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注入红色金融动能 助力普惠金改区建设

来源: 作者:刘亚琪、黄哲、刘启林 中国银保监会龙岩监管分局统信科 发布时间:2023-01-13

福建省龙岩市是全国著名的革命老区、原中央苏区核心区,是红军的故乡、红军长征的重要出发地之一,也是国家级普惠金融改革试验区。2020年以来,龙岩银保监分局坚持“党建引领、先行先试、特色明显、普惠兼顾”的总体原则,以“稳大盘、促改革、补短板、惠民生、创品牌”为着力点,扎实推进各项普惠金融工作,为龙岩市经济社会高质量发展提供强有力的金融支撑。

搭建服务框架 完善普惠金融工作体系

加强监管引领。龙岩银保监分局围绕普惠金融工作目标,出台《推进龙岩普惠金融改革试验区建设工作实施方案》,要求银行保险机构通过着力增加有效金融供给,推动产品服务创新,健全风险共担机制,构建良性互动生态,完善辅助机构体系,培育良好外部环境,打造互联互通新模式,提升风险管控质量,发挥激励约束作用,力争实现“七高一低”目标。截至2022年10月末,辖内普惠型小微企业贷款增速、普惠型小微企业贷款利率、无还本续贷业务比重等12个指标优于全省平均水平。其中,普惠型小微企业贷款余额达553.99亿元,比年初增长29.01%,高于各项贷款(不含票据)增速15.52个百分点。

完善组织架构。推动大型商业银行进一步落实普惠金融“五专”经营机制,设立县级机构普惠金融事业部,加大金融资源向县域支行倾斜配置力度。引导地方法人金融机构充分发挥普惠金融主力军作用,依托普惠金融工作站,以服务乡村振兴为重点,确保支农资源不断增加、农村金融服务体系不断改善。截至2022年10月末,全市银行业金融机构实现物理网点乡镇100%全覆盖。通过设立保险服务点、普惠金融工作站、县域便民服务点和电子机具,实现农村居民现金存取、付款汇款、生活缴费、“三农”综合保险等基础服务行政村100%覆盖。推动龙岩市银行业金融机构依托自身物理网点设立普惠金融学校,覆盖全市各县,提供金融业务咨询、金融需求登记、知识讲座等服务,让客户更好地获取政策优惠和金融服务;设立创业就业金融服务中心,覆盖全市各县,通过发布用工需求及招聘信息、配套专项金融产品、提供咨询指导和创业培训等,纾解返乡人员创业、就业困难。在全省率先建设“普惠金融·福农驿站”基础上,在全国首创设立福农驿站普惠金融服务中心,在政策对接、决策执行、项目落地上形成系统合力,助力乡村振兴战略实施。

强化部门联动。联合地方金融监管局、人民银行共同建设数字普惠金融平台,依托“e龙岩”App嵌入建设数字普惠金融服务平台,为180万户用户提供融资撮合、政策咨询、金融教育、消保维权、信用辅导、金融司法、生活缴费等多项服务功能。平台接入全市48家金融机构,上线各类金融产品553项,汇聚17个部门、44大类、2000余细项的实时公共信用数据,在全省唯一实现与“云闪付”、国家“信易贷”、福建省“金服云”等多级平台身份信息的互联互通,融资对接成果互认,在全省率先实现“各级平台协同”。推动贷款业务“秒授信”,与农业银行福建省分行、建设银行福建省分行、福建省联社等12家金融机构实现数据直连,上线8款“秒批”及政务数据直连纯信用贷款产品,实现“掌”上金融、“码”上贷款。截至2022年10月末,数字普惠金融平台已成功对接融资35459笔,授信金额75.57亿元。

立足实体经济 提升普惠金融质效

做加法,提升信贷投放力度。引导辖内银行业金融机构加大对普惠型小微企业、制造业、绿色信贷等重点领域的金融支持力度,促进信贷规模持续增长。同时,在疫情期间,严格落实延期还本付息政策,为企业纾困解难。截至2022年10月末,全市各项贷款余额达3217.88亿元,同比增长14%。在合理增加信贷供给的基础上,引导银行业金融机构对受疫情影响严重的行业、企业、人员等实施延期还本付息,并对符合条件的市场主体贷款积极给予续贷支持,做到“应延尽延”“应续尽续”。2022年1~10月,全市银行业金融机构对9431户中小微企业、个体工商户和货车司机办理了延期还本付息,涉及贷款13326笔、金额93.74亿元。

