聚力改革赋能 以高质量金融供给促进湖北高质量发展

日前，中国银保监会举办“银行业保险业这十年”系列主题的第六场新闻发布会。湖北银保监局党委书记、局长刘学生介绍了过去十年来湖北辖内银行业保险业改革发展情况和监管工作成效。刘学生表示，党的十八大以来，湖北银保监局认真贯彻党中央、国务院决策部署和银保监会党委要求，引领辖内银行业保险业高质量发展，大力支持湖北建设全国构建新发展格局先行区。十年以来，湖北银行业保险业实现了跨越式发展。银行业资产规模是十年前的2.8倍，跨过10万亿元大关；银行业的存贷款年均增速分别达到了11%和15%；保险业资产规模是十年前的4.2倍，保险保障、保险赔付支出年均增长60%、16%；保险深度由2.4%上升至3.8%，保险密度由923元每人上升至3252元每人。湖北外资银行数量居中部首位，非银机构数量中部第二，保险市场体系日益完善。

多点发力，提供全方位金融服务

会上，刘学生从四个方面详细介绍了十年来湖北银保监局在助力地方经济发展中做出的努力：

”为打赢‘武汉保卫战’‘湖北保卫战’，湖北银保监局在全国首创‘企业金融服务方舱’，落实车险延期政策，延期一个月，减少了保费支出近22亿元，与英雄的湖北人民共渡难关。“刘学生称。与此同时，湖北银保监局真金白银助力经济涅槃重振，支持湖北构建“51020”现代产业集群，十年间制造业贷款余额翻番，年均增加近四百亿元。千方百计助企纾困，实施延期还本付息5560亿元，“无还本续贷”余额近490亿元。推动保险资金入鄂，十年间保险资金在鄂投资金额从62亿元增长至5850亿元，稳居中部地区首位。刘学生介绍：“今年上半年，经济金融协同发力，湖北经济发展呈现非常良好的态势。上半年，湖北GDP增速达4.5%，高于全国平均水平2个百分点。”真抓实干提升服务质效，十年来小微企业贷款余额增长近5倍。制定完善金融适老化服务标准；“精准滴灌”新市民金融需求，推出信贷产品600个、保险产品115个。

据刘学生介绍，支持改革创新一直都是湖北银保监局的工作重点。湖北银保监局先试先行，推动全国首个科技金融改革创新试验区、首批投贷联动试点地区、首个科技保险创新示范区先后落户湖北。支持“中国光谷”建设，科技企业全生命周期金融服务的“东湖模式”在全国推广。打造自贸区开放新高地，创新跨境电商“银关保”。引导地方法人机构做优做强，”湖北是全国率先完成农信社改制的省份之一，2015年湖北全省农村信用社全部改制为农商行；在全国首批完成农商行、村镇银行县域全覆盖。”刘学生指出。积极释放车险综合改革红利，平均商业车险保费降幅32%。农业保险“提标、扩面、增品”，开办产品205个，实现线上化承保。在全国首批试点长期护理保险，以房养老保险，以及养老理财产品。

“湖北坐拥最长长江干线，是鱼米之乡、农业大省。近年来，湖北银保监局聚焦促转型补短板，制定打造‘生态之省’的目标。”刘学生称。为助力生态建设，湖北银保监局制定支持长江经济带和绿色金融指导意见，引导发放了首笔“中碳登”备案的碳排放权质押贷款，武汉市武昌区入选全国首批国家气候投融资试点，绿色信贷规模较十年前翻了6倍，在全国首次推出“环保装备责任保险”。实现普惠金融模式三次创新升级，推动“村银共建+整村授信”模式，形成了全国推广的“湖北样板”。农业保险风险保障是十年前的8倍，大病保险已覆盖全省4600万城乡居民。

防控风险是金融工作的永恒主题，也是湖北银保监局关注的重点领域。湖北银行业的不良贷款率、拨备覆盖率等监管指标好于全国平均水平，法人银行机构流动性比例居中部六省第一，十年间累计处置不良资产3900亿元。刘学生详细介绍了湖北银保监局在风险防控工作中的做法：“湖北银保监局制定农村中小金融机构风险处置和提档升级方案，不断增强风险抵御能力。脱实向虚得到扭转，同业业务、信托通道持续压降。提出‘动起来、沉下去、跳得出、管得住’十二字工作要求，强化监管作风建设。十年来累计处罚机构702家次，责任人982人次，处罚金额2.94亿元。在全国首创监管执行力考评制度，打造了‘巡回法庭+仲裁庭’的诉调对接‘湖北模式’。持续推动清廉金融文化建设，涵养清风正气。“

