关于农商银行零售业务转型发展的几点思考

在金融市场化改革深度推进的大背景下，零售转型对农商银行高质量转型发展具有重要作用。要积极探索零售转型、数字转型道路，优化管理模式，创新产品服务，强化人员管理，以做优做强零售信贷为主，一体推进零售业务联动营销、全员营销，助推高质量稳健发展。

农商银行零售业务转型建议

加强产品创新。要通过召开座谈会、调查研究、实地走访等形式，真正了解不同年龄、不同职业的消费习惯和金融需求，大力推广线上贷款业务，建立线上线下融合发展的“金融+生活”全场景服务生态圈。

加强数据应用。强化管理工具，将大数据应用到业务经营各领域，结合全域性、阶段性重点工作，适时发布任务指标，动态监测完成情况，搭建成绩晾晒平台，为提升转型质效提供强有力的引领保障。

完善营销体系。开展“全员、全域、全业务、全客户”网格化精准营销，在存量维系和新客拓展两端发力，强化产品创新，优化金融服务，提升基层网点的服务质效，持续提升品牌形象。

优化网点转型。充分挖掘网点所在区域特色，以所属乡镇、街道为边界，以网点周边为半径，开展外拓营销，建立动态信息库。加强智慧网点、轻型网点转型，提高网点人员综合能力，推动网点从业务操作向服务营销转型。

建立零售绩效考核体系。充分发挥绩效考核指挥棒作用，统筹运用绩效考核和经营业绩专项考核，建立倾向于一线员工的绩效考核和薪酬体系。不断优化业务经营考核办法和费用配比管理，激发正能量、增强主动性。

农商银行零售业务转型保障措施

加强政银合作。加强与当地政府及各部门沟通汇报，建立良好关系，签订战略合作协议，搜集整理个人资料信息，进行筛选划分，网格化管理。

加强人才培养。加强人才队伍建设，常态化开展内训师授课、业务比赛等，增进内部纵向学习和外部横向交流。强化人员管理，发挥人才优势，充分发挥每名员工性格特点和工作能力，持续提升团队凝聚力、执行力、战斗力。

提高服务效能。分析柜台业务类型，对定期存款业务量大的网点，主要通过现金柜台办理，配备智能排队机、智能填单一体机，同时配备小额循环机，方便老人取小额零散现金。对活期、转账业务量大，手机银行等需求多的网点，加强自助服务区、智能服务区建设，布放自助发卡机、自助存取款机、智能现金柜台、网银体验机等智能设备，在业务量绩效中增加智慧银行设备办理业务的业务量绩效，发挥绩效指挥棒作用，逐步推进业务离柜，减轻柜面压力。

加强风控管理。引入现代企业管理方法，强化组织领导，严格责任分工，对零售转型中的技术风险、操作风险、声誉风险等提前研判处置，实现科学管理、科学决策。同时，强化审计监督、合规培训，开展常态化监督，全面加强风险防控。