优化“四项服务” 助力制造业强县建设

制造业是实体经济的压舱石。广东英德农商银行把服务制造业作为坚守本源、支持实体经济的重要着力点与突破口，围绕服务“制造业当家”，加大金融支持工业园区、先进制造业、传统优势产业升级改造力度，为英德制造业强县建设注入活力。截至2023年末，英德农商银行制造业贷款余额11.79亿元，比年初净增1.09亿元，增速10.15%。

优化产品体系，“蜜蜂好贷”助力企业“安家落户”

“围绕产业转移，公司近年来投入了大量资金，用于购买固定资产。现金流占用后，资金跟不上，影响公司中长期发展。”广东某塑料制品有限公司负责人坦言，因购置工业用地和厂房，其对资金量的需求非常大。作为珠三角产业转移大军中的一员，该企业购买了位于英德（东华）万洋众创城产业集聚区的厂房。2023年以来，英德农商银行累计向企业发放711万元“厂房贷”，为企业真正扎根当地提供了有力支持。

在英德市高新区以及广德园内，两大工业园吸引了大批珠三角地区企业前来投资。上述公司所面临的资金困境，许多企业感同身受。英德农商银行紧盯两大园区的融资需求，加快“蜜蜂好贷”全产品服务迭代，聚焦制造业企业痛点、难点，为制造业发展注入金融动能。

创新特色产品。特地开发“园动力”“厂房贷”，设计个性化“筹建融资”“生产融资”“扩建融资”业务，精准满足入园产业项目企业购置厂房等融资需求，全力支持珠三角产业转移的企业落户英德。围绕企业生产经营周期和资金运用实际，打造全生命周期专项金融服务方案，配套提供“税易贷”“流动资金循环贷”等系列金融产品。

调整信贷结构。针对制造业资金需求多、用款频率高、回款周期长的特点，着力提高中长期贷款、信用贷款占比。截至2023年12月末，英德农商银行制造业贷款增速显著高于各项贷款增速，其中制造业中长期贷款增量占全部制造业贷款增量的215.55%。信用及保证类贷款占制造业贷款总额的比重从年初的25.64%提升至12月的34.92%。

拓宽融资路径。积极搭建政策、信息、资源对接渠道，加强与“政银保担”合作共建，向企业提供“普惠贷”等金融产品。例如，通过引入政府融资担保公司“粤财担保”，建立风险分担补偿机制，创新银担合作模式，向企业发放“普惠贷”1559笔，充分发挥融资担保的增信增值功能，有效降低中小制造业企业的融资难度。

优化机制配置，“三专服务”助力企业“焕发生机”

除了创新金融产品，2023年以来，英德农商银行积极主动寻找金融支持制造业发展的切入点。

配置专项额度。将支持制造业高质量发展写入本行战略规划，并制定《关于支持制造业高质量发展实施方案》，明确调整业务结构，精准支持英德市制造业重点项目和重点工程。未来三年，计划累计投放到制造业领域的信贷资金超过30亿元。

配备专班队伍。建立“总行领导+业务部门+支行”三级联动机制，由领导班子带头出击，率客户经理团队、金融特派员加大对工业园区、集群产业、科技创新和小微制造业企业走访力度，结合服务制造业的工作内容，切实做到金融知识送到、量身产品送到、优质服务送到等“三个送到”。

配套专属服务。持续优化业务流程，提升信贷审批效率，开辟绿色审批通道、差别化审批授权等。同时，全面摸排企业在账户管理、支付结算、渠道建设等方面的服务需求，为制造业企业提供差异化、综合化金融服务。

优化理念导向，“绿色金融”助力企业“逐绿前行”

“我们没有足够的固定资产担保来获得银行贷款，但公司有多项专利权，是英德农商银行帮我们盘活了这些无形资产，转化成现金流，感谢他们。”广东某实业有限公司在非织造布领域拥有20项专利，生产经营过程中，充分利用回收装置回收利用固体废弃物，拥有碳减排优势。英德农商银行向该企业发放贷款500万元，采取知识产权质押方式，不仅帮助了企业扩大产能，还盘活了无形资产，实现可持续发展。

英德是绿水青山资源的聚集地，也是清远绿色工业发展的主战场。英德农商银行以高质量服务实体经济为导向，积极探索知识产权质押、动产质押、应收账款质押等新型融资模式，有效缓解制造业企业特别是科创型企业等“缺抵押”难题。截至2023年12月末，英德农商银行知识产权质押贷款余额4346.16万元，其中绿色贷款余额3916.16万元。同时，结合绿色低碳理念，积极探索发展绿色权益质押新模式，推出了碳排放权抵质押融资业务。针对当地“能耗双控”状况，研发“光伏贷”产品，助力优化能源结构，在帮助英德制造业企业节能减排、转型升级的道路上实现“银企双赢”。

优化服务质效，金融“户户通”助力企业“扬帆远航”

高新技术企业以及专精特新企业对壮大经济发展新格局新动能有着重要意义。英德农商银行扎实推进“广东农村金融（普惠）户户通”，制定走访对接清单，“一企一策”为专精特新企业经营发展“咨询把脉”。截至2023年12月末，英德农商银行已支持35家高新技术企业、科技型中小企业、专精特新中小企业贷款4.13亿元。同时，对拥有较高知名度和市场占有率的区域集聚型龙头企业等战略性合作企业提供优惠价格倾斜，贷款利率最高优惠30个BP，缓解了融资贵的难题。

除了帮助制造业企业“引进来”，英德农商银行也积极助力企业“走出去”。2023年，英德农商银行共向17家内外贸一体化企业发放贷款1.82亿元，平均年利率3.89%，贷款利率与其他国有以及民营企业一视同仁，为促进内外贸一体化发展提供重要支撑。例如，港资企业英德某五金塑料制品有限公司主要加工不锈钢茶隔、茶漏、利刨等家居用品，作为英德市红茶产业链上的重要一环，其生产的产品主要销往境外。2023年6月，英德农商银行工作人员在走访过程中了解到企业的融资困境，向其发放贷款600万元，帮助企业扩大出口，加持竞逐国际市场。