十年征信路 赋能润沃土 ——记资中农商银行走过的十年征信路

征信为民守初心，普惠金融助发展。2013年《征信业管理条例》的颁布实施，标志着我国征信业步入了有法可依的发展新阶段。十年来，在中国人民银行内江市中心支行的统一部署和指导下，资中农商银行紧扣推进社会信用体系建设的总体目标和建设覆盖全社会征信体系的战略部署，坚持支农支小定位，将征信工作贯穿于服务地方实体经济发展的全过程，以保障信息主题合法权益为基本底线，探索征信助力普惠金融发展新路径，深入推动征信促融、征信惠农成效，征信赋能为城乡企业高质量发展源源不断注入“信动力”。

疏通融资堵点  “供应链”变身“共赢链”

产业兴旺是解决农村一切问题的前提。在资中县归德镇，成片血橙树随山势起伏，郁郁葱葱，呈现出“花果同树”的一片美丽景色。

“资中农商银行的工作人员多次来镇上宣讲征信知识，帮我们出主意，抱着试一试的心态，我成功申请到一笔小额农户信用贷款开始创业起家，凭借信用这一金字招牌发展壮大。创业过程虽然很艰辛，但我很幸运，这都是因为一直有资中农商银行的支持和帮助啊！”返乡大学生血橙种植大户王先生说。他在归德镇培育了优质高产资中血橙基地，在家门口就实现了就业创收，是让信用“贷”动致富的典范。

得天独厚的土壤、温度、光照、雨量条件，让资中血橙深深地扎根资中。从鲜果到果干，从季节水果到全年可尝，从种植、加工到销售，全产业链用力，资中血橙的生命长度和厚度在逐渐延伸。

为巩固脱贫成果同乡村振兴有效衔接，资中农商银行与资中县委县政府加强合作，紧紧依托农业特色产业资源创新金融服务，为资中县种植农户制定“一客群一方案”，针对因承包土地、拓展经营规模而流动资金紧缺的优质客户，用好用活支农再贷款等政策及政策工具，以“信用+承包经营权质押”的方式进行贷款支持，并通过“特色产业+乡村振兴+两权抵押”模式加以推广，以较低利率先后多次发放流动资金贷款近800万元帮助王先生有效解决产业发展过程中流动资金不足，切实做服务血橙产业链发展的“资金链链长”，让信用变“真金”。

助力农村信用体系建设  “整村授信”由“点”到“面”

资中县位于四川盆地中部，沱江中游，全辖22个镇，366个村（社区），户籍人口121.67万人，常住人口为84.55万人，外出务工人员37万余人，是劳务输出大县。

十年来，资中农商银行坚持深耕农村市场，以建设“信用村镇”为切入点，以“整村授信”的金融服务模式支持农村农业发展，不断探索创新各具典型特色、可复制推广的经验举措和信贷产品，激发释放市场主体创新创业活力，高效服务实体经济高质量发展。

深化“党建+金融”模式。近年来，资中农商银行以资中县银山镇党委、陈家镇党委为试点，着力打造建立党委协作、支部共建、党员行动的三级体系的“整村授信”资中模式2.0版本，通过村“两委”，自上而下、整村推进，推出农户纯信用线上贷款，全面推进农户的批量开发和整村授信，“关键少数”带动大多数的“雁阵效应”在辖内22个乡镇得到有效推广，为资中县乡村振兴提供有力的信贷资金支持和便捷的金融服务，把“党建+金融”工作培育成服务乡村振兴的亮丽品牌。

在全面开展农村信用体系建设的“信用三评定”结果运用中，资中农商银行工作人员通过发放宣传资料的方式，面对面为农户讲解“整村授信”的利好政策，一对一了解农户的金融需求、解答疑问，并积极探索基于农村信用体系建设的农户线上小额贷款，通过推动信用户、信用村建设纾解农户小额贷款难的问题。结合线下通过移动终端采集农户基础信息评定为新用户后，线上系统评级授信，无需任务和抵押、担保，一次授信、可多次支用相结合的方式，解决了农村市场信贷服务“最后一公里”的问题。截至目前，资中农商银行已为26万户主体建立经济档案，评定信用镇9个，评定信用村174个，评定信用户23.5万户；支持信用农户7.2万户，发放贷款110.5亿元。其中，发放信用贷款6.3万户，发放信用贷款63.6亿元，占全部贷款发放额的28%。

随着信用体系建设的不断深入，信用升级，信用贷款的占比呈现出逐年上升的趋势。

征信平台助力  让小微企业“敢贷愿贷能贷会贷”

随着《条例》的实施，征信市场实现重大跨越，省级征信平台“天府信用通”有序建设，征信普惠功能更加显现，通过信息共享，外部增信，培育对接，优化小微企业和农村生态环境，有效提升金融服务质量和效率，帮助更多企业实现融资需求。

某电子科技有限公司拥有20项专利权，2项商标权，主要经营电子技术研究服务；技术推广服务，属于科学研究和技术服务业，曾是政府通过招商引资引进的创新企业，因新增二生产车间，导致流动资金被占用。为维持正常的生产经营，借款人通过天府信用通平台向资中农商银行申请流动资金贷款200万元扩大生产规模，但由于科技型企业多数为轻资产企业，可提供的抵押物有限。资中农商银行第一时间得知消息后，积极引导对接，通过白名单客户信用培育，最终以信用贷款的方式为该公司提供200万元信贷资金，实实在在地破解小微企业主“融资难”问题。

激活一个产业，带富一方百姓。电子科技有限公司获得授信和贷款的经历，是资中农商银行近年来运用信用创建成果，以及创新产品和创新服务，高质量推进乡村振兴金融服务的一个缩影。

“天府信用通”平台，建立了功能完备、制度扎实、服务有效、监管有力的地方征信体系，不断扩大普惠金融服务覆盖面，助力营商环境优化。长期以来，资中农商银行通过“天府信用通”的归集共享，不断创新金融产品，采取建立科技产业+信用培育、特色产业+乡村振兴+两权抵押、特色产品+助保贷+省农担等方式，灵活实施优惠信贷政策，先后支持多个企业成功获得流动资金贷款，让金融活水精准滴灌到广袤乡村，为乡村振兴施足金融“底肥”。截至5月末，资中农商银行通过“天府信用通”平台成功注册企业用户数793户，个人注册户数51户，成功进行融资对接144笔，实现融资金额9.92亿元，今年新增14笔、金额1.2亿元。

在新的历史起点，作为征信信息的提供者和使用者，资中农商银行将始终如一地践行“征信为民”的初心和使命，助力社会信用体系建设，优化农村金融生态，以征信赋能，让金融“活水”润泽一方沃土。