中国农村金融网欢迎您! 设为首页   | 加入收藏   | 投稿邮箱
首页> 专题> 银行保险业这十年>

践行“八八战略” 助力浙江共同富裕和现代化先行

来源:中国农村金融杂志社 作者:本社记者 古慧子 发布时间:2022-10-27

日前,中国银保监会举办“银行业保险业这十年”系列主题的第八场新闻发布会。浙江银保监局党委书记、局长包祖明介绍了过去十年来浙江银行业保险业奋进和变革的发展情况及取得的成就。

十年精彩蝶变 开拓高质量发展新局面

浙江是习近平新时代中国特色社会主义思想重要萌发地。习近平总书记在浙江工作期间,亲自擘画实施“八八战略”,留给了浙江极其宝贵的精神财富。进入新时代,习近平总书记5次亲临浙江,对浙江工作做出了一系列重要指示。

“党的十八大以来,浙江银保监局坚持以最真挚的感情感悟习近平总书记殷殷嘱托、以最坚决的决心强化‘总书记有号令、党中央有号召、会党委有部署,浙江见行动’量化闭环落实,全力推进银行业保险业高质量发展,全面助力浙江共同富裕先行和省域现代化先行,成为金融领域十年伟大变革的一个缩影。”包祖明表示。

会上,包祖明从加强党对金融工作集中统一领导、金融支持实体经济、加强风险监管、深化改革探索四大方面,详细介绍了十年来浙江银保监局在推进银行业保险业高质量发展中所做出的努力。

坚持加强党对金融工作集中统一领导,大力践行金融工作政治性和人民性要求。“十年来,我们坚持以习近平总书记关于金融工作的系列重要论述为根本遵循,推动党的领导与银行保险机构公司治理不断融合。‘双向进入、交叉任职’、党委前置决策等机制得以扎实落地。”包祖明介绍道。辖内171家法人机构已将党建工作写入章程。十年来,浙江银保监局始终围绕“党中央关心什么,人民群众期待什么”开展工作。推动健全地方党政主要领导负责的重大金融风险处置机制、基本构建市场乱象整治管控体系,迭代形成金融纠纷多元化解“浙江方案”、推动出台全国首个支持共同富裕“金融31条”。与此同时,浙江银保监局还坚持从监管端和机构端“双向”发力,全方位推进具有浙江辨识度的清廉金融文化建设。率先落实“双通报”要求,大力探索清廉金融指数评价,推动政治、合规生态持续优化。

以新发展理念引领金融支持实体经济,持续提升金融服务质效。“十年来,我们紧紧围绕浙江经济社会发展,找准金融服务重点,金融服务质效实现了重大跃升。”包祖明称。据悉,浙江银行业各项贷款余额突破18万亿元大关、年均增长超12%;保险深度从2.72%上升到4.05%,保险密度从每人1610元上升到4547元。十年来,浙江银保监局深入实施融资畅通工程,首创“农户家庭资产负债表融资”“无还本续贷”“中期流贷”等金融服务模式,小微、民营、涉农、制造业等贷款余额持续保持全国第一,普惠小微贷款利率持续下降。转贷效率大幅提升,无还本续贷余额超7500亿元,为全国第一。“十年来,我们还加快推进新市民金融服务,全国首试专属商业养老保险,率先实现惠民型商业补充医疗保险全覆盖。大力发展的慈善信托,规模稳居全国第一。”包祖明说道。

前瞻性加强风险监管,有力防范化解各类金融风险。十年来,浙江银保监局深入总结各类风险事件暴露的经验教训,秉持“一把钥匙开一把锁”精神,探索完善了风险防控长效机制。据包祖明介绍,十年来,浙江银保监局率先探索形成可复制的联合授信、会商帮扶、化圈解链、改革化险等成功经验,创新跨区域监管协调议事机制,全国首个探索省会城市监管新模式。累计处置不良贷款1.46万亿元,不良率降至0.67%,为全国最低。“十年来,我们不断深化智能监管体系探索,首创股东股权透视化管理、大额风险穿透识别等监管工具,率先开展银保监会‘监管一表通’改革试点。十年来,我们还持续重拳整治金融乱象,互联网金融业务持续规范,影子银行风险持续收敛。”包祖明称。据悉,十年来,浙江银保监局累计处罚机构1214家次,处罚责任人员655人次,近4年罚没金额超过以往十几年的总和。

