四轮驱动塑造农商银行新发展优势

       长沙农商银行成立于2016年9月12日，由原望城农商银行、雨花、天心、芙蓉、开福农合行五家法人机构合并组建，是长沙地区规模较大、综合实力较强、网点数量最多、服务范围最广的地方性银行。长沙农商银行的改制重组，是市场挤压、资本承压、不良高压下的历史选择，可谓是生于危难之际、长于艰难之时。  

      自组建以来，长沙农商银行始终坚持“党建共创、金融普惠、共生共荣、要素赋能”的“四轮驱动”发展理念，取得了难能可贵的发展成绩，五年时间再造了一个长沙农商银行。截至2021年9月末，长沙农商银行资产总额1604亿 元，较开业时增加757亿元；不良贷款率1.29%，优于全国银行业平均水平0.63个百分点，拨备覆盖率224.65%，资本充足率14.31%；央行金融机 构综合评价为B+级，银保监会监管评级为2C， 主要指标均达到或超过良好银行等级；自开业以来累计实现财务总收入336亿元，实现净利润 83亿元，上缴各项税款43亿元，年均纳税8.6亿元，社会贡献稳步提升；“美好银行、美好生活”的品牌理念广为传播，“有温度的百姓银 行”“本土企业家的摇篮银行”的品牌形象日益提升。 

党建共创扩大“朋友圈” 

       强化顶层设计。长沙农商银行坚持“农商姓党”原则，持续加强和改善党的全面领导。拟定党委会工作规则，将“党的领导”写进公司章程，把党委会研究作为董事会、经营层重要决策的前置条件，发挥党委把方向、管大局、保落实的作用。         优化底层设计。按照“支部建在网点上”的思路，设立12个党总支、84个党支部，扎实推进支部标准化建设，所有党支部达到“六有”标准，其中，城中支行党支部被评为“省直机关示范党支部”。 

       发挥先锋作用。扎实推进“双培双推双提升”工作，把优秀员工培养成党员、把党员培养成业务骨干，把优秀党员推荐到关键岗位、把党员骨干推荐到中层职位，提升党建影响力和企业发展力，推行“党员示范岗”“党员先锋岗”“巾帼建功岗”，形成“关键岗位有党员把关、关键业务有党员攻关、关键时刻有党员带 头”的良好局面，主要做法获省直机关工委、省 文明办、省联社和长沙市委充分肯定并推广。 

       打造共建联盟。长沙农商银行各级党组织与地方各级党组织联合打造“党委合作共建、支部协同共建、党员互助共建”的“三级共建”模式，依托长沙市基层公共服务“一门式”全覆盖，明确“金融三员”（金融组织员、金融协 理员、金融联络员）1230人，选派金融村官516人，成立网格互助小组464个，建立党员服务站182个，有效发挥了党建引领业务发展作用。 

金融普惠筑牢“客户群” 

      长沙农商银行坚持“既要锦上添花、更要雪中送炭”的理念，秉承义利兼顾、商业可持续的原则，以荷花定律为推动普惠金融的行动理念，努力寻求经济效益和社会效益的最佳平衡点。 

      开展金融助力“战疫”行动。长沙农商银行贯彻执行“六稳”“六保” 政策，向受新冠肺炎疫情冲击严重的小微企业等市场主体及时伸出援手，采取 “保、增、延、降、减”等方式共克时艰、共渡难关。一是“保”企业和市 场运行。疫情期间火速推出金融服务12 条、复工复产34条等措施，推出“防疫快贷”“复工闪贷”“烟火闪贷”等产品，积极支持复工复产、复商复市。二是“增”加投放。累计发放支小再贷款 28亿元、防疫专项再贷款9亿元，向国家开发银行申请转贷款21亿元，发行小微金融债券70亿元，定向支持小微企业发展。三是“延”期还本付息。2020年累计为466户企业办理延期还本付息至 2021年3月末，涉及贷款金额28亿元。 四是“降”低贷款利率。积极响应中央向实体经济让利1.5万亿元的政策要求， 一般性贷款加权平均利率由开业时的 7.01%逐年下降至目前的6.14%，累计下降87BP，直接向实体经济让利35亿元以上。五是“减”轻小微企业财务负担。 采取无还本续贷、取消和降低企业收费、减免租金等措施，为小微企业节省财务成本1200多万元。 

      实施普惠金融三大计划。长沙农商银行出台《2021—2025年普惠金融专项规划》，进一步提高金融服务的覆盖面和可得性。实施普惠金融“三大计划”：“5050计划”每年在全市优选 50个村（含城中村、城郊村或安置社区）、50个商圈（含市场、商会、协会等），实施整村授信、整圈授信，目前，已与高桥大市场、红星村等215家目标对象建立战略合作关系；“拓优计划”加大对优质中小企业的扶持力度，已为2093户优质小微企业客户发放贷款 40亿元；“星火计划”针对未与任何银行发生过信贷业务往来的优质成长型小微企业（含小微企业主、个体工商户），通过专项信贷支持政策，让2022 户成长型小微企业成为首贷户，发放贷款超6亿元。 

      打造普惠金融高桥模式。长沙农商银行初步形成了“三走三不走、三谈三不谈、四做四不做”的经验模式， 即“白天不走晚上走，晴天不走雨天走，忙时不走闲时走”的走访要诀； “不谈产品谈家常，不谈利率谈服务， 不谈利己谈利他”的交流方式；“市场方认可先做，老客户介绍先做，经营稳定先做，大行已授信可做；流水不真实不做，经营主业不清不做，负面评价不做，家庭不支持不做”的客户准入经验。目前，长沙农商银行在高桥大市场的商户走访面达到88%、建档面达到 67.8%、授信面达到27.3%。 

共生共荣铸就“排头兵” 

