找准金融支点 “撬动”科技创新

张家港农商银行紧跟产业升级步伐、把握地方发展脉搏，立足“三农”和小微，坚守服务实体经济的使命担当，积极贯彻落实国家支持科技创新政策，聚焦企业发展难题，丰富金融产品、提升服务质效，通过构建科创企业服务体系，不断探索符合区域特点的科技金融发展路径。

找准服务小切口 主动打破制约

科技型企业尤其是初创期科技型企业，普遍存在规模小、轻资产、难估值等特点，风险高、融资难的问题一直困扰着银企双方。而金融支持科技创新体系建设是一项系统工程，与国有大型银行相比，农商银行普遍存在资产规模小、业务区域受限、风险控制能力弱等短板，在服务初创期科技企业方面仍面临诸多制约。一方面，金融服务和产品的创新度不足，贷款品种、担保方式较为传统，缺乏适合初创期科技型企业的金融产品，另一方面，缺少专业性和复合型人才，对前沿科技领域的研判能力偏弱，信贷审批和风控压力较大。

张家港农商银行以服务“三农”和小微企业为主责主业，在支持农业科技和区域新兴产业方面大有可为。为此，张家港农商银行聚焦科创服务难点，深入开展科技金融体系建设，从架构优化、资源倾斜、产品创新、集群服务等方面主动打破制约，寻求符合自身发展的科技金融特色化经营模式。围绕苏州市产业创新集群、张家港市重点产业等方面，不断加大对科技型企业的信贷支持。截至2023年末，全行服务科技型企业1474家，较2022年末增长20.92%，科技型企业贷款余额120.16亿元，较2022年末增长26.19%。 

倾斜资源配置 激发服务动能

金融支持科技创新，最根本的是要打破体制机制的障碍，形成内生创新驱动力。张家港农商银行坚持深化改革，以体制机制创新带动业务发展，不断完善科技金融的顶层设计，在总行成立“创新金融部”，下设“科创企业创新金融支持中心”（以下简称“科创金融中心”），以科技金融与绿色金融产品的创新开发与业务推动为重点，从组织架构上加大对科技型企业服务的制度支撑。协调前中后台部门建立敏捷化组织响应科技金融需求，同时积极探索和筹备建设科创金融的专营团队，为科技金融打造专属的产品体系和审批通道，设置科技金融业务审批专岗并开展科技产业信贷政策研究。

科技产业细分行业多、技术门槛高、专业性强，银行工作人员对科技型企业所处行业、技术、细分领域市场等信息了解有限、研判不足，开展业务存在信息不对称、风险识别难度大等困难，需要更加频繁地走访对接及多方面信息交叉验证。张家港农商银行陆续开展各类科创金融专项活动，以专精特新企业、科技型中小企业等客群服务为目标，在一般贷款考核基础上额外对分支机构给予计价激励，同时总行对分支机构的科创类贷款给予FTP利润补贴，通过内部转移定价加强资源倾斜，激发分支机构对科技型企业的服务积极性。针对科技金融增设2亿元专项信贷额度，明确尽职免责条件，以“敢贷”“愿贷”进一步强化分支行对专项贷款产品的运用。

产品创新工具箱 丰富服务手段

科创企业在育苗期资金需求最为紧迫，但这部分资金往往难以从银行和资本市场获取。作为地方中小银行，聚焦企业成长初期，实现“投早”“投小”在匹配产品服务上尤为重要。

2023年，张家港农商银行创新开发科创评分卡准入模型，主要适配1000万元以下的普惠型科创企业，以企业科技资质、研发能力、股权融资等综合评价代替传统依赖财务因素、抵押担保的授信理念。通过评分卡体系的建立，为初创期领军人才、双创人才企业配套“招才通”产品，结合人才引进政策和进度，在企业成立初期以信用贷款方式为科创型企业提供资金支持。为具备科技资质的高成长企业配套“科易贷”产品，结合自研科技企业评分卡匹配100～1000万元信用贷款，重点支持专精特新、专精特新小巨人、高新技术、创新型及科技型等中小型企业。企业进入股权融资阶段后，配套 “投易贷”产品，通过探索与投资机构建立合作，为企业打造股权、债权融资的综合服务，同时结合转股选择权等方式为企业提供 “投贷联动”服务方式。

近年来，张家港农商银行积极开拓知识产权融资服务，通过“银行+政策担保+专业评估”合作模式，成为苏州地区首家与中知麦田签约合作“信知贷”业务的机构，结合地方征信数据为“轻资本、重知产”的科技型企业提供知识产权质押融资业务，与传统以知识产权为质押的授信产品相比，“信知贷”大大降低了企业的信贷准入门槛。同时，陆续开发多款依托政府风险补偿基金的专项产品，例如，“科技贷”“科贷通”“苏科贷”“人才贷”等，灵活运用各级政府的科技支持政策不断丰富科技型企业的融资方式。

集群服务解企忧 主动走访对接

作为地方法人农商银行，张家港农商银行坚持跟进本土创新产业集群项目，结合张家港市“4+4”重点产业，为特色半导体、生物医药及高端医疗器械、新能源、数字经济等领域重大项目配套“港发通”专项金融服务方案，通过“港发通”项目融和“港发通”周转融等一揽子金融产品，配置专项信贷额度，提供低至LPR基准利率的贷款优惠以及相关贴息政策申报指导，贷款期限最长可达10年，在落实“港城金融服务万企百亿融通工程”中提供一对一量身定制综合金融服务。在2023年张家港市重大项目政企见面会上，“港发通”重大项目专项金融服务方案作为唯一入围金融支持措施，被列入2023年张家港重大项目“政企双通道”一揽子激励措施。该方案为国富氢能、国恒装备、华友管业等一大批市级重点科技型项目提供了金融助力，截至2023年末，全行累计提供授信15.87亿元、用信11.60亿元、支持项目48个。

通过收集各类科技企业名录，张家港农商银行主动开展科技企业走访对接，依托“征象”系统对地方监管部门分配的企业清单逐一完成走访对接，记录企业需求并保持联络跟踪，并在行内开展“大铁网”专项走访活动，与专精特新企业、高新技术企业、创新联合体参与单位、科技型中小企业、知识产权示范和优势企业等主体进行主动对接。自2023年8月起至今，客户经理通过行内过程管理平台系统累计完成1333户科技型企业的走访，持续响应企业的各类金融需求，通过主动向前迎合科技型企业，当好客户成长发展过程的“陪伴者”。

不忘初心再出发，砥砺奋进新征程。站在新的起点上，张家港农商银行将积极发力科技金融，加大专业人才培养、大数据运用和金融科技投入力度，继续发挥农商银行业务灵活、决策有效、响应迅速的优势，深入推进金融支持科技创新工作，奋力书写科技金融新篇章。