深耕县域经济 激活民营经济“一池春水”

近年来，福建晋江农商银行以推进构建普惠与共享的“乡村振兴市场共同体”为契机，聚焦普惠金融、实体经济、乡村振兴的发展主线，深入实施“党建＋金融助理＋多社融合”工程，尤其重视民营企业服务工作，深耕县域经济，充分发挥资金、渠道、服务优势，不断优化信贷投放，全力支持晋江民营企业转型升级，为扶持民营企业发展注入金融动能，以实际行动激活晋江民营经济高质量发展“一池春水”。

“党建＋金融助理＋多社融合”：一条锐意进取的开拓之路

推进构建普惠与共享的“乡村振兴市场共同体”，首要动作便是让金融助理“沉下去”，延伸金融服务触角，持续倾斜金融服务渠道资源，积极打通农村地区金融服务“最后一公里”。

为此，晋江农商银行与晋江市委组织部、乡村振兴办联合发文选派全市首批52名中层干部、网点负责人挂职担任20个镇街（开发区）乡村振兴金融指导员，向全市399个村居（社区）派驻金融助理271名，聘任乡村振兴信息员112名，形成进村入社区的强大工作合力。

在金融助理不断“下乡”的过程中，晋江农商银行逐步建立起乡村金融服务“三通”格局，即机构网点“乡乡通”、便民服务“村村通”、电子银行“户户通”，为28.85万农户建立金融档案，发展手机银行客户超81万人，实现客户足不出户即可办理金融服务，确保金融服务“不缺位”，为乡村振兴注入人才“源动力”。

通过将金融助理下沉到镇、村、社区，晋江农商银行主动了解各方需求，不断推广“党建＋金融助理＋多社融合”模式具体落地，促成一个个助力乡村振兴的鲜活案例，为广大百姓带去金融知识和直达家门口的金融服务。

在推进构建普惠与共享的“乡村振兴市场共同体”过程中，晋江农商银行把各类涉农经营主体通过金融纽带有机组织起来，建立以产业链为基础、价值链为核心、组织链为保障的风险共担、利益共享的共赢机制，集政策之力、资源之长、平台之效、人才之智，形成政银村企农融合发展长效机制，实现联农带农、资源适配与效率提高。

在“沉下来”的同时，晋江农商银行积极开拓新的“伙伴”，不断创新基层党组织活动内容和方式，加强党政部门、产业协会、群团组织等主体合作，构建多级联动合作机制和多基联动合作平台，构建“党建+金融”，推动与政府部门、产业协会等合作协议落地实施。截至目前，晋江农商银行累计与晋江市委组织部、晋江市市场监督管理局、晋江市医院等30家市直单位、企业，全部19个乡镇（街道）签订共建协议，并成功引入供销社3家基层分社、经联社入股，成为全省农信系统中首家实现供销社、经联社“双入股”的行社。

金融直达企业所需：一条守正出新的探索之路

“速度很快，服务很好，真的太方便了。”前段时间，刚刚到晋江农商银行深沪支行办理了渔船抵押登记业务的渔船主柯先生对该便民业务频频点赞：“以往办理这项业务要到晋江市区才能办，全部办结起码要2~3天，现在1天时间就搞定了，晋江农商银行的服务越来越好了。”

作为国家中心渔港，深沪镇海洋渔业资源丰富。目前，深沪镇有200余艘渔船，与晋江农商银行开展合作的渔船近120艘，占当地有授信渔船的80%。为深入推进“放管服”改革，加快建设“海上晋江”，晋江农商银行联合市农业农村局渔船抵押登记中心在“海洋主题”网点——深沪支行设立全市首个渔船抵押登记网上申报专窗。抵押渔船主只需前往晋江农商银行深沪支行渔船抵押服务窗口，一站式做好信息审核、材料面签、在线提交等工作，即可完成渔船抵押权登记申请，抵押贷款最快一天放款，真正做到“最多跑一趟”的一站式服务。

金融服务直达客户所需，晋江农商银行积极探索惠民便民金融服务探索之路，并围绕自身优势，不断开通海洋渔业金融需求堵点，统筹配置信贷资源，创新产品升级，优化服务流程，为助推海洋经济高质量发展注入“农商动能”。

