农发行巴州分行：念好“三字经”打好合规经营组合拳

2023年以来，农发行巴州分行坚持把合规管理放在重要位置，坚持在“学、实、改”三字上做文章，狠抓内控合规管理与提升风险防控能力，为农发行巴州分行高质量发展保驾护航。

“学”字打头阵。通过“马兰花开党旗红”党建子品牌“马兰小课堂”“马兰演武场”“马兰会议室”“马兰小提示”等平台，坚持“干什么、学什么，缺什么、补什么”，改变以往“大水漫灌”的培训方式，有针对性地结合日常信贷业务、财会、运用等办理中遇到的实际问题，耐心细致地答疑解惑，年初以来全辖共参加各类形式的业务学习1500余人次。邀请当地反电诈专家，开展案例防范要点、账户开立注意点等针对性的培训；在“马兰花”电子期刊开辟“合规大家谈，我来出实招”专栏，鼓励员工结合本职工作，以合规促发展献言建策。坚持“走出去”，轮流安排人员到区分行、州分行跟班实践；在贷后检查中发挥“传帮带”作用，现场手把手培训青年员工。加强典型案例学习发挥以案促教、以案促改、以案促治“一案三促”作用。持续不断给员工灌输合规理念和风险意识，在提升防范风险能力的同时拧紧思想“发条”，筑牢合规防线。

“实”字强根基。以“两基”建设、“内部基础管理提升年”活动、“合规农发行”三年行动为抓手，做实基础管理，筑牢根基。将贷后核查专班与信贷基础专班整合，拧紧存续期管理责任链条，提升管理质效，同时压实支行信贷主管及“三合一”专员责任，定期开展“规定动作”，每月开展交叉检查。持续发挥贷后管理例会管风险、促合规作用，加强对关键环节、重点领域，重点客户，加强资金支付管理、非财务信息收集和预警，做细做实客户贷后管理工作。对辖内5个机构全覆盖开展押品专项整治，逐笔排查，确保不留死角。为进一步压实检查人责任，提升检查质效，制定并严格执行《巴州分行检查连带责任追责问责实施细则（试行）》要求，对于应检查发现问题未发现的，对相关检查人员进行处罚，已处罚7人次。组织“三新”人员开展“合规宣誓”活动，签订《合规案防履职承诺书》，按季开展“合规之星”“风控之星”劳动竞赛评选工作，激励全员形成“人人事事讲合规，时时处处防风险”比学赶超局面。

“改”字补短板。结合当前综合检查暨信贷业务“回头看”和集团客户风险排查，以问题为导向，补短板强弱项。结合回笼率监测、前期专班检查及支行自查自纠情况，开展问题推进整改行动，点对点与支行沟通整改措施及时限，督促限期整改，并逐客户建立问题档案。“三合一”专员协助开展问题整改工作监督推动，大力推进整改工作落实落地。有效运用“不贰过”机制，推动各类内外部监督检查发现问题整改，强化严格问责，精准问责，年初以来员工违规积分46分，16人次；批评教育4人次；责令检查19人次；经济处罚0.66万元。在此基础上，持续强化案防监督、联合监督、“三合一”专员监督、风险合规专员监督和内控评价监督“五大监督”职能，以综合检查、任期经济责任审计、一般违规问题问责三大监督抓手，形成威慑，切实推动“举一反三”，从“被迫改”到“自主补”的转变。