2023上半年“有淄有味”，下半年“滨至如归”。2024年元旦前夕，举全省之力、政民齐心打造的冰雪旅游让哈尔滨彻底火出圈，本地网友直呼宠客的“尔滨”让自己感到陌生，戏称其为“讨好型市格”。哈尔滨中央大街商会也发出了“以客为先、以客为尊、以客为友、以客为亲”的倡议，让每一位“小金豆”度过一段美好的时光。
据哈尔滨市文化广电和旅游局提供的数据，截至元旦假日第3天，假期内哈尔滨市累计接待游客304.79万人次，实现旅游总收入59.14亿元，达到历史峰值。
在这场政府与市民共同奔赴的旅游盛会中，少不了金融机构的身影。作为地方本土金融机构，哈尔滨农商银行与本地经济血脉相连，坚持用好用足资源禀赋，服务地方实体经济发展，为“冰城”旅游注活水、添新柴。
围绕冰雪旅游链条 激发冰雪之都新动能
2023年11月，黑龙江在全省开展冬季冰雪旅游“百日行动”，省政府出台《黑龙江省加快发展边境特色旅游20 条措施》，进一步优化冰雪旅游产品供给，提升旅游服务质量。哈尔滨市提出打造“冰雪文化之都”，落实习近平总书记关于“冰天雪地也是金山银山”的重要论述，探索中国式现代化的哈尔滨实践之路。
哈尔滨农商银行作为黑龙江省会农商银行，坚持扛稳服务“三农”、支持小微的社会责任，围绕黑龙江省联社党代会提出的“六个农信”“六大工程”奋斗目标，加快发展脚步，主动融入全省“4567”现代产业体系，加大对包括冰雪旅游项目在内的产业扶持力度。
总行引领明方向，以上率下提升全行服务冰雪旅游行业能力。哈尔滨农商银行党委牵头各相关职能部门，成立专班，打造柔性敏捷的组织机制，通过专门机构、专业队伍的拓展带动，以点带面在全行复制推广，统筹协调业务发展。一是由上至下搭建总支行联动、前中后台一体的管理机制，统一各层级的发展理念和业务策略。二是专注于对行业企业发展特点的研究，针对性探索金融服务创新，弥补传统信贷体系的缺陷，适当提高旅游行业风险偏好，寻找可持续发展之路。三是灵活运用展期、借新还旧、调整还款计划、无还本续贷等方式为旅游相关行业企业提供支持。四是规定对冰雪特色旅游相关企业新发放贷款利率不高于同期企业贷款平均利率。
落实部署见成效，塑造冰雪产业与旅游消费共赢生态。2023年，哈尔滨农商银行不断提升支持冰雪旅游的能力、强度和水平，有力支持了涵盖“食住行游购娱”全链条近百家相关企业。进入冰雪旅游旺季，哈尔滨交通集团公共交通有限公司为迎接一年一度的冰雪节，计划更换新能源汽车，但存在资金缺口1亿元。哈尔滨农商银行哈达支行了解情况后迅速向总行汇报，按照特事特办原则立即开展办贷程序，开通绿色通道，仅用十多天时间，赶在冰雪节开始之前完成了贷款发放工作，满足了客户需求。哈尔滨交通集团公共交通有限公司及时更换了新能源汽车，为广大游客提供了全新的乘车体验，企业营业额也由原来的每天150万～170万元提升到230万～260万元。截至2023年末，哈尔滨农商银行旅游行业相关贷款余额5.41亿元，其中餐饮行业贷款1.40亿元，交通运输行业贷款1.93亿元，住宿行业贷款1.08亿元，洗浴行业贷款0.25亿元，其他旅游行业贷款0.75亿元。
做好后备供给，优化营商环境，持续加大对冰雪旅游行业小微企业支持力度。哈尔滨文旅市场空前火爆，随着游客的大量涌入，为消除农户、小微企业、个体工商户的后顾之忧，使其提供“菜篮子”“米袋子”“热馆子”“暖屋子”的优质服务，哈尔滨农商银行未雨绸缪、担当在前。全面加强银政合作，通过银企对接、银村共建、银担共保，持续扩大普惠信贷供给，近三年累计投放数额逐年递增，分别为104亿元、147亿元、150 亿元，现投放计划占全行贷款规模80%以上。同时，强化政策导向，提高员工绩效中普惠小微贷款占比，助力小微企业经营持续稳定。
夯实科技底座 金融服务提质增效
在冰雪文旅经济迅猛发展的同时，本地相关企业、商户资金需求与日俱增，哈尔滨农商银行借助数字化手段，有效缩短业务流程、提高业务受理速度，为其提供低成本、高效率的金融解决方案，推动哈尔滨冰雪经济优势与潜力进一步释放。
利用新技术赋能传统业务，实现线上贷款、高效评级、精准营销，优化运营效率。加强线上信贷平台建设和生态场景建设，实现个人贷款客户线上办贷，从传统纯线下模式、线上线下相结合逐渐向全线上化转变，提升客户体验，增强市场竞争力。提升全流程管理智能化水平，通过合理设计客户准入模型、授信模型，引入大数据分析、机器学习算法和人工智能技术，结合小微行业模型等方式，精准高效完成评级授信，节省贷前调查时间，实现快速移动办贷、解决营销难题。创新“数据+产品”，对不同目标客群，通过数据分析挖掘客户新需求，量身打造不同的信贷产品，满足各种生产经营及综合消费贷款需求。
成功研发“农商快易贷”系列线上贷款产品，实现客户不到网点，通过扫码线上申请贷款。“农商快易贷”系列产品可通过电子名片扫码进行线上申贷，采用大数据风控模式，无需担保和抵押，有效降低贷款门槛，审批放款速度加快，融资流程简便，大幅提升了客户体验。在上线3 个多月的时间里，“农商快易贷”系列产品累计受理客户申请12662笔，完成授信审批2252笔，授信金额突破6亿元；累计发放贷款4578笔，累计发放金额超5亿元，贷款余额4.25亿元，其中支持文旅行业及餐饮住宿行业等贷款余额超1亿元。
哈尔滨农商银行将继续发挥地方法人银行服务意识强、自主决策灵活、产品创新动力足的优势，在满足企业差异化金融需求、加强高质量金融供给、提升专业化服务能力等方面下功夫，通过制度创新、产品创新、服务创新持续加强对哈尔滨冰雪旅游的支持力度，助力冰天雪地变成金山银山。
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