利辛农商银行多手连弹奏响金融服务实体经济“交响乐”

党的二十大报告提出，建设现代化产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，这对银行业金融机构尤其是县域金融主力军的农商银行提出了新的要求。作为县域实体经济的支撑架和加速器，安徽利辛农商银行牢牢立足城乡两个市场，坚决贯彻“抓大不放小”的信贷投放策略，大力拓展小微企业客户群体，始终致力于扶持小微企业，服务县域实体经济，通过多措并举，全行的信贷投放增量创历年新高，扶持了一大批小微企业、个体工商户相伴共生。

截至2023年12月末，利辛农商银行各项贷款余额177.23亿元，较年初增加23.12亿元，增幅15%；各项存款余额256.67 亿元，较年初增加30.74亿元，增幅13.61%。全行普惠型小微企业贷款 67.64亿元，较年初增加8.61亿元，增幅为14.59%，较各项贷款增幅高2.51个百分点；贷款户数30920户，较去年同期增加514 户；普惠型小微企业贷款加权利率5%，较年初下降0.98个百分点。全行制造业贷款8.74亿元，较年初增加7185万元，增幅8.95%。

工作措施

坚守市场定位，服务当地实体经济。2023年，利辛农商银行始终坚持支持“三农”、支持小微企业、支持民营企业的信贷投向不动摇，严格贯彻落实中央农村金融工作会议精神，推进信贷回归本源、支持实体经济、支持乡村振兴发展的目标，切实巩固支农主力军地位。坚持“小额、分散、安全、效益”的经营定位，降低大额贷款投放比例和户均贷款余额，有效规避行业、额度、区域、群体等集中风险。截至2023年12月30日，500万元以下的小微企业贷款余额2.61 亿元，户数152户；50万元以下的个人贷款余额93.43亿元，户数58591户。

深度开发市场，拓展业务发展空间。2023年，利辛农商银行瞄准农村种养大户、家庭农场、专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农村经营主体，深耕细作农村市场，进行名单式跟进。主动对接和美乡村建设、农民财产权确立、新型经营主体等项目衍生出的新信贷需求。筛选“天眼查”企业及个体工商户名单，建立走访台账，登记客户需求。对客户进行分层跟进，存量客户定期维护，意向客户及时对接，潜在客户多次走访，通过服务保存量、拓意向、抓潜在。延伸对接企业的上下游产业，进行客户组合营销，进一步拓展小微市场。截至2023年12月31日，利辛农商银行涉农贷款余额141.02亿元，户数56141户。

调整信贷投向，优化信贷资产结构。2023年，利辛农商银行不断加大对“畜牧贷”“政采贷”“知易贷”“政银担”“商家乐”“速贷通”“安居乐”“船舶贷”“学子乐”等现有较为完善的贷款品种的营销，做优做强特色产品，提升传统品牌的知名度、美誉度。审慎开展第三方监管业务，大力拓展保证保险、应收账款质押、产业链核心企业保证等特色担保方式，有效解决担保难的瓶颈问题。积极开办“全家乐”“军属乐”等业务产品，着力推进自然人贷款，创新信用及担保方式，完善贷款品种，满足自然人生产、生活、消费等各方面的信贷需求。全年主推“金农信e贷”“金农快e贷”线上产品营销，单列授信及用信计划，按季度开展线上产品营销竞赛活动。同时，开展阶段性“商e贷”“企e贷”信贷营销活动，全力推行线上产品。截至12月31日，利辛农商银行“畜牧贷”发放金额2.98亿元，户数236户。

各项措施并行，降低企业融资成本。下调信贷利率。持续修订利率定价办法，从根本上解决企业融资贵的问题。主动申请再贷款。主动申请中国人民银行再贷款资金，对企业发放优惠利率贷款，切实降低企业融资成本。截至2023年12月31日，利辛农商银行的贷款平均年利率5%，较年初下降0.98%。

运用政策工具，帮助企业渡过难关。结合“金融五进大走访”“新农主体”等活动，积极走访企业，宣传中国人民银行两项政策工具，扩大宣传范围，营造良好的宣传氛围。积极受理业务。对经营正常但暂时出现困难的企业，通过无还本续贷、展期等方式，帮助企业渡过难关。对无担保抵押但信誉良好且有发展前景的企业，积极发放信用贷款，有效解决企业融资难的问题。截至2023年12月31日，利辛农商银行使用支农再贷款6.13亿元，使用支小再贷款10.87亿元。

