拓宽资本补充渠道  助力建设“金融强国”

党的二十大指出，深化金融体制改革，守住不发生系统性风险底线。中央金融工作会议指出，金融是国民经济的血脉，要加快建设金融强国，拓宽银行资本金补充渠道。

资本是金融机构抵御风险的最后一道防线，是金融机构服务实体、防范风险，实现高质量发展的有力支撑。党和国家高度关注中小银行资本补充，2020年7月国务院常务会议允许地方政府专项债支持中小银行补充资本，2020～2022年新增5500亿元地方政府专项债，专项用于补充中小银行资本。国家金融监督管理总局不久前发布《商业银行资本管理办法》，优化资本管理规则，预计将对中小银行资本情况产生积极影响。

近年来，受经济预期变化、房地产行业下行等宏观因素影响，中小银行息差收窄，盈利能力下滑，内生资本积累趋缓。同时，中小银行资产质量呈弱化趋势，拨备计提加大，资本补充压力凸显。必须清醒地意识到，中小银行正处于爬坡过坎的关键期，需要担当作为、砥砺奋进，多渠道补充资本，实现高质量发展。

实施高质量发展战略。以深入学习贯彻中央金融工作会议精神为契机，鼓励中小银行坚持支农支小、立足当地的发展战略，重点发展个人、中小微企业、农村农户等特色金融服务。注重发展轻资本业务，通过差异化战略避免同质化竞争，降低负债成本，改善营业收入，提高“造血”能力，增强内源性资本积累。

优化股权性资本补充。支持中小银行定向募股补充资本，鼓励通过IPO上市、新三板挂牌等方式从资本市场筹集资金。鼓励优质金融机构战略入股收购问题中小银行，通过兼并重组“一揽子”夯实资本化解风险。支持中小银行引进更加丰富的战略投资主体，提升股东为中小银行持续补充资本的能力。

拓宽外源性资本渠道。用好地方专项债补充资本政策。支持经营状况好、区域竞争力强的中小银行通过发行永续债、二级债、混合债及其他可行的融资工具等补充资本。指导中小银行做好资本债券的中长期发行滚动规划，优化配套政策，在合规前提下不断探索和创新资本补充工具，丰富资本补充“工具箱”。

加强资本管理和规划。引导中小银行落实《商业银行资本管理办法》要求，加强风险管理，利用担保合作机制缓释风险，降低风险加权资产，减少资本消耗。督促中小银行改变过去依赖资本消耗扩张规模的粗放型发展模式，合理设定股本大小并制定适当的分红计划，平衡股东诉求和盈余留存，提高资本使用效率。