以数为帆智赋发展 北京农商银行主动融入数字金融浪潮

中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。近年来，北京农商银行抢抓数字金融发展浪潮，加快数字化转型步伐，坚持以“数据信息”和“信息技术”双要素驱动，加速金融产品、经营模式、业务流程和风控管理的创新和重塑，推动金融服务提质增效，为促进数字经济和实体经济深度融合贡献金融力量。

以“数”为引 夯实转型基石

数字化转型的核心是通过金融科技和数字信息改变原有模式等,进而实现产业生产模式的转型与升级，最终满足客户金融需求的战略革新行为。北京农商银行坚持强化顶层设计和战略布局，制定数字化转型战略规划、数字化转型行动方案、信息科技中长期发展战略规划，挂图作战，为全行深入推进数字化转型明确方向和路径。建立健全企业级统筹协调机制，成立数字化转型领导组、数字化转型办公室、数字化转型专题工作组三层组织架构，建立信息科技部、软件开发中心、运行维护中心“一部两中心”，建成北京亦庄、北京空港、上海浦东“两地三中心架构”的数据中心。以培养复合型金融科技人才为导向，开展“青鸾科技人才计划”，推动形成科技人才向业务部门的交流输送机制，加快全行上下齐心向前的数字化转型步伐。

以“数”为擎 提升运营质效

2021年，北京农商银行新一代核心银行系统和新柜面系统等116个系统一次性同步投产切换、成功上线运行，形成“一个中心、三个工厂、十个统一”的业务架构，以新核心银行上线为里程碑，以“专业化经营、系统化管理、集约化控制”为抓手，十二项集约化工程促推全行会计运营工作发生了跨越式变革。通过前后台作业集中、远程授权集中和事后监督集中，将原来柜面手工分散处理的工作集中到后台统一处理，柜员平均每笔业务办理时间较原有模式节省70%。实现“全行一本账”、“一点对接人行”，运用OCR自动识别、影像切片、数字机器人等科技手段推动“机控”代替“人控”，打通对公账户处理自动化断点，创新建立现金管理平台，金库数量、空钞率、残损币日均库存等均大幅压降，柜面服务效率、风险防控能力和作业标准化程度全面提升。

以“数”为基 强化数据治理

数据是数字化时代的关键生产要素，金融业则是数据积累最为深厚的行业。北京农商银行自2012年启动数据治理工作，2020年设立管理信息部，形成“决策、管理、执行”三层组织架构，完善数据治理顶层设计，制定全行首部数据战略，逐步搭建起总体管理机制、监管数据管理、数据标准、数据治理管理、数据统计分析等制度体系，内化监管数据规范，目前已形成2000余项基础数据标准，建立起数据质量的全流程管理机制。为推动全行客户管理数字化转型，搭建独立“企业级客户信息管理系统”，构建全行客户标签体系，让客户全景画像、个性化服务成为可能。

以“数”为翼 助飞普惠金融

数字金融能够通过整合信息流、资金流等信贷特征，有效降低信息不对称和风险成本，助力金融资源流向中小微企业、“三农”等经济发展的重点领域和薄弱环节。坚持“支农支小”使命责任，北京农商银行注重通过数字技术破解突破传统金融在普惠领域“不敢做不愿做不会做”难题。创设小微企业“1+3+1”评级模型体系，全面上线“小微工具箱”，构建“预警+触发”风控管理模式，有效降低小微企业面临的融资门槛。倾力打造“凤凰e贷”线上产品体系，打造“农商e信通”普惠小微线上融资产品，人行创信融工程持续保持第一水平，贸易融资产品“农商e链通”累计提供供应链授信额度140余亿元，推出互联网贷款产品“凤凰e借”、线上商户贷款产品“凤凰e商通”，为更大范围市场主体的生产经营注入金融活水。

以“数”为栈 延伸服务触角

通过移动互联等数字科技手段，能够有效弥补区域间、人群间金融服务的不平衡分布。近年来，北京农商银行加快金融服务智慧再造，打造智慧客服门户，投产视频银行，与网上银行、直销银行、手机银行、微信银行等各服务渠道互联互通，建成移动展业系统，提升上门服务能力，建成信息系统数量达219个，在多领域成功应用人工智能、生物识别等一批金融科技，全行线上渠道受理的交易量占比已超过95%，通过数字技术应用提升客户体验、简化业务流程、强化风控能力。实施网点智能化改造，建设智能网点300余家，引入新型智能自助终端、ITM、现金柜员机等多种智能机具，创新乡村金融便利店等轻型服务渠道，全力推动金融服务便捷化、均等化。

北京农商银行将继续贯彻落实中央金融工作会议精神，树立“科技强行”“数据兴行”发展理念，加强数字技术与金融服务紧密耦合、良性循环，着力提升金融服务实体经济质效，强化系统性风险防控能力，以更高质量金融服务满足经济社会发展和人民群众美好生活需求。