海洋渔业融资难，主要源于小微企业和养殖户的资产多为“非标”资产，难以评估价值和抵押担保。

晋江农商银行找准“痛点”、努力“破题”，在省联社“福海系列”产品框架内，因地制宜创新推出“信用船”“渔业养殖贷”“信e贷”“鲍鱼贷”等“非标”类信用担保贷款产品，支持海洋渔业经营主体发展。

一方面，晋江农商银行与当地海洋渔业主管部门签署战略合作协议，主动对接服务好重点项目。例如，建成多年的晋江深沪渔港为国家级中心渔港，在设施升级、港湾清淤等方面有资金需求，晋江农商银行主动对接为其提供专项资金用于渔港建设升级项目。另一方面，积极与当地特色协会（商会）建立合作关系，通过获取会员清单，对接做好服务。此前，晋江农商银行在为深沪渔业协会授信10亿元的基础上，为其增加授信1亿元，帮助渔船主化解周转资金短缺问题，推进渔业复工复产。截至目前，晋江农商银行信用船贷款户数120户，用信4.2亿元。此外，晋江农商银行积极发挥金融助理和乡村信息员作用，深入渔村大街小巷，为海洋产业经营者带去最新的优惠政策，打通金融服务“最后一米”。截至目前，晋江农商银行发放各类涉海贷款户数达1006户、余额超11.12亿元。

海洋经济仅是晋江农商银行扎实推进五大经济的其中之一。2023年，晋江农商银行牢牢把握五大经济，全面助力服务实体经济发展。

数字经济方面，晋江农商银行紧跟省联社数字化转型战略和步伐，以新信贷项目群上线为契机，对各类自建系统进行分类、清理、整合、升级。同时，本着“边开发，边使用，边完善”的原则，以“简单、实用、高效”为导向，不断完善晋江农商银行乡村振兴数字普惠金融平台，为实现精准营销、精细考核、科学管理提供科技支撑，以数字金融创新助推数字经济发展。

绿色金融方面，按月推进绿色信贷投放工作，做好“三农”领域的绿色金融服务工作。截至目前，绿色信贷余额20.16亿元，比2023年初新增6亿元；户数669户，比2023年初增加345户，完成绿色信贷“四个不低于”指标。

文旅经济方面，为文旅集团子公司授信2790万元，用信金额2540万元；成功发放“深沪糖芋”“深沪金枪鱼松”两项地理标志商标质押贷款。截至目前，文旅经济贷款户数260户、余额1.8亿元。

园区金融方面，晋江农商银行也取得了新的突破。当前，晋江市正大力推进综合园区标准化建设，针对园区企业信贷融资需求，晋江农商银行推出“园区·业主贷”“园区·工改贷”“园区·购厂贷”“园区·党建增信贷”“园区·标准贷”等系列贷款产品，支持园区标准化建设，目前已发放园区系列贷款户数343户、金额16.12亿元。

多举措释放民企发展新动能：一条昂扬向前的活力之路

面对外部经济环境冲击，原材料价格上涨、订单下降等环境因素，2023年，泉州市某体育用品有限公司一度面临一定的资金缺口。公司是一家具有一定规模，在本地辖区相关行业内具有较高知名度，口碑较好的制造业企业。企业经营面积24000平方米，员工200余人，主要从事鞋制造、塑胶表面处理、橡胶制品制造、面料纺织加工，主要承接安踏、乔丹、李宁等大厂鞋底订单。

彼时，晋江农商银行金融助理正上门向公司宣传“提质增产争效贷款”这一优惠政策，这让公司负责人眼前一亮：利率很优惠啊！在金融助理的引导下，公司注册“金服云”平台并发布贷款需求。最终，晋江农商银行在对公司原有授信基础上，新增发放提质增产争效贷款100万元，总授信达300万元。

