宿迁，曾是江苏省贫困面最广、脱贫难度最大的地区。国家金融监督管理总局宿迁监管分局（以下简称“宿迁监管分局”）自觉把思想和行动统一到习近平总书记关于“三农”工作的重要论述上来，通过金融持续、有效助力，2019年宿迁市62.9万低收入人口和188个省定经济薄弱村全部脱贫达标，提前一年完成脱贫攻坚核心任务。
打赢精准脱贫攻坚战之后，宿迁监管分局始终把增加农民收入作为重点任务，以推动乡村振兴为统揽，围绕政银保三方协作“助农、支农、兴农”出实招、出硬招、出高招，在全省率先创新推出银保协作支农助农兴农新模式，在助力农业农村现代化发展的同时，让农民的“钱袋子”越来越鼓。自2020年以来，宿迁全市低收入人口、省定经济薄弱村脱贫巩固率均达到100%。
建立“政银保”协作机制 在金融支农上出硬招
党建引领，让机制更顺畅。以党建共建为载体，加强与市、县（区）农业农村、民政等部门联学联建，形成监管与政府部门思想共融、业务共促，全辖协同推进的良好氛围。出台《深化“银保协作”模式服务经济高质量发展指导意见》，在全省率先探索“银保协作”支农新模式，指导辖内14家银行保险机构开展党建共建，签署战略合作协议，以理论联学加快推进“银保协作”理念融合。印发《巩固扩大银行业保险业服务乡村振兴试点示范工作成果成效实施方案》，推动银行保险机构派驻金融副镇长或驻村书记，定期获取“三农”建设项目清单，帮助提供综合金融解决方案。
完善体系，让触角更敏感。坚持围绕构建符合农业现代化需要的金融服务体系，推动金融机构下沉服务重心，为乡镇增添更多敏感金融触角，在全市实施“一村两顾问”全覆盖工程，为每个行政村配备一名银行顾问和一名保险顾问。“十四五”以来，金融机构新增网点80.95%设在县域、57.14%设在乡镇。截至目前，全辖一半以上银行网点和保险服务部设在乡镇，并在村级单位建成普惠型农村金融服务站1121个，占全市行政村总量的134.9%，初步构建了“机构到县区、网点到乡镇、网络到村组、服务到农户”的金融服务网络。
统筹计划，让落实更有力。以涉农信贷计划、普惠型涉农信贷计划、农业保险高质量发展三年行动计划“三个计划”为抓手，配套建立监测考核、尽职免责、农业保险与银行信贷联动以及月度监测、季度通报、年度评估闭环督导落实等工作机制，综合运用各种监管措施，压实机构主体责任，推动机构将更多金融资源投向农业农村领域。截至2023年9月末，全市银行机构涉农贷款占贷款总额的47.98%，完成全年计划总量的103.05%；农业保险风险保障和三大主粮承保覆盖率均位居全省第四。
畅通“政银保”协作路径 在金融助农上出实招
挖掘数据价值，发挥农险与农贷助农合力。一方面，宿迁监管分局会同农业农村、发改、科技等部门，积极为“银保协作”搭台筑灶，向机构推送有金融需求的市场经营主体名单，结对开展“金梭助企”“金穗助农”“金E 助销”等专项活动，通过上门问需，为市场经营主体提供一揽子金融服务。另一方面，通过银保双方共享积累的农险和“阳光信贷”数据，银行机构针对农险客户建立“白名单”，在授信额度和贷款利率中给予优惠；保险机构围绕授信客户开展定向宣传，扩大农险覆盖面。活动开展以来，全辖共新增首贷户4785户、首保户3941户，给予优惠信贷支持13.66亿元，平均利率下降32BP，帮助涉农主体解决问题223个。
