和企业乡村发展新面貌、新变化，讲述“好人、好物、好事、好景、好乡俗”，深化肥东农商银行的品牌影响力和美誉度。

以“惠及民生”为抓手，用服务提升发展合力。坚持以“三农”需求为中心，肥东农商银行探索建立“政务+民生+金融”为民服务体系，切实“让信息多跑路，让群众少跑腿”，与乡村政务平台及电商服务站协作，自主研发社保激活查询、农保代发代扣查询、行内服务质量评分等10多项基础金融业务，构建“基础金融不出村、综合金融不出镇”的服务体系。在精准服务上，聚焦群众的衣食住行、医疗健康、智慧文旅等需求，搭建“金融云+百姓云”场景，肥东农商银行微信公众号提供预约景区门票、规划吃、住、行全程游览方案、寻医问药等健康服务。为解决农村看病难、看病贵问题，肥东农商银行已在微信公众号上与7座城市的46家三甲医院以及全国2000多位三甲医院副主任医师及以上专家建立了紧密联系。

夯实发展根基 统筹做好资本金补充

持续完善“三会一层”公司治理架构，构建与业务发展相适应的风险管理机制，将资本补充与优化公司治理、完善内部管理结合起来。作为农村中小银行，肥东农商银行自身资本金不够雄厚，抗风险能力不强，防范化解风险更多体现在风险防控和提前预判上。

未来，肥东农商银行一方面要通过内源性资本补充，增收节支，利用留存利润补充资本，另一方面要通过增资扩股、发行二级资本债等渠道寻找外源性资本补充渠道。结合国家金融监督管理总局发布的《商业银行资本管理办法》与中央金融工作会议精神，肥东农商银行将积极响应政策号召，走资本节约型发展道路，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，大力支持实施创新驱动发展战略、区域协调发展战略，确保国家粮食和能源安全等，盘活被低效占用的金融资源，提高资金使用效率。

新思想引领新时代，新征程呼唤新担当。肥东农商银行将以中央金融工作会议精神为指导，坚持支持地方经济发展不动摇，坚持支农支小定位不偏离，坚持以优化服务为导向不松劲，坚定走有自己特色的金融科技之路不停步。以数字化转型为创新驱动，准确落实中小金融机构“立足当地开展特色化经营”的部署要求，持续做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，不遗余力地为地方经济发展注入“金融活水”，以高质量服务带动健康、可持续发展，为建设金融强国贡献农金力量。