念好普惠金融主力军银行“三字诀” ——绵竹农商银行获评“2023年绵竹市创新服务金融机构”称号

近年来，绵竹农商银行以支持地方经济发展为己任，坚守金融为民和支农支小市场定位，充分发挥地方性金融机构的优势，在创新工作中不断加强服务绵竹市民营经济的能力水平，以念好普惠金融主力军银行“三字诀”推动民营经济高质量发展。截至2023年5月末，全行支持民营经济贷款达49.21亿元，占全部贷款的70.09%，较年初增加3.68亿元。在绵竹市6月26日举办的民营经济大会上，绵竹农商银行荣获“2023年绵竹市创新服务金融机构”奖项。

（图为2023年绵竹市创新服务金融机构奖牌）

念好“优”字诀。一是优化服务模式。变“客户上门”为“上客户门”，落实“六稳六保”政策，与市委组织部和市税务局共同开展“红色信贷 助企纾困”专项行动，在疫情之下给予民营经济金融支持，助其渡过发展难关，共走访企业453家，为106家企业发放贷款4.97亿元。今年5月，结合关于大兴调查研究工作要求，总结和提升经验做法，与绵竹市税务局、绵竹市工商联、省农担德阳公司联合开展“农信助力乡村振兴”走千访万专项行动，以支行为单位成立16个走访组，在全市范围内重点针对民营企业、新型农业经营主体、个体工商户、农村集体经济组织开展“大走访 大调研”，了解各类市场主体在经营发展中遇到的难题和需求，并为各类市场主体提供包括存贷款、账户结算、金融咨询等综合金融服务、以及工商和税务辅导咨询，着力解决群众“急难愁盼”问题，共同改善营商环境。短短40天时间，已走访企业2643户、个体工商户1598户、新型农业经营主体1225户、农村集体经济组织280个，收集融资需求2.16亿元，已落地贷款0.53亿元。二是优化办理渠道。开放除定时定点服务外所有网点贷款受理权限，进一步完善农村金融服务站贷款申请办理等功能，以全市31个营业网点、64个农村金融服务站、186个助农取款点构建起覆盖全市的“两点一站”服务网点布局，进一步延伸服务触角；在线上，为企业主提供“手机银行”“网上银行”“微信银行”等服务，让客户少跑路、不跑路即可完成账户维护、转账支付、贷款办理、金融咨询等服务。三是优化制度保障。持续深化普惠尽职免责制度、不良容忍机制，切实解放员工思想，免除“敢贷”后顾之忧；在计价考核时，提升普惠业务考核占比和计价标准，鼓励分支机构发展主动作为，激发“愿贷”内生动力；强化支农支小定位，单列小微信贷计划，将服务小微企业纳入经营战略和发展目标，夯实“能贷”配套支撑；以大数据精准画像，有效突破银企信息不对称瓶颈问题，积极运用金融科技手段增强获客能力、提高信贷审批效率、优化风险识别模型，增强“会贷”服务技能。

（图为绵竹市人才及产业金融服务中心）

念好“新”字诀。一是创新推出贷款产品。建立“线上+线下”的产品服务体系，用丰富的信贷产品准确适配民营经济市场主体发展需求。针对农业，建立覆盖30万以内农户小额贷款、50万以内新型农业经营主体贷款、200万以内政银担保贷款的涉农信贷产品体系，有效解决农业有效抵押不足问题。针对工业，为绵竹市各工业园区内企业提供“园保贷”，额度最高可达1500万元，抵押贷款融资增信抵押率最高可放大至100%；针对服务业，为中小微服务业企业提供“服保贷”，纯信用额度最高可达100万元。支持“大众创新 万众创业”，开办全域覆盖的创业担保贷款，财政贴息后贷款利率低至2.15%，并成功发放绵竹市首笔小微企业创业担保贷款，实现了绵竹市小微企业创业担保贷款“零的突破”。在线上，推出纯信用、无需担保的“蜀信e·商易贷”，为民营经济主体提供年息低至3.55%的生产经营贷款，线上循环支用，有效匹配民营经济主体“短频快急”资金需求。二是创新担保方式。针对部分信贷资金需求较大，但无法提供有效抵押担保的情况，“量体裁衣”推出股权质押、存货质押、应收账款质押、专利权质押、商标权质押等担保方式，创造条件给予民营经济信贷支持，其中为支持绵竹特色产业发展，为绵竹市民营白酒企业发放“基酒质押贷款”共计7610万元。三是创新提供特色金融服务。紧跟绵竹发展大局，率先设立绵竹市人才金融服务中心和绵竹市产业金融服务中心，通过“银政合作”为各类民营经济提供更多可触达的特色金融服务。与绵竹市市场监督管理局合作，推出“零成本·直通车”项目，实现个体工商户营业执照就近办、快捷办，共代办个体工商户营业执照4430户，办理对公账户263户、商户收单业务865户，提供融资6320万元，赠送印章1024个；与绵竹市税务局合作，积极推广“蜀信·税金贷”，将受惠企业的纳税等级从A级、B级向为M级扩围，切实将企业纳税优势转化为融资优势，通过“蜀信·税金贷”累计为企业授信3.25亿元，贷款余额1.73亿元；与绵竹市个私协合作，推出“政-银-会-企”融资快车服务，为绵竹市个体劳动者协会整体授信5亿元，为个私协会员单位及推荐客户提供低息信贷资金支持，该项目荣获绵竹市十项2023年市级民生实事项目之一；与绵竹市工商联共同推出“商会+金融”项目，为“M6商会联盟”授信45亿元，全力支持商会会员发展壮大。

念好“减”字诀。一是降低贷款利率。对普惠小微类贷款按照不同期限给予利率优惠，2023年普惠小微贷款利率较去年整体下降0.29个百分点；疫情期间，积极推动普惠小微贷款阶段性减息，为符合减息要求的小微企业、个体工商户减息共计227.37万元，涉及贷款本金共计27.28亿元，惠及市场主体2902户；加大“支农惠商贷”“助农振兴贷”“创业担保贷”等贴息产品的推广，进一步降低民营经济融资成本，自2020年疫情发生以来共计发放支农、支小再贷款4.84亿元。二是减免相关费用。积极落实减费让利惠企利民政策，2022年至今为个体工商户及小微企业减免账户管理费、转账汇款手续费等共计464万元，免收商户收单手续费1142万元。三是减少办理时间。本着“精简、合并、唯一”和风险可控原则，将贷款资料进行精简，减少纸质资料，简化办贷手续，优化审批程序，提高办贷效率，与绵竹市税务局、绵竹市市场监督管理局、绵竹市工商联等合作，对其年度评先客户、会员单位或推荐客户，提前优先介入贷前调查，将审批、发放流程缩短到2-3个工作日，大幅缩短办贷时间。

绵竹农商银行将以此荣誉为起点，进一步加大金融支持民营经济的广度和深度，与社会各界携手共同优化民营经济“生态圈”，在促进绵竹市民营经济高质量发展、促进共同富裕中作出新的更大贡献。