挖掘风控潜能，发挥风险减量与风险防控助农合力。一方面，指导辖内银行机构自研风险分析模型，对积累的授信、用信、还本付息以及投保、核保、理赔等信息进行大数据分析，部分机构已实现农险客户获贷全线上化操作。另一方面，推动保险公司充分发挥风险减量方面的科技优势、人才优势，让保险的风险对冲、风险减量优势与银行机构的风险防控深度融合，降低风险发生概率、减少风险损失，通过银保协作打造专属产品，实现银行风险防控与保险风险减量“双提升”以及贷款利率和保费费率“双下降”。例如，创新开发渔业数字普惠金融产品“数字渔”，借助水下3D声呐和物联网技术，解决银行保险机构水下资产调查不准等难题的同时，帮助农户降低养殖风险，开展高密度养殖增收，实现三方共赢。
挖掘资金效能，发挥信贷资金与保险资金助农合力。推动银行保险机构各司其职，发挥信贷资金杠杆和保险资金保障作用，护好百姓的“米袋子”“菜篮子”“钱袋子”。“米袋子”方面，坚持以金融之力带动土地生产力提升，引导银行保险机构加大对农田改造、水利建设等重大基础设施建设支持力度，并留足信贷备用金，开通绿色理赔通道，全力保障耕收重要节点金融需求；“菜篮子”方面，银行端通过减费让利提振生产信心，保险端通过完全成本保险、价格指数保险、“保险+期货”等方式稳住经营预期；“钱袋子”方面，指导银行机构持续加大脱贫小额信贷投放力度，强化政银担三方合作，为农业创业提供更多无息、低息信贷产品，促进农民增收致富。同时，推动保险公司向上申请长期险资支农，与银行短期流动资金形成期限互补，保障涉农重大项目顺利建设和后续健康发展。
优化“政银保”服务模式 在金融兴农上出高招
示范带试点。制定《银行业保险业服务乡村振兴试点示范实施方案》，推动省级试点县区全覆盖，沭阳县以全省第一位次跻身国家级金融服务乡村振兴创新示范区候选名单。截至2023年9月末，全部试点乡镇的贷款余额是试点初期的3.81倍，提供风险保障超百亿元，80%的试点镇位列县（区）考核前三，60%的试点镇获高质量发展先进乡镇荣誉称号。在试点成功的基础上，印发《关于巩固扩大银行业保险业服务乡村振兴试点示范工作成果成效实施方案》，将试点中银保协作先进经验在全市推广，指导银行保险机构组对担任“花木”“稻米”“果蔬”“畜禽”等特色金融“牵头行（公司）”，通过示范引领，新增涉农信贷24.2亿元、涉农保险保障14.4亿元。
大户带小户。印发《关于开展银行业保险业支持新型农业经营主体高质量发展“四优化四助力”行动的意见》，积极发展农业供应链金融，将小农户纳入现代农业生产体系，强化利益联结机制，依托核心企业提高小农户和新型农业经营主体融资可得性。通过金融培育，鼓励引导农户成长为家庭农场，家庭农场联合组建农民合作社，农民合作社办公司，通过强强联合形成规模优势，增强市场竞争力和抗风险能力。截至目前，全辖累计培育省级以上农业龙头企业65家、家庭农场6921家、农民专业合作社4666家，发展订单农业104万亩。宿迁当前规模主体经营面积占全市耕地面积的比重已达61.97%。近十年，全市农民人均收入年均增速达9.9%，高出全省平均水平0.7个百分点。
金融品牌带农业品牌。开展“一行一司一品”创建行动，集中力量打造服务“三农”金融品牌，并与地方特色农产品品牌创建深度融合，推动机构对获得市农产品产销协会授权使用“宿有千香”品牌的经营主体开通绿色通道，在授信额度、贷款利率、保险保障等方面给予优惠支持。推动有条件的机构利用自有App、电子商城客户端扩展销售渠道，借助金融品牌扩大地方农产品品牌影响力。截至目前，辖内泗洪稻米、霸王蟹等农产品已入驻机构相关客户端。积极打造金融兴农线上对接“速金融”金融产品微超市App，汇集全市66家银行保险机构、394款金融产品，打破金融机构与消费者之间的信息壁垒，让涉农群体更便利地获取金融产品。App上线以来，已服务客户4万多人次，促成融资21.51亿元。
来源：《中国农村金融》2023年第23期
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