浙江青田农商银行多年来坚守“姓农、姓小、姓土”的核心定位，坚持把服务挺在最前面，实行精细化管理，强供给、抓创新、优服务，狠抓落实努力实现更高质量发展，弘扬以奋斗者为本的精神引领，持续推动大零售转型和数字化转型，以科技赋能乡村振兴，打通金融服务“最后一公里”，大力发展以人为核心的全方位普惠金融，推进全行各项业务稳步发展。截至今年4月末，青田农商银行存款余额223.27亿元，贷款余额158.08亿元，其中，涉农贷款余额141.39亿元，占各项贷款余额的89.44%，比年初增加14.17亿元，涉农贷款投放量位居全县首位。
数字化手段提升乡村振兴服务水平
成立数字化转型工作小组，不断加强专业人才队伍建设。一是成立以董事长为组长、其他领导班子为副组长、各部室负责人为成员的数字化转型工作小组，共设立18个从乡村振兴、强民富村的角度出发，涵盖了产品、服务、渠道、考核、精细化管理等方面的数字化转型重点项目，其中多个项目与逐渐形成以需求为导向、技术为基础、数据为核心的模式，数字化支撑能力初见成效。二是人力资源优化配置。青田农商银行科技信息部配置科技人员11人，持有网络工程师、数据库工程师、系统集成项目管理师，软件设计师，CISA， H3C SE等中级职称13人次，并在2021度新员工招聘，单独设置了计算机专业，加强大数据分析人才引进工作。三是选人用人规范化。将具有科技数据分析基础知识的员工优先安排至对公、零售、国际业务等业务部门分析岗位，让业务主动拥抱科技，优化业务部门员工知识结构，招聘计算机专业3人，选拔第一批3位优秀员工参与全市科技开发轮训学习活动，配合上级部门探索科技人员技术序列评定管理工作，为数字化转型奠定人员基础。
持续强化科技开发能力，完善标准化建设。青田农商银行持续加强科技研发投入，着重提升数据化驱动能力发展，自主研发出以“综合业务平台”“内部管理系统”为核心的数据管控基础平台和数据治理管理系统，并通过不断开发匹配各项产品、服务和考核指标的数据系统来积极完善数据治理架构。截至目前，青田农商银行共开发涵盖了指标类、中间业务类、存贷款产品类、网金营销类、预警监控类等共计163个系统。下一步，青田农商银行将加大与政府平台的对接，通过数据合作，完善外部数据管理平台，实现外部数据的统一接入和管理。
不断加强数据分析和应用，提升数据治理成效。以数字化技术促进精准营销，积极推动把数据治理成效应用于智能化风控、个性化营销、简易化流程等场景。一是深挖存量及流失客户，通过数据寻找潜在客群，科学分析服务盲点、痛点，针对性数据清单制定专人营销的个性化方案；二是针对电子社保卡、医保电子凭证推出合伙人项目，以科技手段完善第三方转介绍流程，充分运用省农信联社相关活动，提升移动支付价值客户覆盖率；三是加大数字化管理对农户小额普惠贷款的支持，定期分析客群特征，根据采集的农户建档信息，从业务合作、信用履约记录、资产负债情况等维度丰富“客户画像”，精准定位客户层级，制定专项活动，如农户小额普惠贷款体验活动、抽奖活动等。四是借力数字化技术，简化业务流程。根据贷款利率定价规则，通过模块开发，获取客户个人视图信息，实现存款产品积数分类挂钩、合作度、贡献度等系统自动取数，完成客户个性化定价，简化了利率定价流程，减少客户经理定价失误。
智能化工具拓宽乡村振兴服务渠道
打造“金融+”场景，畅通金融服务乡村渠道。一是不断融入学校、公交、医院、菜场、社区等场景，目前全县169辆公交均布放POS机，在职高及乡镇高中开展智慧校园建设，在全县1家蔬菜批发市场、8家菜市场、侨乡进口商品城开展食品溯源工作；创建“芝田信商”丰收联盟，目前共有51家联盟商户，涵盖14 个乡镇街道，以超市、教育为主，搭配收款码、智能POS机、手机银行等数字机具及平台开展积分兑换、特惠活动等。二是制定网点转型规划，由13家支行开展转型试点工作，柜员由高柜转到智柜，完善网点日常工作机制，简化客户办理流程，提升服务体验，解放柜员生产力。目前，全行布放智能柜员机13台、1家支行推行无纸化平台，将原37台网银体验机改造为回单机，计划新增12台智能柜员机。三是优化乡村振兴金融服务站、丰收驿站、助农取款服务点、外币代兑点等布局，嫁接农村电子商务、贷款发放、金融知识宣传等功能，运用智能工具完善移动办贷、上门服务工作机制，建成农民家门口的服务站18个，收单商户达到465户，移动设备716台，实现全县金融服务全覆盖。
