多地明确！省联社改革或迎来“井喷”之年

省联社改革又有新动向！

近期密集发布的2023年省政府工作报告中，省联社改革被频繁提及：四川、甘肃、辽宁、河南、山东、山西等地政府工作报告明确提出，要进一步推动省联社改革及深化农信社改革。

事实上，自省联社改革“第一单”落地浙江后，又有多省联社改革“破冰”。其中，河南组建农商联合银行的方案已于2022年11月获银保监会批复，辽宁省联社随后也发布辽宁省农商银行筹建公告。

多地提及 省联社改革成高频词

“有序推进高风险机构化险，稳妥推进农信社改革，组建甘肃农商联合银行。”1月20日，甘肃省人民政府发布的2023年政府工作报告中明确指出。四川省政府工作报告也表示“深化农信系统改革，完成省级农商银行组建”。

事实上，关于甘肃、四川将组建“联合银行”“省级农商银行”的消息并非首次出现。甘肃省地方金融监管局局长王志强在参加省两会期间提交了关于推动金融服务地方经济发展的建议，其中谈到，要“以重塑管理体制和完善治理机制为重点，尽快改制组建甘肃农商联合银行”。而四川省政府办公厅印发的《四川贯彻<成渝共建西部金融中心规划>实施方案》也曾表示，将“深化农村信用社改革，以转变省农信联社职能为重点，积极申请组建省级农商银行，稳妥推进符合条件的地区组建市级统一法人农商银行”。

除四川、甘肃外，还有多地政府工作报告谈及农信改革方面的工作安排。山西省政府工作报告明确“深入推进农信社改革化险，推动新机构顺利挂牌”；青海省政府工作报告表示积极推进省农信社等地方金融机构改革，并将金融机构不良贷款率控制在5%以下。吉林2023年将“全力争取国家政策和资源支持，稳妥有序推进农信系统改革化险，扎实抓好地方法人机构金融风险及时处置化解工作”。

从目前披露的方案来看，组建“联合银行”“省级农商银行”被更多的省份选择，对此，招联金融首席研究员董希淼表示，成立后的“联合银行”可具有以下职能：一是承接原省联社服务、指导、协调和行业管理职能；二是可增加新的业务功能，如发行金融债券，代理发行、兑付、承销债券，同业拆借，外汇业务，衍生产品交易，金融产品代销，股权托管等；三是可申请新的资质牌照，如理财子公司、科技子公司、保险代理公司、股权托管公司、资产管理公司等。

“将省联社改制成‘联合银行’，其优势是明显的：可保持原有的两级法人体制不变，保持县域法人机构稳定，改革难度小，可操作性强，易平稳过渡，是改革成本较小的一种模式。同时，增加的新业务，优化和提升了省联社服务能力，可解决基层单家行社想做做不了、做了做不好、做了不实惠的窘境。”一位长期研究农信的人士表示，不过如果不从实质上取消联合银行的行政管理权力，可能仍难以避免其对省内农商银行的行政干预。

一省一策 省联社改革渐次“破冰”

作为上一轮农信社改革的产物，省联社曾肩负着对辖内农信社承担管理、指导、协调、服务职能。不过，随着农信社改革的进一步深化，加之部分地区省联社出现的管理不善等问题，省联社本身也成为了被改革的部分。

2022年，49万亿规模农信体系拉开新一轮改革大幕，在“一省一策”政策推动下，各省联社改革渐次“破冰”。其中，浙江省联社改革方案年初率先获批，并在2022年4月将省联社整体改制为浙江农商联合银行，成为此轮深化农信社改革“第一单”。

随后，广东省更新改革进展，东莞农商银行和普宁农商银行的管理权从省联社整体移交至东莞市政府。由此，该省农信系统形成了“N个一部分”局面，即：多家脱离省联社系统的农商银行分别管理一部分农信机构、省联社管理一部分农信机构。

2022年11月，河南、辽宁两地省联社也更新改革进展：前者明确将组建河南农商联合银行，相关方案已获银保监会批准；后者由沈阳农商银行联合省内30家农信机构，组建辽宁省农商银行，计划在今年完成。

值得一提的是，虽然同为“农商联合银行”，但河南与浙江选择的路径并不一致。其中，浙江模式为“自下而上入股”“小法人、大平台”；河南省联社改革则是“自上而下逐级参股控股”，形成“省控市、市控县”的三级管理架构。

“这凸显出了‘因地制宜’的改革原则。”董希淼认为，新一轮农信社改革的关键在于理顺省联社和辖内行社之间的关系，目标是要完成农信系统的风险化解，强化省级联社服务功能。“支持各省（区）从自身实际出发，制定切实可行的农信社改革方案。”银保监会相关负责人也曾表示，“我们想通过改革，能够切实让省联社成为一个产权清晰、权责明确、政企分开、管理规范的现代化金融企业”。

后续改革路径更关键

尽管改革模式都符合因地制宜、“一省一策”的监管要求，但改革是否有效还要看后续改革路径如何。“在组建过程中，存量风险化解、新股东的选择、新老股东交接、公司治理机制构建、业务结构选择等每一步都很重要，考验着农信人的智慧。”董希淼认为，因此，省联社改革只是第一步，后续如何理顺发展更为关键。改革后的农信机构，应更好地服务“三农”、更快地发展、更好地防范系统性风险、更好地实现规范化管理。

或许，先行一步的浙江农商联合银行可以给各省农信提供借鉴。在2022年11月30日举办的第四届钱塘江论坛主场峰会之一——金融助力乡村振兴峰会上，浙江农商联合银行发布了《浙江农商银行系统管理标准体系》。据了解，标准体系包括了事业方向、组织管理、队伍建设、业务经营、内控管理、金融科技共6个方面，是对浙江农商银行系统改革发展经验的全面总结，其也将成为支撑全系统未来高质量发展、竞争力提升、现代化先行的重要遵循。同年9月，浙江农信旗下金融科技子公司浙江农商信银科技有限责任公司已更名为浙江农商数字科技有限责任公司，并明确将与全国多家省联社开展在金融科技方面的深度合作。由此，浙江农商联合银行的平台性和互助性已有所体现。