随着长三角一体化上升为国家战略，地处长三角一体化示范区的苏州农商银行迎来了战略发展机遇期。直面日益激烈的同业竞争，苏州农商银行打造了新一代信息科技架构，赋能全行战略发展，打开了科技金融的新局面。
加强智慧融合 打造场景服务体系
苏州农商银行将数字化转型纳入全行战略发展规划，积极运用大数据、人工智能、云计算、区块链、物联网等技术手段，通过科技引领、创新驱动搭建“零售银行、特色银行、轻型银行、智慧银行”生态体系，实现全行数字化、智能化、开放化转型，推动金融与科技融合发展。
在网点布局方面，充分发挥农村金融主力军作用，实现吴江地区城乡全覆盖，并向苏州地区辐射，为未设立物理网点的地区铺设助农服务站等线下助农设备。在线上银行服务方面，综合应用5G、远程视频、分散式密钥、智能终端安全芯片等技术，依托手机银行、移动银行建设智慧银行平台，打造非接触金融服务新模式，为客户提供“一站式”线上办理咨询查询、账户管理、投资理财、支付结算、经营融资、生活缴费、社保服务等全方位综合金融服务。
强化数智创新 夯实金融创新基石
近年来，苏州农商银行综合运用互联网、大数据、人工智能技术，打造业内领先的数据中台、智能中台、开放平台，夯实金融创新基石。
提升数据共享、服务能力。苏州农商银行整合内外部信息形成标准数据，提升数据共享和数据服务能力；打通全行数据通道，建设面向业务的统一数据服务，通过数据资产管理平台实现数据资产全流程管理。在全行各业务系统落地数据标准，优化数据服务的交付效率，为金融服务创新提供保障。
搭建多场景的智能中台。通过构建集机器学习、自然语言处理、语音识别与转化、OCR识别等于一体的智能中台，满足智能营销、智能风控、智能客服、智能识别等场景的应用，为乡村振兴提供精准用户画像、精准营销、客户挖掘、智能决策、智能推荐等服务。
建设开放银行平台。基于云计算技术、分布式微服务技术构建开放银行平台，使苏州农商银行具备面向生态融合的能力，以互联网支付、信贷金融应用为先导，全面实现金融服务能力的开放与拓展。同时支持以API、SDK等方式进行合作，具有灵活、安全、轻便的特点。
构建完善的网格化营销体系。苏州农商银行基于零售CRM系统和对公CRM系统构建了全行级的网格化营销平台，基于行内客户数据、外部大数据挖掘，为支行网格员提供更加丰富的营销手段。通过对涉农企业和涉农小微商户建立客户画像，依托数据中台的数据挖掘能力生成乡村振兴客户名单，为“三农”客户提供更加精准的金融服务。
构建风险防范体系。基于数据中台和智能中台打造全行级的风险决策引擎，以客户为核心，综合应用行内数据，引入多机构、多维度外部数据，构建基本信息、财务信息、授用信信息、账户信息等9大维度、104项标签，进行客户风险画像及风险评分，全场景展示客户风险特征及风险程度。截至目前，苏州农商银行决策引擎系统已上线产品20款，累计审批81265笔，审批通过率66.95%；累计发放贷款15.34亿元，瑕疵率不足0.5%。
加强科技赋能 打造金融服务产品群
苏州农商银行在合规、审慎的前提下不断丰富产品体系、优化产品流程、提升用户体验，综合提升金融服务能力。
紧跟国家战略，加快发展绿色金融。苏州农商银行2019年发布了绿色金融战略，设立了绿色金融委员会，组建绿色金融部，完成了《2019-2021年绿色金融规划》，成为全国绿色金融改革创新试验区外第一家提出绿色金融战略的农商银行，并成功推出绿色债券直接融资服务。发布“苏州绿色发展指数”“中证中财-苏农长三角ESG债券指数”，并以后者收益率为业绩比较基准，优先选取在环境、社会和公司治理方面表现良好的主体推出绿水青山ESG主题理财产品。
快速发展科创金融，增强服务质效。针对优质中小型科创型企业，充分发挥地方法人银行优势，积极联动外部优质投资机构及苏州本地民营资本，成功设立苏州市首只由政府及民营资本共同出资的投贷联动基金。未来将进一步探索构建科创金融专营机构，为创投机构已投及备投企业在股权投资之外提供配套的债权融资服务，共同为本地具有发展潜力的优质中小科创型企业开辟一条中长期“股权+债权”的创新综合融资通道，激发科创型企业活力。
党建引领，推进农村信用体系建设。2021年苏州农商银行推出“阳光信贷”整村授信“981”工程，即对吴江地区实现90%客户建档、80%客户预授信、10%客户授信签约。为更好地推动“整村授信”工作开展，各支行党支部为每个行政村指定专门的网格联络员，配合开展农户家庭建档工作。截至目前，吴江地区累计开展140余场启动会，对接229个村组，完成15.56万户客户建档，建档人数53.9万人，建档比例95.99%；建档客户实现100%预授信，预授信金额97.92亿元。
创新“苏农贷”，解决融资难融资贵问题。2020年末，苏州农商银行推出“苏农贷”产品，以发展农户小额信用贷款为理念，以农户、合作社社员、家庭农场主、个体工商户等客户为服务对象，打造“一次授信、循环使用”的纯线上产品。通过大数据分析以及风控模型的优化，解决农户信息不对称的问题，不断提升农户居民授信覆盖面。截至2021年10月末，累计66972人申请“苏农贷”产品，审批通过25545户，累计授信33.29亿元，发放贷款17.41亿元，贷款余额10.39亿元，真正做到了农户随用随取，便民、惠民。
推出社保服务新模式，解“特殊人群”后顾之忧。2020年，苏州农商银行与人社局合作启动自助发卡机项目，创新推出“社银合作”自助服务新模式，于2020年6月顺利上线，在松陵、开发区、盛泽、平望、汾湖、震泽先行试点，实现了一键制卡、现场发卡。为更好地服务高龄独居、腿脚不便的特殊群体客户，苏州农商银行主动提供上门社保服务。
打造智慧农贸市场，智能监管更安全。为进一步优化市民体验，苏州农商银行综合应用大数据、物联网等技术打造灵活、易用、便捷的智慧专业化市场系统。2019年12月，苏州农商银行上线了第一家智慧专业化市场“平望运河上街农贸市场”；截至2021年9月末，共上线21家智慧专业化市场，遍布吴江与苏州城区。市场管理部门可有效监督管理菜品的溯源情况，实时了解市场的摊位构成情况、人流量，实时监控市场的运营情况。
打造“金融+医疗”品牌，让医疗更便捷。为解决市民看病难问题，苏州农商银行与卫健委合作完成互联网医院项目建设，接入全区23家医院，为农村地区提供线上挂号、互联网医疗、医疗费用缴纳等服务，切实为广大农村居民提供便利。
加强银政合作，推出“江村通”三资管理平台。苏州农商银行与农业农村局合作研发了“江村通”农业农村统一监管平台。“江村通”项目实现了吴江全区8个区镇、260多个村（社区）的全覆盖，通过“一村一账户”管理和“区镇、村+银行”四级联动，村级账户资金全部纳入平台系统实时监管，为区镇两级的审计与监督提供重要支撑，保障村民集体利益。
站在“十四五”新的历史起点上，苏州农商银行将以科技创新赋能转型发展，切实践行地方金融机构使命，将金融服务乡村振兴做实成效、做出特色、做成标杆。
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