来源:中国农村金融杂志社 作者:陕西平利农商银行合规管理部 吴冬 发布时间:2024-10-24
平利农商银行针对当前自身面临的洗钱风险及日常工作难题,结合自身实际制定的反洗钱“一三五”工作机制,为农村反洗钱工作提升提供有效帮助和借鉴。
一个压实,压实两会一层、各业务部门、各岗位人员工作职责。一是行领导高度关注机构洗钱风险,积极履行职责,带头学习法律法规及监管要求,强调反洗钱工作的重要性,参与培训,定期或不定期召开会议,了解本机构反洗钱工作现状及存在问题,推动全员对反洗钱工作的认识,形成良好的工作氛围。二是经营管理层直接负责反洗钱工作的具体执行和落实,建立一把手亲自管、分管领导具体抓、管理部门牵好头、业务部门强配合的反洗钱工作机制。三是细化反洗钱各岗位人员工作职责,建章立制,让日常实操要求不再浮于口头,解决因职责不清,互相推诿等原因造成的反洗钱工作不畅。
三个持续,持续开展内控机制提升年活动;持续落实客户信息治理工作;持续建立事前、事中、事后防御机制。内控制度梳理及完善是一项常态化工作,平利农商银行根据梳理的问题,逐条落实整改,时刻关注反洗钱最新政策及监管要求,结合自身实际,从反洗钱内控制度建设、组织架构和职责分工、检查考核机制、业务条线工作履职、信息系统操作运用方面,由反洗钱主管部门牵头,各条线部门配合,持续开展内控机制自查整改工作。鉴于自身无法直接参与系统数据建设及优化,欠缺科技研发能力,在开展数据自查自检工作及洗钱风险自评估的同时,加强与省联社交流沟通,及时反馈发现的各类问题及系统漏洞。对于存量客户信息存在要素不全、客户信息有误、一个客户对应多个客户号等情况,积极探索整改思路,有效利用客户柜面办理业务、账户回访、对账、审计模型数据、受益所有人持续及重新识别等契机,全面进行更新及整改。加强对新建客户信息的质量要求,根据渠道分工落实责任,坚决杜绝信息要素不全、虚假录入、尽职调查不实等情况发生。
持续建立事前、事中、事后防线机制。严格落实客户尽职调查,做好客户身份识别的第一道防线。柜面、信贷、电银、资金等条线充分采取现场核对和非现场技术有机结合,做好各类渠道客户准入调查,核实证件及开户意愿,重点对客户提供资料做好现场审查,防止出现伪造、变造的人为操作风险,同时通过实地走访、网上信息核验、社会背景调查等方式,做到全面“了解你的客户”,严格落实新开客户账户回访机制,防范账户风险,妥善留存资料。
积极履行反洗钱工作职责,做好客户风险管理及交易监测的第二道防线。要求营业机构按照不同客户特点及账户属性,合理划分客户风险等级,强化对涉及查冻扣、涉诈涉赌、洗钱等风险客户的尽职调查,完善调查痕迹及资料保存,规范反洗钱档案管理,实时建立中高风险客户管理台账,做到按月监测,动态管理。同时做好客户大额交易和可疑交易监测,有效结合客户职业、资金来源及去向、交易背景、系统触发原因进行深层次的调查分析,完整留存调查甄别意见或报告,对于人工发现的可疑线索,积极与监管机构、公安部门对接,及时进行人工新增,确防漏报、误报、多报情况发生。为引起岗位操作人员的重视,对于操作层面存在的问题,反洗钱主管部门建立日常业务操作情况台账,融入绩效考核。
有效发挥自我纠偏功能,做好反洗钱审计监督及评价的第三道防线。内部审计部门严格按照要求开展审计工作,检验本行反洗钱工作质效,有效利用现场检查及审计模型数据对反洗钱工作开展全面审计,对于发现存在的漏洞和风险及时反馈和警示,督促并纠正反洗钱履职不到位的问题,对于检查存在问题形成通报或处罚,形成一定的威慑力,同时积极探索模型的优化及建立,提升非现场检查数据的精准度。
五个强化,强化反洗钱绩效考核;强化岗位人员业务实操练兵;强化各类检查后续整改质效;强化信息共享营造风控合力;强化反洗钱宣传质效。
一是强化反洗钱绩效考核。针对目前监管严要求、重处罚的高压态势,加之前期反洗钱绩效考核工作存在的不足,本年度细化了反洗钱考核制度,制定反洗钱绩效考核指标,将反洗钱履职情况纳入月度岗位人员日常考核工作之中,考核细分到岗到人,实行奖优罚劣,同时强化部门履职考核,有效调动各岗位人员履职积极性,发挥考核的正面导向作用。
二是强化岗位人员业务实操练兵。因人员紧张,加之岗位调动频繁,无法形成稳定有效的教、学、练工作链条,营业机构反洗钱工作基本会计主管一肩挑,柜员知识储备及业务实操水平较差,通过总行集中培训、每月制定学习清单网点自主培训、每日一学线上知识分享模式,再配合经验交流、知识竞赛等形式优化培训方式及内容,达到人人会、人人精的目的,避免业务出现断档的情况,同时各营业机构按月设置相应的业务实操考核加减分值,按月进行奖惩,调动工作积极性,畅通反洗钱岗位人员成长渠道。
三是强化各类检查后续整改质效。为有效提升反洗钱工作质效,通过建立反洗钱后续整改工作机制,对涉及条线部门的问题进行移交,落实责任划分,对已整改问题进行定期复查,对新出现问题进行及时处理和整改,对复查中发现的问题及时汇报并采取相应措施,同时,合规管理部门制定了业务检查制度,除日常建立各类检查整改台账,年度终了将部门、网点整改质效情况进行统一评比考核。
四是强化信息共享营造风控合力。通过建立信息共享机制,有效将反洗钱监测系统及实时反欺诈系统预警信息,部门及网点上下纵横联动,全员参与,秉承前置风控的理念,鼓励群众积极举报可疑行为和线索,有效利用系统预警、模型验证、人工定期排查等方式,将客户身份持续识别、重新识别,账户管控不到位等风险值降到最低,同时加强与监管部门及公安机关沟通,学习线索研判方法,强化风险跟踪和闭环管理,
五是强化反洗钱宣传质效。随着洗钱犯罪手法的多样化,近年来,越来越多的客户深受违法犯罪分子的毒害,甚至沦为犯罪分子的“工具人”,大部分客户还停留在原始对洗钱风险的认知阶段,特别是在县城或者农村边远地区,反洗钱资源配置相对薄弱,通过不断创新形式,扩宽反洗钱宣传的辐射面和渗透度,除依靠日常宣传以及县域大型活动宣传外,还将反洗钱宣传工作提升高度,通过有效联合社区、学校、金融超市等逐步渗透到各乡镇,针对不同特点人群,制定主题活动,有效利用新媒体宣传形式,进行风险警示教育,形成预防和打击洗钱合力。
平利农商银行反洗钱“一三五”工作机制的提出是对人民银行“内控机制提升年”“洗钱风险防控加力提质年”“反洗钱后续整改推进年”三项专题活动成效的实践探索,有助于补齐农村金融机构反洗钱基础管理薄弱的短板,夯实筑牢管理根基,为推动稳健经营、合规管理,实现全行高质量可持续发展提供必要条件。
网站编辑 - 戴玥