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民丰农商银行:数字化转型赋能金融服务升级

来源:中国农村金融杂志社 作者:卢鹏辉 江苏民丰农商银行办公室 发布时间:2022-11-29

数字化转型是银行一项需要长期坚持的系统性工程,并非简单的“科技+金融”,更不是单纯上线一套系统或落地一个项目,而是要从顶层设计出发,建立一套与全行数字化转型战略相匹配的组织架构、绩效评估和结果反馈机制,最终实现“降低经营成本、提高管理效率、提升客户体验”的目标。

近年来,江苏民丰农商银行主动融入数字化浪潮,拥抱银行业新形势、新变化,探索适合自身发展实际的数字化转型之路。在系统搭建层面,自主研发上线了大数据系统、运管系统、“一码通”系统、智能化营销系统等多套系统。在人才储备方面,组建了4个研发团队和1个数据管理团队,为全行转型工作提供了有力人才支撑。在制度流程方面,制定了数字化转型整体规划,涵盖服务营销、贷款审批、贷后管理等环节。

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数据获取渠道多样化

民丰农商银行将数据作为一项战略资源来管理,获取数据的途径主要有两个:

依靠自身积累。深耕“三农”、小微金融服务多年,全行积累构建了庞大的客户数据库,包括账户信息、存贷款数据、电子银行数据等。充分发挥活动引流效果,依托自主研发的“掌心厅”微信小程序,开展女神节、父亲节、建军节等客户线上体验活动,引导客户实名注册、参与互动。截至2022年9月末,“掌心厅”微信小程序用户数达42.82万户、实名注册用户达20.82万户。此外,以遍布宿迁市各类市场的3.5万台“一码通”客户端为载体,民丰农商银行平均每天可收集20余万条客户交易数据,为全行金融服务数字化转型储备了数据资源。

借助外部资源。一方面,拓展政务数据资源共享接口。与市大数据局、市监局、社保局等单位签订战略合作协议,获取包括人口户籍、身份证电子证照、婚姻信息、公积金,以及企业营业执照电子证照、行政处罚信息、企业黑名单、环评报告、排污许可证等22项数据,共计开通接口30个。另一方面,对接人民银行农户综合服务平台。采集相对完整的农户基础数据,为做实做细“阳光信贷”提供数据保障。同时,充分利用省联社提供的数据资源,例如汇法网数据、反欺诈数据、征信数据等,动态查询客户信用信息,为识别客户潜在风险、实现精准画像等工作夯实数据基础。

数据治理向纵深推进

数据本身是孤立的、零散的,如何最大化发挥其价值,让看似不相关的数据串联成体系?这是民丰农商银行科技团队着力解决的一大难题,核心对策就是持续开展深层次数据治理,全面提升数据质量。目前,民丰农商银行采取“清前堵后”的数据治理策略。

“清前”,主要是对存量数据进行有机整合,唤醒“沉睡”数据、清除冗余数据、规范无序数据,主要通过批量数据清洗、加工筛选、划分群体、标签管理等方式。

“堵后”,主要是推进增量数据提质升级。一方面,所有业务系统均实时联动统一客户系统,保证客户数据归集的统一性、及时性,确保高质量采集源头数据的同时,让前台员工操作更加简单、高效、规范。另一方面,对增量数据进行统一入库、实时联动。在数据入库环节,首先完成数据校验,与存量数据比较合并,保障数据一致性、优良性,进而达到“增量保质”目的。

数据应用场景多元化

数据治理的最终落脚点在于数据应用。民丰农商银行依托海量数据资源,从客户风险偏好、营销激励偏好、投资属性等特征入手,描绘客户金融画像,着力为客户提供个性化金融服务,同时为全行管理工作提供决策辅助。

在流程优化方面,让业务办理更加便捷高效。2021年8月,民丰农商银行成为宿迁市企业获得信贷“一件事”首家试点银行。全行按照“减材料、减手续、一窗办”原则,接入营业执照、纳税、电费等12类政务大数据,将企业贷款申请所需资料缩减60%以上、办结时限压缩在2天内、审批环节减少至2个,有效提升了客户体验。

在决策管理方面,让业务数据更加直观、可比。依托自主研发的移动数字工作台小程序,每天向相关负责人推送存贷款、电子银行、不良贷款、FTP等考核数据,及时、准确反映主要业务开展情况和风险状况,推动业务数据可视化管理。

网站编辑 - 郭涵