实施“慈新计划” 赋能专精特新企业高质量发展

浙江慈溪农商银行围绕专精特新企业发展需求，推出“慈新计划”专精特新企业综合金融服务方案，设立专项综合融资额度100亿元，建立政银合作工作机制，创新金融产品和服务，赋能专精特新企业高质量发展。截至2023年末，慈溪农商银行已信贷支持135家专精特新名单企业，发放专项贷款83.26亿元。

创新专项服务机制，支持专精特新创新发展

建立专精特新企业名单推送共享机制。加强与经信部门、金融发展服务中心和人民银行合作，从初创扶持、培育壮大和孵化上市等企业发展周期出发，创新服务机制、专属产品和培育模式，规划确定专精特新金融服务企业名单。下发走访名录259户，并按照存款、贷款及所属网格逐一落实责任人，建立一对一联系企业机制，不断扩大专精特新企业金融业务的承接面和服务面。现有授信客户占全量名单52.12%，无贷户拓展占全量名单12.36%。

建立专精特新金融服务专班工作机制。与经信部门、当地人民银行等定期召开线上例会，为专精特新企业各项工作的开展提供政策支持和组织保证，并按名单共同开展专精特新工作的政策宣贯、服务指导和需求调查。为专精特新企业匹配专属金融服务顾问，定期上门开展金融普惠宣讲、银企座谈、沙龙等活动，推介符合企业实际需求的金融产品，制定个性化融资方案。开展“高管走一线”，对专精特新名单企业开展班子成员参与走访对接，提高主动对接走访频次，对下发名单企业做到“名单对接百分之百、需求回应百分之百”。

建立专精特新企业全周期金融服务机制。针对专精特新中小企业更需要金融机构覆盖企业全生命周期的成长性、长期性资金支持，慈溪农商银行为处于每个不同阶段的企业定制不同的金融支持方案，重点支持应用在航天航空、海洋工程、高端装备、轨道交通中的机械基础件（例如，轴承、密封件等），新能源车三电系统中的关键零部件、光电信息、智能家电和高端金属合金新材料等重点领域生产企业。结合专精特新企业生产经营周期匹配，慈溪农商银行给予最长3年（含）的中长期流动资金贷款。

定制个性化产品，满足专精特新信贷需求

推广专项信用贷款。为加强对缺乏足值抵质押物专精特新企业的信贷支持，全面推广应用“普惠快车”“小微专车”“企业直通车”等系统，通过标准化“信用评分模型”和“九维评价模型”，精准计量小微企业的信用等级、授信额度等相关数据，减少主观误判干扰，提高企业信用贷发放额度。从额度、期限、利率、审批等实施差别化信贷支持，以“慈新计划”综合金融服务方案精准核定专精特新专项信用融资额度。针对国家级“小巨人”企业，信用额度最高可达3000万元。

推出特色专属贷款。针对专精特新企业“专业化、精细化、特色化、新颖化”的特点，推出 “科创贷”“园区贷”“知识产权质押贷”“人才贷”等特色化产品。例如，针对科技型企业信贷风险较大的特点，建立“政府+银行+保险”多方联动模式，推进科技风险池贷款产品，其中慈溪农商银行和科技风险池基金各承担30%、保险承担40%风险比例，解决“高成长、轻资产、难估值”的科创企业融资难题，单家最高可获500万元贷款额度，实行利率优惠。

加强供应链金融支持。站在产业供应链的角度挖掘、梳理有潜力的核心企业，制定“一企一策”金融提振“强链促链”融资保障服务活动，有针对性地运用各项金融优惠政策与产品，快速、精准解决上下游企业的金融需求，打造具有农信特色的供应链金融服务体系。例如，针对专精特新企业开展“链贷通”业务，充分发挥核心企业供应链带动作用，向产业链上下游企业以应收账款不超过60%的质押率提供配套融资。目前，慈溪农商银行已累计支持38家制造业企业，发放“链贷通”贷款181笔、金额6亿元。

优化金融服务环境，助力专精特新降低成本

实行贷款利率优惠。根据资产负债比率、担保方式、信用等级程度、贷款用途等具体情况，轻资产、重技术、看前景，按照“一户一策”原则，实行灵活的贷款利率定价机制，特别是对符合国家产业导向、产业前瞻、经营潜力大、经营效益好的小微企业执行优惠利率，对特殊客户实行协商定率，培育优质企业客户群。例如，为解决初创期科技型企业缺乏足值抵押担保难题，向辖内某科创产业园整体授信5亿元，开展专利质押、应收账款质押等“一揽子”金融服务，利率低于当地平均贷款利率20%以上。三年来，慈溪农商银行共为园区65家科技型企业降低贷款利息支出1500万元。

开展延期还本付息。针对专精特新企业融资“短、小、频、急”的特点，在数据挖掘、信用评价、担保方式、贷款周转等方面开展创新，推出“延贷宝”“续贷通”等产品，企业可选择贷款展期、延期、续贷方式进行周转，满足企业多元需求。例如，为符合信用资质较佳、经营状况良好、主营业务突出的专精特新企业提供“续贷通”等无还本续贷业务，2023年服务专精特新企业85户，累计发放“续贷通”等无还本续贷融资1173笔、金额14.91亿元，有效降低小微企业续贷、转贷资金压力。

深化政银合作机制。充分发挥成体系全方位的服务优势，坚决扛起“小微金融首选银行”的责任担当，加强与政府部门合作，在政策支持、信息共享、数据运用、减费让利等方面进行深度合作，主动拓展专精特新企业金融服务覆盖面，提升服务质效。对于不同类别市场主体实施有差异、有特色的全域标准化金融服务，围绕做强小微普惠，加大对 “和美共创五宝”等首贷客户营销力度，重点围绕质量强市助力构建高能级发展体系，推动专精特新等各类称号企业的综合金融服务增量扩面。2023年，慈溪农商银行新拓展首贷专精特新企业32户。

提升数字赋能质效，增强专精特新服务体验

建立专精特新小微企业大数据库。依托信用模型，对存货、应收账款、股权、知识产权、商誉、排污权等信息进行要素评审，推广应用“区块链秒贷”“贷款自助申请二维码”等数字化产品，企业办贷更方便、更便捷。例如，为更好支持市级单项冠军培育企业某金属制品公司做精做强，慈溪农商银行向企业提供了4000万元的应收账款质押融资授信，帮助扩产年产9万吨铝基合金圆片冲压生产线项目。

研发专属专精特新企业评级模型。针对专精特新企业处于快速发展阶段的特点，研发专门针对专精特新企业的评级授信模型，重点从技术、知识产权、人力资本、市场成长前景等方面加强对专精特新企业的评判，按照”一企一策、一户一策、精准对接、持续跟进、有效投放”的原则，以最高效、快速的方式为企业解决融资问题，提升企业金融服务新体验。

依托数字平台打通信息壁垒。在数字化转型上下功夫，运用“和美普惠服务平台”动态获取公布的各类产业政策扶持信息，为专精特新企业服务提供数据动能，通过大数据信息数据分析，定期下发推送授信未用信、归还未贷等企业清单，通过系统推送到人、考核到人、责任到人，将政策宣传和产品推介贯穿走访全过程，确保企业有需求时第一时间有人落地。