科技赋能政务服务均等化，持续深化“最多跑一次”改革。一是政务服务均等化业务自从4月中旬开办以来，首批上线6家网点、3家丰收驿站；青田农商银行就围绕打造基层政务服务“就近办、自助办、掌上办、上门办”助力乡村振兴品牌，加强政银服务合作标准化、规范化建设，完善工作机制，明确办理事项，规范办事流程。截至今年4月末，全县37家网点软件全部配套设施完毕，为企业群众、村民就近实现“政务+金融”服务。二是将民生政务服务引入手机银行、核心系统等，与县公安局、县市场监督局、县社保局、县医保局、地税局、不动产登记中心等部门积极对接，代办新型流动人口居住证IC卡、营业执照、社保业务、不动产登记等业务，参与新生儿“出生服务一体化”办理服务，设立“医保服务专窗”37个。截至4月末，已累计办理居住证IC卡13569张，发放社保卡28.49万张。与水务、电力、电视、学校等开展水电费、电视费、电视购物费、学费等多项代扣代缴业务合作，提高老百姓日常生活缴费的便捷度。目前，累计代扣代缴业务34.21亿元。
科技助力创新金融服务模式，丰富服务手段。一是联合青田县总工会，自主研发开创全国首个政银合作职工疗休养线上消费券项目，全县职工共交易65336笔，用券金额3320.86万元，400个商户参与，其中系统公众号新增关注9513人；二是制作专属“客户经理二维码”“农户小额提额二维码”等，结合微信公众号全面开启线上受理业务的模式；三是客户经理展业工具移动平板配置率达到100%，所有信贷人员人手一台，在岗人员使用率达100%，该工具融合信用卡申请、ETC签约、电子账户开户等业务，以“一个客户经理+一台平板电脑”取代了“一个信贷员+一个土背包”，“科技背包”运用数字化、信息化科技手段融合多项业务功能，有效提升客户经理服务质效，青田农商银行以移动平板赋能农户小额普惠贷款为抓手“有感反馈”工作，主动送服务上门，截至4月末，2021年度利用“移动银行”走访客户共计6186户，走访里程数达5808公里。
线上化产品提升乡村振兴服务质效
巧用线上渠道，数字化转型催生多元化服务。依托线上产品及服务，不断优化线上业务流程，以简便、优惠为特点重点推广线上存贷款业务，创新“租金贷”“收单贷”“云保贷”等产品对接不同类别客户，达到精准的个性化营销，将存量到期的小额信用贷款客户逐步转到线上，在减轻客户经理存量转贷压力的同时，也创新了营销渠道，提升了客户体验，为疫情特殊时期平稳过渡提供了良好保障；以丰收小微速贷、小微易贷两大线上对公产品精准对接小微企业、制造业企业等，并接入浙江省金融综合平台、浙江省企业信用信息服务平台等省级数据平台，切实做到为实体经济加油助力。截至今年4月末，青田农商银行线上存款11种、余额1.34亿元，数字贷款余额11.17亿元，占个人信用贷款51.9%，比年初新增6.14%。
线上授信送农户小额普惠贷款入村达户。2020年下半年度，青田农商银行以“线上”白名单授信方式开展农户小额普惠贷款“无感授信”工作，围绕“无感授信、有感反馈、便捷增信、线上签约、按需用款”的模式，实现农户贷款“降门槛”。截至 4月末，全辖行政村符合条件农户授信覆盖率100%，授信额165.27亿元，涉及农户13.83万户。
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