以人民为中心 走好小微金融之路

呵护小微企业发展既是金融的本分，也是金融业持续发展的根基。2023年，全力支持经济运行整体好转是金融工作的重心。这意味着小微金融将面临新的机遇与挑战。如何支持小微企业走出发展困境，平衡好金融服务与防范风险的关系？这需要金融机构坚持以人民为中心的发展思想，创新思维，主动作为，不断提升小微金融服务的广度、深度和质效。 

强化普惠理念，促进金融均等化，提升小微金融覆盖面。以小微金融为核心的普惠金融是以人民为中心发展思想的具体化。要提升小微金融覆盖面，关键是构建“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。一方面，要打破信息孤岛，有效破解银企信息不对称约束，使金融机构能客观研判企业的风险状况，并实施批量化营销，从而做到敢贷、愿贷、能贷；另一方面，金融机构自身需要不断完善机制来适应小微金融的需要。要通过拓宽抵质押物范围，帮助小微企业增强融资能力；通过优化、细化内部考核激励和尽职免责机制，提高基层及客户经理服务小微的积极性。 

坚持以客户为中心，稳定融资预期，提升小微供需满意度。“以客户为中心”是以人民为中心的发展思想在小微金融领域的具体化。坚持“以客户为中心”，既是提升小微企业满意度的要求，也是增强客户黏性、夯实自身长期发展根基的需要。关键是要创新思维，不断解决小微客户的急难愁盼。要针对当前困扰小微企业的贷款期限错配、综合融资成本高等问题，不断探索配套机制。要通过精细化管理合理确定贷款期限，减少期限错配；要通过持续优化无还本续贷等还款方式创新机制，有效缓释期限错配造成的转贷压力；要通过科学合理定价，充分考虑小微客户的承受能力，构建银企良性互动长效机制。 

注重小微金融健康，优化资源配置，推动小微金融转型升级。目前，关注和提升普惠金融健康水平已成为社会共识。一方面，小微贷款高速增长背后的潜在风险及资源配置效率值得关注；另一方面，小微客群自身的金融健康值得担忧。提升小微金融健康水平的关键，就是秉持以人民为中心的发展思想，既要维护好小微主体的合法权益，又要引导小微企业理性融资，推动小微企业转型升级。要提升小微金融的审慎性、规范性，注重金融供给的适当性，避免误导、诱导式营销可能对小微企业金融健康的损害；要通过完善贷后跟踪机制，防止信贷资源错配、资金低效运用和被挪用，推动小微企业健康发展。同时，通过差异化机制，加大绿色金融、科技金融领域的支持力度，鼓励推动小微转型升级。 

“雄关漫道真如铁，而今迈步从头越”。2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，也是中国经济实现整体性好转的关键之年。小微金融既要做好推动小微企业恢复发展的文章，又要应对潜在风险的反弹，还要关注小微金融的健康，可谓任务艰巨，使命光荣。但只要始终坚持以人民为中心的发展思想，始终坚守金融服务实体的本分，小微金融之路必能攻坚克难、越走越宽。