巩固“增”的势头 严把“节”的关口

今年以来，镇坪农商银行认真贯彻落实省联社“11353”工作总要求，积极响应过“紧日子”号召，坚持以降本增效为主线，优化资产负债结构，不断提升精细化管理水平，上下一心出实招、抓落实，以高标准、严要求推动降本增效工作走深走实。上半年，一年期及以下各项存款增速33.43%，居全市农商银行之首，存款利息支出降幅7.13%，累计节支500余万元，存贷款期限错配利差0.47%，低于全省平均水平，增收节支成效显著。

作为县域金融机构，镇坪农商银行所在县域人口较为固定，流动人口少，潜在客户群体规模和增长空间小，区域贷款业务基本处于饱和状态，“增收”难；利率市场化全面放开，国有商业银行下沉，存贷净利差收窄、主营业务收入增速放缓，“盈利”难；随着数字化转型持续深入，硬软件设施更新换代势在必行，刚性支出日益增加，为保机构正常运营，各项费用已无压降空间，“节支”难。面对困局，镇坪农商银行应势而谋，坚持“先立后破”，聚焦高质量发展导向，全力优化资产负债管理，持续提升精细化管理能力，逐步实现降本增效目的。

资产端“立根基，破瓶颈”。坚持遵循审慎经营原则，牢牢把控业务发展主战场，为实现主营业务可持续增长筑牢根基。密切“客群关系”，立服务优势。深入推进“党建+金融”服务模式，依托“党建引领・金融先锋”工作机制，借助人熟地熟优势，充分发挥“金融联络员、金融服务员、金融协理员”三支队伍作用，系统推进“客户关系维护”、信用村（镇）创建、网格化金融服务、名单制精准营销、金融顾问、金融e站等工作。成功创建信用村26个、信用镇3个，有效阻断他行“挖转”，筑起主要业务市场和客户群体的坚固防线。加强信贷投放，立精准策略。在坚持做小做散、风险可控的前提下，加强贷款投放，将信贷资金更多往涉农、小微、绿色信贷等倾斜，同时主动参与市场竞争，积极争取参与本地真正优质项目建设、优质企业融资、大行银团贷款，并适度增加中长期贷款投放，实现信贷投放的稳定增长，突破传统投放模式的瓶颈。做实“增户扩面”，破发展困境。将增户扩面工作作为农商银行转型发展的基础性、根本性工程来抓，发扬新时代“背包精神”“铁脚板”精神，扎实推进“授信客户三年倍增”专项行动。通过定期检视、查摆问题、对标补短，深入践行“四下基层”工作方法，发挥高管人员营销引领示范作用，有效对接各类金融需求，上半年授信客户净增847户。

负债端“立格局，破旧规”。把握成本压降“关键点”，针对负债构成中存款占比极高、个人定期存款付息成本高的情况，积极压降高成本存款、拓宽低成本存款，推动负债结构调整，构建全新格局。拓展对公客户“打基础”，立合作平台。广泛搭建政银合作平台，全面与农业农村局、农经站等政府部门常态化开展对接，扎实推进“陕农经”各项工作，深化与党政、园区、商会、企业建立战略合作关系，扩大金融“朋友圈”成为“三资平台”账户的“首选”开户行，在重大工程专户开立、财政资金增存方面累计沉淀资金1.5亿元。提升定价水平“添动力”，立科学机制。杜绝存款利率“一浮到顶”的粗放式营销行为，实行费用总额和成本收入比“双线管控”。坚持以收定支，以市场为导向，根据县域同业竞争情况，聚焦存款成本核算，匡算好存款成本账，调研分析同业存款利率，“货比三家”式动态调整存款利率，倒逼存款结构调整，压降资金成本，上半年累计召开利率定价委员会议56次，存款利息支出降幅7.13%。调整低息存款占比“转结构”，破高息旧规。向客户账户要产出，依托“一年期以上存款明细台账”，存款到期前进行客户回访，及早提醒、及时跟进，应转尽转。上半年一年期及以下各项存款增速33.43%，居全市农商银行之首，一年期以上定期存款增速-16.38%，节约成本约200万元。

管理端“立精细，破粗放”。本着“节约即是创收”理念，在管理端挖潜能，全过程推动精细化管理，实现降本增效目标。做实财务管理“强依托”，立精准管理。进一步提升财务精细化管理水平，从管理会计运用、资产负债管理、全面预算管理、利率定价管理、降本增效工作等五个主要方面深入推进业财融合，通过事前预算、事中监测、事后考核评估的全流程管理，压实各关键岗位、各层级人员责任，推动财务精细化管理水平再上新台阶。持续转变作风“提质效”，立效能导向。把“转作风提质效”专项督导作为深化作风建设、深挖工作效能的有力抓手，突出价值创造、利润创造导向，及时向基层提供赋能指导，累计开展专项督导10轮次，把工作效能提升贯穿业务经营工作全过程，将督导整改结果与薪酬分配、末位淘汰等密切挂钩，激发全员创效活力。做优考核管理“硬支撑”，破传统模式。强化考核指挥棒作用，新增“一年期以上存款转化率”考核指标，明确转化率不低于80%的目标，同时，通过财务分析通报会，将“专业”的财务数据转化为“通俗”的实例解析，促使全员树立成本理念，真正将“财务管理”渗透到业务经营全过程。

降本增效永远在路上。镇坪农商银行将继续在资产、负债及精细化管理三个维度全面发力，持续打好息差收窄“突围战”，在聚焦主责主业中坚守职责定位，在服务实体经济中积极担当作为，在稳中有进、稳中向好的高质量发展道路上奋勇前行。