做减法,扎实推进减费让利。2022年1~10月,辖内银行业金融机构新发放普惠型小微企业贷款利率为4.98%,比2021年下降0.34个百分点。一是在全省率先推动个人担保由“过度”向“适度”转变。印发《龙岩银保监分局办公室关于优化贷款担保工作的提示函》,推动银行机构不简单根据企业类型或所有制情况“一刀切”要求民营企业、小微企业额外追加法定代表人或实际控制人个人保证担保;对于企业类贷款,确需追加个人保证担保的,原则上由企业法定代表人或实际控制人提供保证,不过度扩大担保人范围、增加企业负担,呼应民营企业家多年诉求。二是推广抵押物内部评估模式。对于500万元以下且市场交易较为活跃、价格相对公开的商品房抵押物,推广银行内部评估模式,与此对应的外部评估费用全部取消。同时,推动银行机构开发线上自评估系统,企业通过银行机构微信公众号即可进入评估系统,完成抵押物评估,全流程高效、便捷。2022年1~9月,辖内累计发放由银行承担抵押贷款押品评估费或银行自评估的贷款21736笔、金额202.45亿元,占比分别为91.31%和90.44%。

做乘法,持续优化金融服务。一是推进“首贷”深耕行动。将“首贷户”拓展情况纳入金融支持地方经济发展年度考核与银行机构年度综合评价,考评结果与财政性资金分配挂钩。建立“首贷户”贷款风险补偿机制,按实际完成户数给予一定奖励。截至2022年9月末,全辖累计新增小微企业法人“首贷户”1651户(不含个体工商户和小微企业主),投放金额48.38亿元。二是优化“续贷”流程。开展“无还本续贷业务”问卷调查,摸清续贷环节痛点、难点问题,发布《小微企业续贷业务简明指南》,优化续贷业务办理流程。截至2022年10月末,无还本续贷余额达81.07亿元,在普惠型小微企业贷款占比达14.63%。三是开展调查研究。陆续推出“信贷融资成本”等系列问卷,进一步摸清实情、打通梗阻。在案件查处过程中充分考虑尽职免责要求,提升监管协同性,打消银行业金融机构对小微企业“不敢贷”“不愿贷”的顾虑,探索建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制。四是加强横向对接。主动走访对接发改、工信、商务、文旅、税务等政府部门,建立重点项目、银税互动等领域“白名单”对接机制,加大协作力度,凝聚合力统筹推进。截至2022年9月末,已对接重点项目203个,融资余额达181.06亿元。

巩固脱贫成果 推动老区高质量发展

深化“三农”综合保险。龙岩市是福建“三农”综合保险的先行区,龙岩市“三农”综合保险具有保险覆盖面广、保费低、风险保障程度高等特点,保障范围涵盖农民生产生活的各个领域,涉及30多个险种。其中,全市农房统保、农村人口自然灾害公众责任统保和“新农合”大病补充医疗保险等多种产品均为全国首创。目前,“三农”保险服务站和联系点已覆盖全市7个县(市、区)、123个乡镇、1760个行政村,成为全国首个“三农”综合保险全覆盖的地级市。

全面推进乡村振兴。持续深化金融支持乡村振兴“龙岩样本”。截至2022年10月末,全市脱贫人口小额信贷达0.54万户、9607.37万元,分别比年初增长299%和284%,脱贫人口信贷获得感大幅提升。辖内保险机构为全市99.66%的脱贫人口提供风险保障2.21亿元,承保覆盖率、保费收入均位列全省第一,实现保险助力脱贫与防贫顺利衔接。

建立供销助农风险补偿机制。按照“供销社+银行”惠农服务模式,创新设立“供销助农信贷风险补偿基金”,由合作银行按风险补偿基金10倍的资金规模向农户提供无抵押、低成本、简便快捷的贷款,解决了无抵押资产、无借钱渠道的农民“融资难”“融资贵”问题。截至2022年10月末,全市风险补偿基金累计达5487万元,助农增信贷款规模达5.5亿元。