不断深化改革探索,为全国金融先行探路。十年来,浙江银保监局聚焦先行先试,推动每个地市至少承担一项全国性金融改革试点。据悉,浙江银保监局率先落地全国省级农信联社改革“第一单”,首创“生物活体”抵押贷款、“人才创业险”等一系列创新模式,全国首试知识产权质押登记线上办理,知识产权质押贷款累放金额持续保持全国第一。“十年来,我们全面深化金融领域‘最多跑一次’改革,全面推行的保证金领域保险运行机制,被国务院纳入优化营商环境创新举措并向全国推广。我们还借助浙江省数字化改革东风,在全国率先建成省级金融综合服务平台,日均信息调用量约50万余次,惠及企业和个体工商户超660万家、支持授信超5万亿元,94%的贷款为普惠小微贷款。”包祖明表示。

推进新市民金融服务 让“他乡”变“故乡”

新市民既是城市发展的新鲜血液,也是创业创新的动力,但这部分群体流动性大、就业创业能力偏弱、金融知识较为缺乏。那么,浙江银保监局在保障新市民金融服务方面有哪些举措?

对此,包祖明回答道,加强新市民金融服务是浙江银保监局贯彻新发展理念,践行金融工作政治性和人民性的必然要求。“浙江是新市民流入大省,现在全省常住人口6400余万人,居全国第8。但是流动人口将近2800万人,占到常住人口的43.4%,居全国第2。服务好新市民群体,助力安居乐业非常重要,也离不开相关金融服务,这更加是我们的社会责任。”包祖明介绍道。  

2022年以来,浙江银保监局积极贯彻银保监会党委的工作部署,聚焦新市民“急难愁盼”问题,坚持从促进创业就业、满足安居需求、提供保险保障等方面分层分类采取有限措施,强化新市民的金融服务。据悉,浙江省内法人银行机构为新市民安居、创业等提供的贷款超过了750亿元。

包祖明称,对于浙江新市民金融服务工作,可以用助力实现“四个梦”来概括。

加大金融供给,助力实现“安居梦”。“针对新市民住房难题,我们创新完善租赁住房贷款产品体系,加大对保障性租赁住房建设项目的支持,配合各级政府部门盘活闲置的厂房、集体经营性建设用地等160多宗,建成了一批长租社区。”包祖明表示。据悉,截至2022年6月末,全省住房租赁贷款近318亿元,同比增长96.3%。

创新专属产品,助力实现“创业梦”。针对新市民缺乏有效资产,难以通过抵押获得贷款难题,浙江银保监局强化银担合作,创新推广“青年贷”“创业贷”“小额信用贷款”,并给予利率优惠,带动提升融资便利度,也强化了对新市民的创业支持。截至2022年6月末,省内主要法人银行支持新市民创业贷款已经超过200亿元。

提升保险保障,助力实现“安全梦”。“针对新市民就业灵活、职业风险相对较高的特点。我们推动保险机构通过灵活投保、平台对接、集团投保等方式,对快递、外卖等新市民比较集中的行业群体,提供质优价廉的专属保险保障。”包祖明称。与此同时,针对新市民医疗保障不足问题,浙江银保监局指导保险机构积极创新保险服务模式,将惠民型商业补充医疗保险拓展到新市民群体。