晋江农商银行借力信贷产品，提供多元化金融服务，释放企业经营活力，经过长时间的努力，逐渐显现成效。

2023年，晋江农商银行积极对接“信易贷”“金服云”等银企融资对接平台，在现有公布的5款“快服贷”产品基础上，加快全面上线“拳头”产品，通过银企融资平台积极响应客户融资需求，扩展小微企业融资新渠道。截至目前，晋江农商银行通过信易贷平台成功授信731户，用信金额8.17亿元；在金服云平台授信3799户，用信金额73.45亿元，授信户数和用信金额位居全省农信首位。

同时，晋江农商银行积极对接“纾困贷”“提质增产争效贷款”等财政贴息、政策性优惠贷款政策，推行专人专岗负责，实现纾困惠企增效贷款的快审、快批、快贷。截至目前，提质增产争效贷款累计发放985笔、金额18.47亿元，发放金额位居晋江市银行业首位；第一至八期纾困贷款累计发放1140笔、金额30.13亿元，发放总额位居全省农信系统、晋江市银行业双第一； 2023年，新增小微企业法人首贷户538户，首贷金额7.25亿元，首贷户投放户数和金额均居晋江市银行业首位（首贷户数量在晋江市银行业占比超50%）。此外，用好用足人民银行货币政策“工具箱”。累计运用资金支持市场主体共6536户；累计使用信用贷款支持计划5.98亿元，累计运用资金发放普惠小微信用贷款14.95亿元，支持市场主体共8517户；累计运用普惠小微贷款延期支持工具34.51亿元，支持市场主体4113个，获得延期激励金3451万元；累计运用普惠小微阶段性减息工具1570.86万元，为1.8万户普惠小微企业进行减息让利，涉及贷款本金98.83亿元。

晋江农商银行打造面向中小微型企业的“福工·信e贷”拳头信贷产品，采用类信用担保方式，免除小微企业寻找抵质押品和第三方担保的痛点。截至目前，“信e贷”已授信1602户，用信16.7亿元。晋江农商银行加大与晋江市农业农村局、地方政府性融资担保公司联合推出针对发展壮大村级集体经济组织建设的“福村贷”产品推广力度，“福村贷”为经联社和村级集体经济组织的专项普惠型涉农贷款，目前累计授信11户、金额2850万元。

助力外贸经济稳健发展：一条承载梦想的腾飞之路

2023年8月，晋江农商银行联合政策性融资担保公司成功落地全省农信系统首笔汇率避险担保增信业务，创新国际业务“政银担”合作新模式，有效服务中小微外贸企业汇率避险，解决锁汇难题。

“汇率避险担保增信业务”突破了企业占用自有资金或者原有授信的模式，针对小微外贸企业单笔订单金额趋小、利润趋薄、汇率波动影响大等痛点，创新借力政府担保平台力量解决中小外贸企业锁汇难题，根据实需原则进一步降低汇率避险业务额度门槛，同时引入政府性融资担保增信，小金额订单也能申请汇率避险保利润，最大限度提升小微企业获得汇率避险服务的便捷度。这是晋江农商银行继落地“汇保通”汇率避险免保证金业务后，又一创新惠企便民的举措。

为拓展跨境金融服务的深度和广度，在省联社泉州办事处的牵头下，晋江农商银行结合市场采购贸易参与主体差异化金融需求，量身打造“福农•市采通”专属金融产品，为中小微主体提供一体化结算服务，同时建立健全综合信用管理体系，配套专属信贷产品“福农•市采贷”，助力企业从银行获得更多的资金支持。2023年7月，晋江农商银行成功为从事市场采购贸易的晋江某进出口有限公司授信并发放首笔“福农•市采贷”200万元，落地全省首笔“福农•市采通”配套专属信贷产品，实现“福农•市采贷”零的突破。

近年来，晋江农商银行充分运用丰富的贸易金融产品，加大外贸企业支持力度，帮助外贸企业争揽国际订单、打开国际市场，以优质的金融服务赢得了诸多企业的认可青睐。下阶段，晋江农商银行将持续聚焦中小微企业汇率避险需求，以“农商所能”加大企业汇率避险服务力度，全力为中小微外贸企业管理汇率风险提供综合服务，助力外贸经济稳健发展。