农信系统应准确把握高质量发展的发力点

围绕深化金融改革、扩大金融开放的总体思路，根据金融高质量发展的要求，农信系统应从人才培养、研发业务产品、优化资产负债结构、有效防控风险、提高科技创新能力等方面发力，走好中国特色金融发展之路，以自身高质量发展为金融强国建设贡献力量。

健全科学人才选拔机制，提高农村信用社生产发展力

农信社要想开拓广阔的农村金融市场，创造出崭新的增长极，就应打破常规，着手人才选拔和培养。 一是要加强培训，提升员工整体素质。各级联社应举行形式多样的集中培训，对所有员工进行全面的、系统的培训和考核，将党员干部带头学、安排部门有序学、激励员工主动学相结合。 确保每一位在岗员工有职业操守、全方位风险管理意识、娴熟的业务技术及计算机信息技术和金融经济理论知识。二是完善绩效考核机制和人才考核评价机制。 在业务经营中，设立不良资产盘活能手、揽存状元、营销标兵、岗位能手等专项奖，对优秀员工进行激励。同时，对工作懈怠，不思进取的员工给予惩罚，以奖优罚劣的措施激发全员的工作积极性和创造性。在选人用人上，将公开招聘、竞聘上岗与组织任命相结合，建立能者上、庸者下，动态管理的人才选拔机制。三是配备一个精诚团结、头脑敏捷，精于业务而不墨守成规，遵章守纪却不失灵活变通，敢于创新而又有所担当的管理层。

瞄准客户需求，增加业务产品研发投入

农信社以服务“三农”为宗旨，占有着巨大的农村金融市场份额，但由于农信社科技创新开发投入不足，开发能力有限，使得业务品种相对比较单一，信贷业务、中间业务都还不能满足农村金融市场日益增长的需求，在很大程度上制约了农村经济的发展。当前，农信社必须顺应时代发展，将传统营销理念转换成以客户为中心的新型经营理念。有效利用与客户接触的机会，用心聆听客户的建议、查找问题，改进营销策略学习国内外商业银行营销策略，取长补短，学以致用。 提高创新研发能力，使客户进得来，留得住。

以服务实体经济为重，优化资产负债结构

大力开展市场营销，广开揽储增存渠道，确保存贷款稳定增长，调整资产负债结构，合理安排各项资金使用。一是针对农村各类专业合作社和活跃的农副产品购销经纪人群体对银行结算等业务的需求，组织营销人员、客户经理集中进行银行结算业务推介，重点介绍个人结算账户、网上银行、手机银行、微信银行等业务，以方便快捷的结算手段和渠道优势吸引农村优质客户，将农信社作为办理结算业务的首选。二是立足“小”字做文章，广泛吸收客户存款。普通工薪阶层及农民无较大收入来源，资金实力较薄弱，但存款稳定性强，且金融需求以储蓄为主。 从残币、零钞兑换、小额存取款业务做起，不论金额大小所有业务同等对待。三是强化正向引导，适当加压鞭策。通过提高存款指标在绩效考核中的权重，优化业务营销激励措施，有效激发全员组织资金的积极性。三是加大主动负债力度，调整盘活存量贷款，优化信贷投向，严格按照国家宏观调控和产业政策要求，限制产能过剩行业的信贷准入，促进存贷款业务均衡发展。

有效防控各类风险，营造良好金融环境

随着经济增速放缓，新的金融业态和传统金融交织使同业竞争更加激烈，信用风险加速暴露， 操作风险频繁发生，市场风险不断增加，农信社面临的风险防控和监管压力愈加严峻。新形势下农信社需要继续保持业务持续发展，风险有效防控，改革有序推进。一是严控各类风险，主要是信用风险、操作风险和流动性风险，强化各项制度执行力，加强对重点领域、关键业务的管控，加大监督检查的有效性。二是扎扎实实搞好个人贷款基础管理工作，规范信贷档案管理，完善信贷手续，落实贷款“三查”制度， 使信贷管理工作得到进一步规范。三是采取多种手段加大不良贷款清收处置，灵活运用处置核销政策。同时，做实资产分类，尽快使不良贷款“剪刀差”情况逐步缩小；四是防范投资业务风险，规范开展同业业务，严禁违反制度规定开展投资业务和同业资金业务；五是切实做好开展的多项业务专项治理自查自纠工作，不断提升合规经营和规范发展意识。

提高科技创新能力，拓宽金融互联网应用领域

一是农信社积累了庞大的客户资源，可以利用信息不对称和本地竞争优势，建立客户信息分析管理系统，利用大数据、云计算、人工智能等先进技术对客户资源进行精细化营销，从而深耕金融市场。二是着力提高农信社的科技创新能力，强化信息技术的支撑作用，建立信息精细化分析处理系统，搭建系统内数据共享平台，将信息化应用从业务领域向管理领域纵深推进，提升核心业务系统运营效率和风险管控能力。三是整合传统业务，以手机银行、微信银行、超级柜员机、离行式自助终端、无线 POS等为载体，不断开发新的业务品种，满足农村金融市场日益增长的金融服务需求。

新形势下，农信社的改革与发展，关乎着整个中国农村经济金融的发展。农信社应以服务实体经济为重，抓实风险防控关键领域，抓好银行业改革重要举措，适应新的农村经济发展形势，适应农村金融需求的新监管，打破固有的存贷款市场，突破原来的增长极限，不断创新产品，精耕细作，掘金农村消费金融市场。农信人还需不断探索农村金融的发展趋势，求真务实、开拓进取，以深耕“三农”为抓手，全面助力推进乡村振兴。