提高产业转移聚集区建设金融服务能力。加强与利辛县工业园区全面合作，建立常态化的信息共享机制，强化主动授信意识，加强工业园区融资支持，从源头提供金融服务。充分发挥好区域内银行机构协同支持，精准对接好产业转移带来的重点项目。加强与长三角地区银行机构业务互动与信息互通，学习先进经验，推动信贷流程优化、产品创新，在发展中培育适合产业转移聚集区建设金融服务能力。截至2023年12月31日，利辛农商银行为全县园区企业发放贷款31.96亿元，274户。

持续支持普惠小微企业金融服务。根据小微企业建设、生产、销售的周期和行业特点，探索开发存货、应收账款、股权等有形资产及知识产权等无形资产的抵质押方式，积极推广无还本续贷、信用贷款和中长期贷款等信贷产品，设定合理的授信期限和还款方式，提高小微企业金融服务的可获得性，坚持“保本微利”原则，降低融资成本。

持续推进金融重点脱贫项目和工程。加大贫困地区乡村振兴等业务推广力度。积极支持“一自三合”产业脱贫工程，大力投放脱贫人口小额信用贷款，加大对农业产业园区、龙头企业的金融支持力度，带动贫困户稳定就业、脱贫增收，打造“银行+产业+贫困户”扶贫模式。推进党建引领信用村建设，主动对接各级政府，做好对信用村新用户党建引领授信及投放工作。截至2023年12月31日，利辛农商银行2023年发放脱贫人口小额信贷23580.6万元，5512户。

加大制造业和科技型企业的信贷支持力度。安排专项信贷计划和规模，显著提高制造业贷款比重、增速和总量，切实满足制造业企业特别是中小微企业的有效融资需求。在风险可控的条件下，积极推行税融通、银政担合作、信用贷款等融资方式，提高制造业获贷率。加大对战略性新兴产业、专精特新企业、节能环保和科技创新等制造业企业的信贷支持，严控“两高一剩”等限制性行业的信贷投放。截至2023年12月31日，利辛农商银行发放科技型企业贷款5.43亿元，32户。

重点工作开展情况

持续开展专项营销活动。利辛农商银行先后开展“金融五进大走访”“个体工商户服务月”“新型农业经营主体走访”等专项营销活动，以营销活动为抓手，推动各项业务稳健发展。

持续加快“五进”走访。一是全员行动，同心协力。全行开展金融服务“五进”走访，引导113名网格化客户经理队伍，对照走访清单主动对接，全面摸排小微企业主、个体工商户、新型农业经营主体等市场主体金融需求，有针对性地提供金融服务。二是统筹推进，多管齐下。结合整村授信活动，逐户走访社区、街道、辖内商户，实现“五进”活动与业务发展深度融合，大力推广“畜牧贷”“丝网贷”“助粮乐”“创业贷”业务，实现普惠小微贷款增量扩面。三是压实责任，加强督导。按照“谁主管、谁负责”的属地管理原则，严格落实网格化走访责任，突出重点企业、重点领域、重点项目的实地走访，增强企业对恢复发展的信心。截至2023年12月末，利辛农商银行累计走访各类市场主体27085户，其中，第三季度走访9120户，累计授信金额4.36亿元。

持续推进整村授信。做实整村授信工作，推进支行与镇村（社区）合作，主动参与乡风文明评议、数据信息化管理和结果运用，逐村开展评级授信工作，持续提升整村授信覆盖面。截至2023年12月31日，农户授信7.91万户（总农户数18.61万户），授信率42.52%。

有效推进“畜牧贷”业务发展。积极对接乡村振兴局、农村局和县财政局，召开14次银企对接会，全力支持全县肉牛全产业发展。有效解决全县肉牛养殖个体户、合作社、家庭农场和小微企业的融资难题，强化与保险公司合作，推行信贷+保险合作模式，有效降低贷款率，减少企业融资成本。截至2023年12月末，全行“畜牧贷”累计投放金额2.98亿元，236户，其中“活体抵押”累计投放金额2.69亿元，213户；“银行+保险”贷款3户，金额400万元，利率降至3.95%。

充分发挥金农快e贷大数据普惠金融服务平台的功能。2023年，利辛农商银行充分发挥金农快e贷的平台功能，不断调整优化系统功能，为全行客户提供更优质高效的金融服务。

百尺竿头更进一步。面对未来，利辛农商银行将切实担负起服务实体经济的使命，以二十大报告为指引，坚持“特色化产品、差异化经营，精细化管理”的发展理念，瞄准县域实体经济主体的融资需求，不断创新产品，提升服务，切实减费让利，打造“营销精兵”“管理强将”和“内控铁军”，在改革创新中推进转型，争取利用三至五年的时间将利辛农商银行打造成地方一流的银行，为支持当地“三农”和地方经济的发展做出新的更大的贡献。