打造农业发展“助推器”。探索开展“一产业一信贷一保险”,推动辖内银行保险机构结合龙岩“八大珍”“八大鲜”等特色农业产业,因地制宜创新开发40个特色农业产业金融产品。截至2022年10月末,相关信贷产品贷款余额达7.77亿元,相关保险产品保险金额达199.55亿元。

写好“红”“绿”篇章 赋能创新发展动力

注入红色金融动能。联合龙岩市文旅局、地方金融监督管理局、人民银行龙岩市中心支行等出台《金融支持龙岩红色文旅产业高质量发展指导意见》,加大金融对辖内红色文旅高质量发展的支持力度。同时,引导辖内银行保险机构发挥党员先锋模范作用,因地制宜打造“红色金融服务团队”,创新“党员先锋贷”红色产品,积极支持古田会议会址、长汀老区苏区等红色旅游品牌。截至2022年10月末,辖内银行业金融机构共支持红色项目29个,贷款余额达29.83亿元。

积极打造“长汀经验”升级版。推动辖内银行保险机构积极开展“长汀经验”的金融探索,支持长汀水土流失治理和生态文明建设取得显著成效,助力打造“长汀经验”升级版。助力长汀县先后荣膺全国生态文明建设示范县、全国现代林业建设示范县、国家级生态县等荣誉称号。

推进“武平林改”纵深发展。发挥武平县“全国林改第一县”的标杆作用,努力打造林改“武平经验”升级版。与市林业局、财政局等多部门联动,在全国首创推出林权抵押贷款卡——“惠林卡”。经过不断深入探索,“惠林卡”贷款范围逐渐由单一林权贷款拓展到造林抚育、竹林垦复、花卉苗木、林业经济、森林旅游、林产品采集加工等涉林领域,破解了林农“融资难”“融资贵”问题,打开了绿水青山通往“金山银山”的通道。截至2022年10月末,龙岩全市“惠林卡”累计发放3.61万张,授信金额36.05亿元,用信余额23.72亿元。该模式被列入福建省普惠金融改革试验区第一批可复制创新成果。

补齐服务短板 增进普惠金融福祉 

打造普惠金融服务中心。联合地方金融监督管理局、人民银行龙岩市中心支行设立福建省首家实现“线上+线下”金融服务全覆盖的地级市金融服务中心——龙岩市普惠金融服务中心,服务中心普惠金融综合服务大厅设有金融司法、信用辅导、金融消保、融资担保、综合咨询等5个服务窗口,现场为全市企业、群众提供“一站式”普惠金融综合服务。

设立普惠金融司法协同中心。在全省首创实现与普惠金融服务中心协同办公,中心以“一盘棋”普惠为总牵引、“一条龙”服务为要旨、“一站式”解纷为核心、“一体化”防控为导向,在全省唯一实现金融纠纷化解、立案、裁决、执行“一站式”解纷,“一条龙”金融司法协同服务,为龙岩市普惠金融改革筑牢法治屏障。在“e龙岩”App上线“调解超市新罗在线融平台”,实行“融平台点单、司法派单、调解员接单”的“三单制”模式,百姓足不出户即可实现“一键”化解矛盾纠纷。

率先实施信贷融资收费明示告知制度。印发《龙岩银保监分局关于实施信贷融资收费明示告知制度的通知》,制定信贷融资收费告知书示例,逐条逐项列明银行业金融机构融资费用和评估公司、保险公司、担保公司等第三方机构收取的费用,并在醒目处载明监管部门和银行机构监督投诉电话,进一步规范信贷融资收费环节。

设立“普惠金融服务馆”。开设宣传普惠金融知识的公益性专业展馆,免费向公众宣传闽西红色金融史,介绍小微企业申贷续贷、担保增信、减费让利等金融政策,普及防范非法集资、电信网络诈骗以及消费纠纷处理等金融知识,并提供金融产品查询、免费休憩等多项服务,增强人民群众金融获得感、幸福感和安全感。

搭建“新市民金融服务专区”。联合市金融监管局、人民银行龙岩市中心支行依托“龙岩数字普惠金融服务平台”搭建“新市民金融服务专区”,通过提供覆盖新市民住房、消费、经营等多个维度的信贷产品,缓解新市民群体信息不对称等问题,进一步提升新市民金融服务的可得性和便利性。目前,“新市民金融服务专区”已上线46种针对新市民的金融产品。

网站编辑 - 古慧子