强化监管引领 汇聚制造强省建设合力

9月27日，银保监会召开“银行业保险业这十年”系列新闻发布会。会上，山东银保监局党委书记、局长邢桂君介绍了过去十年来，山东银行业保险业的改革发展情况和监管工作的举措成效。

党建引领 确保金融改革发展方向正确

“我们把坚持和加强党的全面领导贯穿于监管工作全过程。”邢桂君介绍，山东银保监局推动中小法人机构将党建要求写入公司章程，指导109家农商银行建立健全3266个基层党组织，123家法人机构建立了党委前置研究讨论事项清单，完善中小银行监管与纪检监督四方联动机制，具有中国特色的法人治理机制不断完善。

在党建引领下，十年来山东辖区存贷款年均增速分别达到10.7%和11.3%，总量分别达到11.6万亿元和9.4万亿元；保险密度从1100元/人提高至3080元/人，保险深度从2.3%提高到4.1%，保险公司累计赔付6698.8亿元，为经济社会高质量发展提供了有力支撑。同时，山东银保监局赓续山东红色金融血脉，深挖齐鲁红色资源，创新建立清廉金融教育基地，依托儒家思想、沂蒙精神打造“儒风齐鲁 清廉金融”特色文化品牌，为银行保险监管工作提供坚强政治保障。

紧抓新旧动能转换 服务制造业高质量发展

“山东是全国唯一一个拥有全部41个工业大类的省份，207个工业中类中山东有197个，666个工业小类中山东有526个，是一个名副其实的工业大省和制造大省。”邢桂君表示，十年来，山东银保监局紧抓山东新旧动能转换的重大历史机遇，推动银行保险机构服务制造业“增量”“提质”。

“一方面，致力于‘扩量’，做强三项保障，为制造业注入金融活水。”邢桂君介绍，一是完善政策。单独或联合印发支持制造业发展的政策文件10余件，建立健全制造业贷款占比、中长期贷款占比、贷款增量等量化目标和监测指标，强化监管政策传导，持续推动银行机构按市场化法治化原则，不断完善制造业信贷支持机制。二是畅通渠道。联动省金融局等部门在全国创新推出“金融辅导员”制度，构建省市县三级金融辅导体系，指导组成2127支金融辅导队，选派6381名金融辅导员走进制造业企业，为4.3万家企业量身定制金融服务方案，累计为3万余家企业融资8920.8亿元。配合相关主管部门建立制造业企业“白名单”和重点企业库，便利银行保险机构对接支持。三是优化环境。“银税互动”持续发力，合作银行数量居全国首位，共享税务信息200余项，将企业涉税数据有效转化为融资信用，形成150余项专属产品。打造“诚信山东”，配合省有关部门加快推进诚信体系建设，完善全省违约失信联合惩戒制度，为制造业高质量发展打造有利金融环境。

“扩量”带来了良好效果。“截至8月末，山东银保监局辖区制造业贷款余额1.6万亿元，制造业贷款占各项贷款的16.6%，占比高出全国平均水平4.2个百分点；前8个月制造业贷款增加1303.7亿元，为2013年以来同期最高。”邢桂君介绍道。

在“提质”方面，邢桂君表示，主要聚焦三个领域，助推制造业转型升级。

聚焦先进制造业。“山东共有国家级专精特新‘小巨人’企业756家，省级‘专精特新’中小企业5777家。”邢桂君介绍。为此，山东银保监局制定“专精特新”中小企业高质量发展行动方案，建立“先进制造业融资监测体系”，引导银行保险机构加强金融产品和服务创新。截至6月末，山东先进制造业贷款余额1995.7亿元，较年初增加650.5亿元，占制造业贷款全部增量的36%，较年初增长48.4%，增幅高于各项贷款增幅30.6个百分点。开展“小巨人”企业综合金融服务创新试点，在济南、潍坊、烟台、德州等四市筛选包括制造业单项冠军等在内的10家“专精特新”企业，探索构建债券、资管、理财、信托、基金、租赁、保险等在内的综合金融服务解决方案，助力优质企业跨越发展。

聚焦小微制造业。对辖区银行机构持续开展普惠型小微企业贷款“两增两控”考核，指导法人银行机构用好普惠小微贷款激励资金政策。6月末，辖区小微企业制造业贷款余额5438.9亿元，是十年前的1.9倍，占全部制造业贷款的34.7%，比十年前提高了9.8个百分点。

聚焦绿色制造业。指导银行机构加大对绿色低碳项目的信贷支持力度。6月末，辖区绿色信贷余额7152.5亿元，是2014年同期的9.8倍，年均增速达33%，高于各项贷款平均增速22.4个百分点。创新“财政+金融+担保”融资联动机制，为404户工业企业提供97.6亿元技改专项贷款。推动保险机构主动对接企业环境污染治理需求，上半年为349家企业提供环境污染责任风险保障8.3亿元。

金融风险持续收敛 行业稳健发展基础不断夯实

“我们认真落实‘有风险没有及时发现就是失职，发现风险没有及时提示和处置就是渎职’的要求，压实各方责任、强化政策措施、集聚广泛合力，坚决守住不发生区域性金融风险底线。”邢桂君表示，十年来，山东银保监局持续加大处置力度，累计处置不良贷款1.4万亿元，超过全国处置总量的8%，不良贷款余额、不良贷款率分别较十年内高点减少1211.5亿元、下降2.6个百分点。

同时，山东银保监局稳妥应对重点风险，着力构建政、监、银、协、企“五位一体”的风险化解框架和处置协调机制，“一企一策”稳妥化解重点企业风险；积极探索担保圈风险化解路径，保证贷款占比比2012年末下降16.1个百分点；稳妥推进重点机构风险化解，夯实法人机构风险底数。积极引导回归本源，深入开展市场乱象整治和内控合规建设，压缩城商行表内外间接投资819亿元，压降信托公司融资类信托210亿元，车险综合费用率降至21%、低于全国平均水平5.8个百分点，人身险公司退保率下降至2.1%，清理注销“三无”及劣质保险中介机构1982家，行业生态不断净化。

监管能力不断提升 为民服务依法履职深入人心

“我们加强依法监管，健全监管规制体系，制定和修改监管规范性文件87件，开展现场检查1700余家次，累计处罚银行保险机构1803家次，罚没近6亿元，依法监管、严格监管氛围更加浓厚。”邢桂君介绍，近年来，山东银保监局以巡视整改为契机，坚持以巡促改、以巡促建、以巡促治，不断提高监管治理体系和治理能力现代化水平。

深化智慧监管，组建智慧监管专班，上线智能检查实验室，在全力做好银保监会监管大数据平台试点工作的基础上，向兄弟局学习，结合山东实际深入开展“智慧监管建设年”活动，打造“数据管理、监测分析、风险预警、监管流程和应用创新”五位一体智能监管平台。前移消费者权益保护工作关口，创新建立“三支箭”消保工作框架，形成“前端规范引领、中端压实责任、后端整饬打击”的“大消保”工作格局，更好地保护了金融消费者合法权益，金融消费者投诉处理满意率超过99%。