      长沙农商银行坚持“贷款不出长沙、资金不出湖南”，坚定不移地走与地方政府同频共振、共生共荣之路，将各项工作主动融入长沙经济社会发展大局。省、市领导高度重视长沙农商银行的发展，湖南省“十四五”金融业发展 规划明确支持长沙农商银行上市，长沙市委市政府领导多次亲笔批示，长沙市政府出台了专题调研会议纪要和专题调研报告，进一步明确了支持长沙农商银行高质量发展的思路、方向和举措。 

      服务地方发展。聚焦“三高四新” 战略实施、长株潭一体化、六大重点片区建设、湖南自贸区长沙片区、22条工业新兴及优势产业链等领域，积极发展产业链金融、供应链金融、国际贸易金融等，五年累计投放各类贷款5395亿元， 存贷比保持在75%左右，为地方实体经济发展提供了源头活水，无愧于“地方金融排头兵”称号。制定服务“三高四新”五年专项规划和行动方案，紧扣长沙市22条工业新兴及优势产业链，推进企业产业链、创新链、价值链“三链融合”。成立至今，累计向3000余家产业链企业投放贷款458 亿元。依托专注、专业、专营的“三专”经营理念，设立5家园区类特色支行、3家科技类特色支行、1家自贸区特色支行，在12家一级支行中选取了23名主要负责人和245名客户 经理配置到产业链项目中。建立产业项目对接清单、国有企业、园区核心企业及重点客户目录，做到“一条产业链一个主办行、一个项目一个落地行、一个片区一个专营团队”， 每年新增可贷资金的70%以上用于支持长沙实体经济发展。 

      服务乡村振兴。坚持改名不改姓、改制不改向，按照中央“五级书记抓乡村振兴”精神，出台《服务乡村振兴 2021-2025年专项规划》，形成“党委书记—党总支书记—党支部书记”齐抓共管格局。出台服务乡村振兴战略实施工作方案，扶持农业优势特色千亿产业发展，推出“乡村振兴卡”，根据贷款市场报价利率下调涉农贷款的内部资金转移定价50~100BP，力争成为长沙市乡村振兴主办行。成立至今累计投放涉农贷款1103亿元，重点支持湖南粮食集团、千龙湖、石燕湖等农业企业及项目634个。截至2021年9月末，涉农贷款余额达210亿元，占各项贷款余额的23%，保持了信贷 主体地位。 

       助力脱贫攻坚。一是产业“造血”。对口帮扶浏阳市皇碑村，建立全省首个专用于扶贫助农的农商银行网上商城，帮助新建蔬菜大棚10个，帮助建成农产品初级加工厂，总投资500万元，全村建档立卡贫困户85户、245人全部如期脱贫，根据真实事件改编的扶贫微电影《山里山外》荣获全国金融机构二等奖、全省金融机构一等奖。二是金融“引水”。持续加大贫困农户金融支持力度，累计投放扶贫小额贷款3580万元，支持了827户建档立卡贫困户脱贫摘帽。三是文化“扶志”。参与“千村万户”文化扶贫工程，先后投入资金100万元，在湘西十八洞村、凤凰县胜花村等10个贫困山村建设“视听文化站”。四是就业“扩招”。额外拿出10个正式员工名额，定向招录来自省内贫困地区的贫困学子。

要素赋能提高“生产力” 

      长沙农商银行明确“12345”的经营思路：围绕打造 “特而优”的精品银行这一目标，牢牢抓住“稳增长”和 “控风险”两条主线，始终坚持特色化、轻型化、智能化三大发展方向，强力推进公司金融做精、零售金融做深、 普惠金融做广、同业金融做优四大差异化发展路径，着力完善人力资源、风险管理、科技创新、资源配置、文化建设五大保障体系，推动实现可持续高质量发展。 

       发展金融科技。成立科技创新委员会，出台金融科技发展规划和数字化转型工作方案，确保科技投入逐年递 增至营收的3%，科技队伍逐年壮大至总人数的10%。拓展外部数字渠道合作，强化内部数据治理，加快上线上云进程，夯实数字化转型基础，积极拥抱数字化转型变革。传承“背包银行”精神，上线“电子挎包”项目，荣获湖南省金融科技创新竞赛一等奖。成立科技创新敏捷小组，开展建模大赛，将科技人员内嵌到各业务条线，促进科技、 业务、管理等深度融合。 

       强化队伍建设。坚持“五湖四海、又红又专”用人理念，打造“员工能进能出、干部能上能下、薪酬能高能低”的“六能”机制，打通管理序列与专业序列双发展通 道，成立至今累计引进各类人才500多人，形成吸引人才的 “强磁场”。 

       全面管控风险。坚持“看好自己的门，管好自己的人，管住自己的风险”理念，坚决守住“不良率不高于年初不良率、到期贷款收回率不低于98%”两条生命线，不良率始终处于同业较好水平。充分发挥省会农商银行的龙 头带动作用，协同全省农商银行积极参与政府隐性债务化解，累计支持市、区两级政府融资平台金额共计485亿元， 当前余额132亿元，约占全市政府融资平台余额的5.94%， 坚决守住不发生重大金融风险的底线。 

       锻造良好文化。高悬法律的戒尺、纪律的戒尺、制度的戒尺、规矩的戒尺、道德的戒尺“五把戒尺”，锻造廉洁文化；倡导合规就是“保自身平安、保家人幸福”，推行“红绿灯”积分管理办法，锻造合规文化；五周年表彰5名新时 代奋斗者，编印《追梦人》系列书籍，开通奋斗者系列报道，锻造奋斗者文化；推行一线工作法，将问题彻底解决在一线，锻造实干文化；规范财务管理，压缩非必要性支出， 大力开源节流、提质增效，锻造过紧日子文化。