夯实村居基础，做深做透农村市场

       当前，国有大中型银行不断下沉重心，进一步压缩村镇银行业务发展空间，为在激烈的金融市场竞争中站稳脚跟，真正实现“践行普惠金融，助力百姓美好生活”的企业使命，云南弥勒沪农商村镇银行积极转变营销模式，坚守“支农支小、服务‘三农’”的市场定位，深入推进“整村授信”业务工作，切实夯实村居基础，做深做透农村市场。

目前村居业务发展现状

第一阶段：为确保弥勒沪农商村镇银行村居业务有序推进，下发《关于成立弥勒沪农商村镇银行村居业务领导小组的通知》弥勒沪村行〔2022〕143号文，文件规定村居业务小组共计4个，每组设立A、B角，其中第一小组为董事长、行长；第二小组为首席风险官、支行行长；第三小组为市场部经理、行长；第四小组为支行团队长，首席风险官，真正做到责任到部门、指标到小组，为村居业务的快速推进统一思想、明确责任。

第二阶段：下沉重心，组织调研，为确保村居任务按时、按量完成，行领导带领客户经理拜访村委会书记，讲解村居普惠金融政策，同时收集村小组干部和户主名单，为下一步的第三方评价做好准备工作。组织客户经理下沉到农村中、农户家、田野间开展调研，思考在村小组开展村居的可行性和必要性是什么。而后确定14个村居选址，并开展第三方评价。客户经理主动联系村小组关键人，根据村小组关键人的作息时间上门进行村民评价信息录入。风险部审查人员全程进行陪同，督导客户经理认真完成此项工作。客户经理根据第三方面评价表进行入户建档，根据村民在家的情况分时段进村入户开展建档工作。

第三阶段：信息核实，查缺补漏，通过前期第三方评价工作以及入户建档过程中，发现村民在家时间不固定，一定程度上延缓了村居建档的工作进度，在行领导的带头下，弥勒沪农商村镇银行积极转变工作思路。建档入户信息由寻找村民转变为寻找了解本村情况的关键人，客户经理在此过程中，把前阶段没有完成的工作进行完善，最后由客户经理再次通过电话联系农户等方式反复核实信息，完成村居工作，截至2023年10月30日，弥勒沪农商村镇银行累计建档4249户，完成目标村居建档90%以上。

村居业务面临的主要困难

从目前全行推进村居业务发展情况来看，主要面对的困难有以下几点：

从宏观层面上看，金融市场竞争激烈，除国有大行外，目前弥勒市当地商业银行高达12家，同时信用社在当地各乡镇均设有网点，服务区域已全覆盖弥勒市，村行的村居业务如在夹缝中求生存。

从微观层面上看，一是村民防范隐私信息泄露意识提升，主要原因是近年来由于电信诈骗日益猖獗，村小组群、电视台等不同普法渠道都在宣传不要随意把关键信息透露给陌生人，村行工作人员在开展村居业务过程中，收集身份证等关键信息困难重重。二是村镇银行在利率上缺乏优势，村民在选择业务合作对象时，会优先选择其他金融机构。三是村居业务开展时间跨度太长，导致关键人逐渐失去耐心，不愿意配合村行工作人员进行入户建档，同时客户经理需要兼顾每月信贷任务，导致顾此失彼，首尾不能相顾。

从自身存在问题上看，一是关键人选择不明确，关键人是指对本村产业结构、人口划分、村民居住地熟悉的本村村民，关键人选择的好与坏，决定着村居建档的配合程度、完成质量的高与低。二是缺乏有效沟通，村居建档前一晚应与关键人确定好自身工作时间段，以及本周建档任务，提前由关键人预约村民在家时间段、重点建档人群，避免与关键人或客户存在时间冲突。

村居业务工作方向

发挥党建引领作用。驻村金融社区签订“党建共建协议书”，加强银行和社区纽带联系，摸清社区需求，以代缴医疗保险、收缴垃圾运输费、申请类和证明类盖章等便民服务为契机，到村落开展授信、营销存款。

摸清产业链结构。熟悉各村产业，了解种植养殖环节和各环节开展工作的时点，紧跟“村里致富人”，如滚石沟小组奶羊养殖、新哨片区韭黄种植等，鼓励村民发展相关产业，带动资金需求的同时使村民真正产生收益回报。

保持业务黏性。信贷区域管护经理定期在小组微信群转发相关金融知识，不仅仅限于存贷利率，金融反诈骗知识等，也可以转发与生活生产相关的信息（如：天气预报，季节性预防感冒病等温馨提示信息），体现人文关怀。