金融赋能，支持“中国硅谷”建设

近年来，湖北银保监局全力支持湖北”创新之省“建设。着眼具体做法，湖北银保监局如何引领辖内银行业保险业助力湖北科技强省建设，又在加快支持“中国光谷”建设方面做了哪些工作？

“十年来，湖北银保监局牢记金融服务科技创新国家战略的使命任务，不断加大科技金融推动力度，先后获批多个国家级试验区、示范区，全力打造科技金融‘东湖模式’。”刘学生在记者提问时回答道。他介绍，截至今年6月末，全省科技型企业贷款余额3850亿元，其中对光谷高新区科技型企业的贷款占比近三分之一。十年间，全省科技保险累计为近4000家科技企业提供约3000亿元的风险保障。

发布会上，刘学生从四个方面详细介绍了湖北银保监局在科技金融实践中的主要做法：

监管引领，金融支持更高质量。刘学生介绍了湖北银保监局创新推出的“1+3+3”的科技金融监管政策体系：“一是出台推动科技金融改革创新的指导意见，明确金融机构与科创企业共同成长、共担风险、共享成果；二是指导创新三种服务模式，即解决企业缺信用的投贷联动模式、解决企业缺信息的金融服务网格化模式、解决企业缺产品的全周期金融服务试点模式；三是建立创新包容、科技金融统计分析、考核通报三项监管制度。推动配合地方政府出台20余个深化科技金融改革创新文件，提升金融供给质量。全省科技保险财政补贴政策不断优化。”

优化布局，金融服务更易获得。刘学生指出，湖北银保监局鼓励设立科技金融专营机构，并持续推进“证照分离”改革，提高审批质效，激发市场活力。截至目前武汉东湖高新区已设立科技银行支行19家，科技保险专营机构及服务机构51家，科技银行保险机构集聚效应明显。探索形成科技金融机构设立、经营机制、金融产品、信息平台、直接融资、金融监管等六项机制，构建科技企业全生命周期服务体系的“东湖模式”，在全国具有一定的示范作用。同时，刘学生坦言：“在科技型企业生命周期的不同阶段，对金融的需求是不一样的。针对这一情况，着力打造了科技型企业全生命周期的服务模式。”他举例说明道：“在武汉东湖光谷有一家企业，是专门从事肿瘤精准靶向治疗研发的，成立之初缺少传统抵质押物，融资困难，湖北省内的一家城商行——汉口银行从孵化期开始，在近十年时间里为企业提供全周期陪伴式服务，支持其攻克血液肿瘤的世界性难题，取得了很好的成效。”

聚焦需求，金融产品更加有效。刘学生称：“我们发扬‘有呼必应’的‘店小二’精神，深入推进科技金融供给侧结构性改革。”他进一步介绍，一是聚焦产品研发，指导银行保险机构贴近科技企业需求开发金融产品，推出“科保贷”“高新贷”等信贷产品；持续深化首台套、新材料保险等试点保险产品，形成多层次、广覆盖的科技金融产品体系。二是聚焦优化授信方式，针对科创企业“轻资产、重知产”的特点，持续优化知识产权质押融资模式和效率，今年6月末，湖北省知识产权质押融资余额和融资户数位居中部第一、全国第六。三是聚焦信息对接，开展“专精特新企业春风行动”，实施“主办行”制度，湖北省内国家级“专精特新”企业授信覆盖率已超过80%。

协同联动，金融生态更可持续。刘学生称，协同联动的做法主要包括在全省推广“四位一体”再担保模式，对新型政银担合作的科技融资担保业务由省再担保集团、担保机构、合作银行和地方政府按照“4222”的比例分担风险，为科创企业融资提供有力的风险保障；加强与其他职能部门的信息共享，指导银行机构主动对接“鄂融通”等信用信息平台，完善“信易贷”模式、“银税互动”机制，努力拓宽科技型企业的融资渠道。“借助2020年10月获批东湖科技保险创新示范区这一契机，在今年设立了东湖科技保险发展促进中心，搭建‘产、学、研、用、孵’综合服务平台。今年6月，在全国首次推出‘环保装备产品质量安全责任保险’，中心建设取得了突破。“刘学生举例补充道。

刘学生表示，下一步，湖北银保监局将认真贯彻落实新发展理念，以“欲穷千里目，更上一层楼”的高远追求，进一步推动科技金融创新驱动，为湖北科技企业自立自强、湖北建设科技强省提供有力支撑。