优化精准服务,助力实现“幸福梦”。针对农民工工资保障需求,浙江银保监局组织全省54家银行与省人社厅建立全过程监控、全链条可溯的工资支付管理体系,并大力推广保证金替代保险机制,服务建筑工程1.66万个,保障农民工工资支付超过3100亿元。“针对新市民便捷化、均等化金融需求,我们指导部分银行设立线上线下服务专区,推出专属借记卡和小额助学贷、养老贷。”包祖明表示。同时,浙江银保监局依托浙江省“浙里新市民”平台建设,还积极探索新市民“无感授信”模式,大力推广以线上化、纯信用为标志的“新市民贷”。

“下一步,我们将进一步贯彻落实银保监会关于加快推进新市民金融服务的工作部署,紧扣金融助力浙江‘共同富裕先行和省域现代化先行’奋斗目标,加快构建以‘灵活就业型、产业务工型、自主创业型、置业安居型’+数字化改革为核心的新市民‘4+1’金融服务体系,并进一步推动金融政策与财政、就业、住房、社保等新市民支持政策的有效衔接,更好助力新市民安居乐业。”包祖明在会上说道。

凝聚数字合力 实现数字破题

全方位纵深推进数字化改革,是当前浙江提升治理能力、激发社会活力、应对风险挑战、促进共同富裕的“关键一招”。浙江银保监局也引领辖内银行业保险业在服务和监管领域通过数据赋智、科技赋能,积极开展数字化转型,取得积极成效。

“通过这些年深入探索和有效实践,我们有一点深刻认识,数字化转型关键是要锚定堵点难点,凝聚数字合力,实现数字破题。”包祖明说。近年来,浙江银保监局积极借力浙江数字化改革先发优势,全力聚焦金融服务“信息不对称、流程不通畅”问题,以“平台+大脑”的理念,牵头建成了“浙江省金融综合服务平台”,向辖内银行保险机构集中输出标准化公共数据、智能化数智应用和线上化服务场景,形成很多新的思路、新的办法,推动了核心业务的数字化。

包祖明从三大方面介绍了浙江银保监局数字化转型带来的变革。

金融应用场景加速向“开放性”转变。“过去我们因为信息不对称,金融机构存在不敢服务、不愿服务的现象。目前,我们已经全面打通了57个政府部门公用数据,建成了全国首个专门给金融行业使用的‘金融专题库’。”包祖明表示。据悉,金融机构既可以无感调用数据,也可以自定义算法模型批量开展业务,金融服务精准度和覆盖面得到了显著的提升。上线近三年,已累计支持交易超过5万亿元。

金融服务流程不断向“闭环式”转变。包祖明介绍称,“过去,金融服务大量依靠人工,费时费力。我们协同省发改委、大数据局等10多个部门,打通系统壁垒,共建场景体系,目前已经建成应用场景22个,实现金融服务全流程线上闭环,金融服务时效性和便捷性得到显著改善。”

金融风险管理逐步向“智能化”转变。“过去,金融机构风险防控数据主要源于内部积累,存在较大局限性。现在,依托浙江省金融综合服务平台,我们精细化推动构建风险监测预警体系,实现企业风险智能监测和动态感知。”包祖明表示。截至2022年8月末,累计预警20余万次,有效压降风险贷款近30亿元、挽回资金损失超过7亿元,金融风险防控有效性明显增强。2022年,浙江银保监局还通过承接国家“区块链+风险管理”创新应用改革试点,加快重点领域攻坚,探索建立了基于“金综链”的信息共享和风险管理数智化运行机制,目前也正在开展试运行。

会议最后,包祖明总结道,浙江银行业保险业这十年的精彩蝶变,是我国新时代十年伟大变革在金融领域的生动体现。在新的征程上,浙江银保监局将坚持以监管排头兵的姿态和改革先行者的担当,忠实践行“八八战略”,全面对接浙江“两个先行”发展大局,充分发挥金融改革承载地、试验田作用,奋力开拓浙江银行业保险业高质量发展新局面。


网站编辑 - 古慧子