念好提质、降本、增效“三字诀” 提升金融服务获得感

党的二十大报告提出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。作为重庆本土最大的地方金融机构、地方金融服务实体经济“主力银行”，重庆农商行认真学习贯彻党的二十大精神，始终坚持“服务‘三农’、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，积极履行市属金融国企责任担当，坚持把金融服务着力点放在实体经济上，聚焦实体经济重点领域和薄弱环节，切实发挥网点、渠道、人员、产品、创新等优势，构建长效服务机制、持续倾斜金融资源、增加有效金融供给，倾力把金融“活水”引向实体经济，助力加快推动构建新发展格局。

重庆农商行坚决贯彻党中央、国务院和市委市政府关于支持实体经济的各项决策部署，认真落实人民银行重庆营管部、重庆银保监局等上级部门相关工作要求，以支持小微企业、个体工商户发展为重点，扎实推进中小微企业融资增量、扩面、降价，切实优化账户服务，全面落实减费让利，持续提升中小微企业金融服务质效，营造良好金融服务环境，为助推重庆经济社会高质量发展注入金融动能。

账户服务做“加法” 着力推进小微金融“体验升”

黄先生是重庆市铜梁区某传媒公司的企业法人，公司于2022年6月成立，主要提供互联网平台直播服务，是一个无固定经营场所的新业态小微企业。近日，黄先生向重庆农商行咨询企业开立基本存款账户相关事宜，没想到仅需“一证一照”，当天黄先生就在重庆农商行铜梁支行龙都分理处开立了一个企业银行账户。开户后，公司很快就顺利接洽了一个商业项目，黄先生对未来发展充满信心。

图为重庆农商行铜梁支行工作人员上门开展小微企业账户服务宣传

为了有效解决小微企业无法提供固定经营场所、生产经营物料证明等开户审核难题，重庆农商行试点小微企业简易开户服务，积极为新业态小微企业提供开户便利。自2021年实施小微企业简易开户以来，重庆农商行已累计为1万余户小微企业办理了账户开户业务。

为了更好地提升小微企业金融服务体验，重庆农商行持续畅通小微企业开户“绿色通道”，推出对公账户“渝账通”服务，在构筑“精准防控”“智能防控”严密防线的同时，不断优化线上预约、线下确认流程，让“数据多跑路、企业少跑腿”。通过一次性告知客户开户服务、特色支付服务和反洗钱身份识别所需资料，根据客户实际需求提供个性化金融服务，实现企业开户与产品签约“一站式”办理，极大地节省了企业的业务办理时间。此外，2021年11月，重庆农商行率先接入“一网通办”政府服务平台，企业可通过“渝快办”平台在开办阶段预约重庆农商行开户，为企业提供了更多的线上预约渠道，提升了企业开户预约选择的自主性，增强了企业金融服务的便利度和体验感。

服务收费做“减法” 全力支持实体经济“成本降”

为落实“适当降低小微企业支付手续费”的部署要求，进一步向实体经济让利，提高减费让利的时效性与准确性，重庆农商行坚持“应降尽降”原则，最大程度地让优惠政策惠及广大小微客户。

为了让减费让利政策更精准地惠及小微企业，重庆农商行积极运用金融科技手段，以“大数据识别为主+人工识别为辅”的手段高效、准确界定符合条件的小微客户。为了减少客户提供资料、现场办理识别等繁琐程序，重庆农商行对所有客户采用了更加便捷、高效的认定方式。对于存量客户，采用大数据金融科技手段识别判断，客户无需到网点提供相关资料办理手续即可享受减免政策；对于新增客户，客户办业务时即使没有提供相关资料，也可优先借助大数据自动识别系统，对交易客户实时进行准确、高效的数字化识别；个别通过大数据手段仍无法界定的客户，按照“应降尽降”原则，仍按照小微企业及个体工商户的认定标准实行手续费优惠减免政策。

图为重庆农商行万州分行工作人员开展小微企业减费让利政策宣讲

除了减免支付手续费，重庆农商行还积极推进多方面减费让利举措。一方面，为小微企业和个体工商户贷款制定专项利率定价优惠政策，整体下调利率水平，2022年新发放普惠小微贷款加权平均利率较2021年再次下降；另一方面，主动承担评估费、抵押登记费、公证费等费用，减免小微企业和个体工商户账户服务、人民币结算、电子银行、商户收单等8个方面、20项服务收费。

自2021年9月30日降费政策执行以来，截至目前，重庆农商行累计为小微企业及个体工商户等市场主体减费让利1.89亿元，进一步降低了市场主体经营成本。

产品创新做“乘法” 倾力促进融资办贷“质效增”

“前期企业遇到应收账款账期延长、原材料价格翻倍等诸多问题，在我们最艰难的时候，重庆农商行提供的低成本贷款资金，真正解决了我们科技型中小企业的融资难题。”近期，重庆市某涂装技术公司的负责人刘先生在成功获得重庆农商行为其发放的300万元“知识产权质押贷”后激动不已。

图为重庆农商行北碚支行客户经理在重庆市某涂装技术公司实地走访

刘先生提到的“知识产权质押贷”是重庆农商行与北碚区市场监督管理局联合创新推出的专门为解决科技型企业融资难而量身定制的专属信贷产品。产品按照“政银合作、政府增信、风险共担、损失补偿、银行经办”方式，支持科技型小微企业以知识产权向重庆农商行进行质押获得融资，有效降低了小微企业的融资门槛和融资成本。

近年来，重庆农商行围绕中小微企业和个体工商户创业、成长、成熟等全生命周期融资需求，量身定制小微专属金融产品达30余个，切实满足不同行业、类型、发展阶段的市场主体差异化金融需求。

例如，专门为餐饮行业市场主体量身定制专属线上信用贷款产品——“渝快振兴餐饮贷”，实现线上申请、签约、用款、还款，最高可贷30万元。又如，专门为货运物流行业客户量身打造的“个人商用货车按揭贷款”，额度最高可达所购车辆价款的70%，贷款期限最长5年，申贷资料简单、办贷流程快捷、放款方式灵活。再如，为科创企业推出“科技成长贷”“科技型企业知识价值信用贷”等产品，2022年已向近500户“专精特新”小微企业投放贷款超51亿元。为个体工商户推出“房快贷”“个人助业贷”“创业担保贷”等产品，支持个体工商户超过15万户、余额近800亿元，创业担保贷款占全市80%以上。

下一步，重庆农商行将以党的二十大精神为引领，继续坚持服务实体经济本业，在支持中小微企业和个体工商户上重点发力，加大金融科技运用，将优化账户服务、加大信贷投放、减费让利等工作落到实处，进一步强化金融服务普惠性、可获得性，大力支持营造良好营商环境，充分激活市场活力，为助力重庆经济高质量发展贡献新的更大力量。