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宾川农村商业银行 | 在鸡足山镇开展农村信用体系建设工作

来源:宾川农村商业银行 作者:刘钾 发布时间:2024-09-10


近年来,随着社会经济的发展和农村金融环境的不断优化,提高农户信用水平已经成为农商行在农村市场稳定发展的重要手段之一。作为地方金融的重要一环,宾川农村商业银行一直致力于推动农村信用体系建设,根据信用体系建设工作“三年发展规划”,2022年以来,已在全县10个乡镇完成了7个乡镇信用体系建设及整村授信工作。今年8月,宾川农村商业银行在鸡足山镇开展深化农村信用体系建设,新增授信951户2.09亿元,贷款覆盖面达50%以上。前期6个乡镇开展整村授信工作,目前全辖农户贷款覆盖率接近50%,有效提高在农村市场客户占有率。宾川农村商业银行开展深化农村信用体系建设工作,在具体的实践中积累了宝贵经验,并取得显著成效。

立足实际,精准定位

首先,宾川农村商业银行一直以来将支农、支小作为自身发展的重要方向。宾川县地处云岭横断山脉边缘,山区面积占比高,坝区占比地,是典型农业县,农业资源丰富;但因地理位置和经济基础的限制,传统金融服务的覆盖面较为有限。宾川农村商业银行以省联社“质量、效益、转型”发展战略为指导,以大理办事处《大理州农信社深化农村信用体系建设工作指引》(云农信联大办〔2023〕7号)为蓝本,开展信用体系建设工作。其次,宾川农村商业银行深入研究各乡镇的实际情况,制定了切合实际的信用体系建设方案,精准定位信用建设的目标和措施,在领导班子牵头下,抽调业务骨干分小组集中开展信用体系建设工作。

深入银政合作,完善信用评价体系

信用评价体系建设是推进信用体系建设的重要一环而政府在信用评价体系建设中又居于重要作用。一是宾川农村商业银行与当地乡镇、村委会(社区)一直联系密切,尤其是国家全面推行乡村振兴工作以后,派出两名职工在鸡足山镇、力角镇驻村帮扶,选派10名支行长到各乡镇挂职,进一步促进与当地政府合作。二是宾川农村商业银行在各乡镇与政府协商,一致研究建立合理的信用评价体系,全面推进户、村、镇“三级信用”创建和“新型农业经营主体”建档评级工作,提升农户、个体工商户和小微企业的信用水平。三是建立信用档案库,对农村客户的信用信息进行采集、整理和分析,形成信用档案,并认真听取村委会、村小组意见建议,结合邻居对客户综合评价,以及将客户的收入水平、还款记录、社会信用记录等多方面的信息纳入评价范畴,确保信用评价的客观、公正、全面。

与时俱进,创新服务模式

为了更好地服务全县的农户、个体户和小微企业,宾川农村商业银行不断创新服务模式,提升金融服务的可得性和便捷性。一方面推出针对不同客户群体的专属信贷产品,如针对水果种植的“果e款”,针对小微企业(主)、个体工商户的“小微流水贷”,针对乡村振兴领头人的“乡村振兴头雁贷”等,满足多样化的信贷需求。另一方面优化信贷流程,简化审批手续,提高贷款审批效率,确保客户能够及时获得所需资金。农户提供资料齐全后,在当天即可完成审批发放贷款,大大提高了服务效率。

加强宣传教育,形成当地品牌

农村信用体系建设离不开广大群众的支持和参与。为此,宾川农村商业银行在各乡镇开展信用体系建设的同时,加强对本行业务以及金融知识的宣传教育活动。第一,通过组织信用讲座、反洗钱宣教、防范金融网络诈骗、发放宣传资料等形式,向农户宣传信用贷款政策、金融知识及信用管理的重要性,提升他们的信用意识和金融素养。第二,利用村委会等基层组织,以及主题党日、旺季营销、征信宣传等活动,发动村干部、驻村队员、挂职人员等广泛宣传,进一步扩大农信社“金字招牌”的影响力。

深入了解客户,强化风险防控

宾川农村商业银行立足“三农”、服务城乡,深耕农村市场这块根据地、大本营,我们在转型发展中要做“零售银行”,就必须“做小”“做散”,信用和风险防控就是我们赖以生存的生命线。宾川农村商业银行长期扎根农村,农村信用体系建设是一个长期的系统工程,必须高度重视风险防控。宾川农村商业银行在鸡足山镇及其他乡镇推进信用体系建设工作中,采取了一系列风险防范措施,确保信用体系建设的顺利推进。一是加强贷前调查和审核,对贷款客户的信用状况、还款能力和项目可行性等进行全面评估,确保贷款发放的科学合理。二是强化贷后管理,建立贷款跟踪和回访机制,及时掌握客户的生产经营情况和还款意愿,同时做好不良贷款催收工作。三是网点工作人员多下乡走访,加强与客户联系,常联系、多交流才能了解客户需求和自身不足,同时也能随时动态了解客户,耳听眼见的调查能有效防控风险。

维护信用环境,形成良性循环

经过三年的努力,宾川农村商业银行在鸡足山镇等7个乡镇的信用体系建设取得了显著成效,信用环境不断优化,经营考核排名稳居全省前茅。一方面,农户的信用意识显著增强,农户贷款不良率降低,目前信用良好的客户比例达到90%以上,农户贷款不良率为0.58%。另一方面,普惠金融服务的覆盖面和可得性大幅提升,解决了许多农户和小微企业的融资难题,促进了地方经济的发展。与此同时,信用良好的客户获得了更多的信贷支持,生产经营规模和效益显著提升,带动了当地农业产业和小微企业的发展。



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