樟树农商银行：优化小微企业服务机制，助推实体复苏发展

近年来，江西樟树农商银行坚持把为实体经济服务作为各项工作的出发点和落脚点，不断增强支农支小的战略定力，坚定不移做小做散做特色，推动更多金融资源向小微、“三农”等重点领域倾斜，向下扎根输送金融养分，促进小微、“三农”向上生长。截至2022年末，全行各项贷款余额119.62亿元，较2020年初增长34.57亿元，增幅40.64%，贷款户数4.59万户，较2020年初增长2.6万户,增幅136.73%；普惠小微企业贷款余额18.86亿元，较2020年初增加5.53亿元，增幅41.49%。

用好用足“愿贷”保障

优化考核。逐步完善绩效考核指标体系，加大普惠小微领域考核力度，针对小微贷款单列计划、单项考核、单独计价，严格落实普惠小微贷款不良容忍度监管要求，确保持续增加小微企业信贷供给。同时，广泛调研小微客群金融需求，不断提升和改进金融服务水平。

减费让利。加大重点领域客户支持力度，关注住宿餐饮、批发零售、文化旅游、交通运输等受疫情影响较大客户的金融需求，积极对接、主动发力。一方面为客户开通办贷绿色通道，实行“一趟受理，七日办结”工作制度；另一方面，通过办理中长期贷款、借新还旧、展期、减费让利等为困难客户提供支持。2022年，全行对受疫情影响的689户客户、11.2亿元贷款实施延期还本付息，对829户客户、5.45亿元贷款实施无还本续贷；发放支农再贷款4.04亿元，支持客户875户；发放支小再贷款846户、金额6.52亿元，为实体经济节约融资成本1190万元。

重点支持。加强重点领域客户和政银企对接力度，一方面积极发展产业链、供应链金融，依托供应链对中医药、金属家具上下游企业提供贸易融资、仓单质押等综合服务。另一方面，积极与市监局、商会、行业协会沟通协调，以此为契机面向辖内小微客群开展网格化对接，优化金融服务。2022年，累计发放小微企业贷款17.89亿元，支持1536户小微企业发展，成功对接生物医药、专精特新、规上、高新技术企业180余家，授信金额30.83亿元。

落实落细“能贷”要求

提效率。根据风险状况简化办贷流程，对低风险的信贷产品和优质贷款客户开通绿色通道，提高办贷效率。同时结合小微企业经营特点、规模周期和风险状况等因素，合理确定贷款授信期限和用信期限，综合应用循环贷款、分期偿还本金等方式，缓解小微企业的贷款期限与经营周期不匹配压力。

降成本。按照《樟树农商银行内部评估管理办法》，实行厂房、土地、房产店铺内部评价，2022年共计减轻小微企业外部评估成本600余万元；免去客户的抵押登记费，真正将降成本落到实处。

优服务。积极开展续贷服务，主动梳理对接即将到期的中小微企业贷款户，了解其续贷需求，在合法合规前提下积极给予续贷支持。做好延期还本付息服务，对辖内中小微企业贷款开展摸底调查，掌握客户受疫情影响情况，与客户进行协商，适当安排延期还本付息，努力做到“应延尽延”。

抓严抓强“会贷”能力

建团队。着力加强小微客户服务团队建设，常态化推行网点负责人“能上能下”，对网点负责人按季度考核计分，按照考核办法优胜劣汰。加强客户经理队伍建设和管理，充分调动客户经理工作积极性，激励客户经理不断提升综合素质和业务水平。

强创新。为辖内企业量身定做“百福药商贷”“医药流通信用贷”等产品，助力樟树的中药品牌走向全国，累计发放“百福药商贷”579户、金额4.65亿元。根据经济形势和疫情防控需要，推出“百福抗疫贷”产品，为有资金需求但缺少担保的客户提供纯信用融资服务，额度最高30万元，年化利率仅为5.5%，一站式解决客户融资难、融资贵问题。

拓线上。加快个人小额信用贷款线上营销推广，截至2022年末，全行信用贷款余额达28.52亿元，较2020年初增长21.84亿元，三年来累计发放线上贷款9526户、金额7.18亿元；深入开展“百福生活圈”建设，大力推动互金产品营销。截至2022年末，全行互联网金融用户16.49万户，较2020年初增长7.36万户，增幅达80.59%。