娄烦农商银行：三“强”举措推动信贷转型

今年以来，娄烦农商银行持续推进高质量信贷转型，在信贷业务流程、风险管理和产品管理三方面找准突破点，推进信贷精细化管理，进一步强化信贷队伍的思想教育和素质提升，努力打造一支数量充足、能力突出、勤勉敬业、作风优良的信贷队伍。截至目前，各项贷款余额15.36亿元，较年初净增0.74亿元，其中实体贷款余额14.02亿元，较年初增加2.1亿元。

聚焦“马上办好”，业务流程突出“优”

娄烦农商银行将一个行政村视作统一单位，实行批发式放贷模式，通过成立评审小组、开展宣传活动、初定授信情况、实地走访建立农户档案、确定授信额度等一体化流程，开展整村批量授信，并对整村授信户进行分层分类整理维护，将“贷款申请、调查、面谈、征信授权、审查、审批”六大板块合而为一，深度整合客户信息采集、客户综合评价、信贷业务审批等业务流程，办理业务“一站式”解决，使有贷款需求的农户足不出村就能解决资金需求。

在日常业务办理中，娄烦农商银行按照“先评级、再授信、后用信”的办贷程序，改进对贷款“三查”环节的管理，构建全面风险管理体系，形成完善的风险决策、管理、监督和承担体系。贷前调查全面化。推行“五查四看”制度，即查互联网、央行征信系统、纳税记录、用电量及电费缴纳情况与银行账户，看经营证件、财务报表、生产设备和经营场地，将企业的财务数据和企业非财务因素有机结合起来，增强对客户非财务信息的敏感性。针对个人贷款采取“全面走访、精准画像”的形式，通过走访当地干部与居民，确认其是否有固定住所、是否有和谐家庭、是否有稳定职业、是否有不良品行及是否有不良资信等，充分掌握客户详细情况，确保资料真实、完整、有效。

聚焦提升薪酬，绩效考核突出“准”

娄烦农商银行发挥绩效考核“指挥棒”作用，坚持两个“倾斜”原则，信贷绩效薪酬分配倾斜基层、在结构上倾斜新增贷款投放，引导人员流向基层、引导工作精力转向新增信贷投放，进一步激励一线信贷从业人员工作积极性；建立了打分为主、计价为辅的考核体系，匹配差异化等级绩效，对不同岗位信贷人员按照工作侧重挂钩差异化考核比例，从户数增量、规模增量、管贷质量、利润创造、作业总量等衡量得分，并按照得分进行绩效分配，并对新增投放等重点指标实行统一。同时对信贷条线人员进行积分制考核管理，按照目标任务完成情况、重要任务开展情况、日常工作配合情况、突出表现等因素加扣分，积分结果运用于选人用人工作中，切实有力推动信贷人员合理顺畅有序流动，进一步激活干事创业的活力。

聚焦服务提升，信贷产品突出“新”

业务的发展离不开优质的产品。娄烦农商银行还创新推出了“烟商贷”“兴旺贷”“富强贷”“信易贷”等小微信贷产品，放款快、利率优，形成了小微品牌效应，成为百姓的首选。突出分类别管理。针对不同区域、不同行业，娄烦农商银行还根据客户忠诚度、贡献度进行分层分类管理，以支行、分部为单位，针对贷款客户，明确网格，设立台账，逐户营销，确保信贷客户营销及时到位、取得实效、实现动态管理。突出多渠道发力。按照就近原则将企业联系人、联系电话发送至分支机构，各分支机构积极探索活动营销、感情营销、资源营销等工作方法，通过电话拜访和实地走访等方式主动对接企业相关人员，认真了解客户需求，提供有针对性的信贷产品和服务方案。