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“创新、破题、精准” 云南农信助企纾困有妙方

来源:中国农村金融杂志社 作者:实习记者 焦静泊,通讯员 王波 胡曙利 常兴 发布时间:2022-09-01

新冠肺炎疫情发生以来,云南农信社树牢宗旨意识,厚植为民情怀,坚决扛起稳住经济大盘云南最大金融机构的政治责任、金融责任和社会责任,着力服务实体经济、服务民营中小微企业、服务社会稳定大局,主动担当作为,全力满足保市场主体、保就业、保民生融资服务需求。省联社贯彻落实省委省政府关于稳住经济大盘、进一步做好受疫情影响困难行业企业等服务工作要求,迅速制定了《云南省农村信用社贯彻全省稳住经济大盘和稳增长稳市场主体保就业工作措施》(以下简称“助企纾困28条措施”),涵盖十大方面、28条针对性纾困措施,全省农信社持续精准发力,以创新为驱动,打出了助企纾困稳经济的“组合拳”。

云南全省第一笔支持“专精特新”企业以股权质押方式融资的“七彩云股贷”落地昆明农信,第一笔农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款产品“乡村振兴惠集贷”落地大理市农商银行,第一笔针对中小微企业的“留抵快贷”落地景洪农商银行,第一笔碳汇质押贷款落地景谷县联社……在面对金融助企纾困稳经济这张答卷时,这一个个“全省第一”展现了云南农信敢为人先、勇担重任的金融“排头兵”形象和深刻践行金融“以百姓心为心”的情怀。

以“地”为贷成旅游生态美不胜收

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撑一支长篙,在苍山洱海的碧波间漫溯,将风花雪月的理想尽揽怀底,寻觅人生至真至纯的答案。这是最接近仙境的地方,是人类灵魂极致诗意的栖居地!

若问云南何处美,无尽风光在大理。美丽的“风花雪月城”大理吸引了往来四方的游客,也吸引了有理念、有眼光的创业者,王金友就是其中一位。2018年,曾任上海通用别克西南区域营销中心总经理的王金友来到大理,被苍山脚下独特的自然风貌与大理白族的民族风情深深吸引,于是决定留下来做一番事业。王金友与合伙人反复探讨,拟定了完整的商业计划书。“我们的愿景是将这里打造成为全中国最棒的康旅养老社区,主要为55-65岁年龄段的中老年客户提供高端的田园养老服务体验。”王金友站在还未完全建成的度假酒店的小庭院里双手围成一个圈,眼神里充满憧憬。这片位于银桥镇的康旅之地曾经是一片工业用地,现在拔地而起的半山度假酒店将为当地再增添一笔引客吸金的“绿色财富”。

“项目方案批是批了,然而资金从哪里补充?”贷款成为了王金友当时最“伤脑筋”的问题。2022年1月初,人行、银保监局组织大理市辖内的几家主要金融机构召开了座谈会,针对农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款制度进行了深入讲解和普及,并呼吁各银行根据政策协调情况、结合自身实际对该项目进行评估,推进项目落地。很快,大理市农商银行首当其冲挑起了重任。

大理市农商银行以乡村振兴部为牵头部门,以所属银桥支行为“主办行”,多次深入大理理庭文化旅游发展有限公司项目施工现场进行综合评估论证,最终确定了“集体经济支撑、公司运作、银行融资支持”的创新融资模式,仅用20天就创新推出农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款产品——乡村振兴惠集贷。今年7月,大理市农商银行向大理理庭文化旅游发展有限公司贷款授信600万元,用于大理理庭苍山壹号半山度假酒店项目装修。这是云南省首笔支持农村集体经营性建设用地直接入市抵押融资的项目贷款。期间,大理农商银行董事长吴德辉多次亲自召开讨论会,面对“项目风险怎么控制”的问题,大理市农商行的回答是:“王总有理念,是干实事的人,我们敢贷、愿贷、会贷。”

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“有了这款乡村振兴 ‘惠集贷’产品支持,项目装修资金缺口有了着落,半山酒店前景可期。”拿到600万元的授信后,王金友抑制不住内心的喜悦:“我们预计今年10月启动试运营。”半山酒店项目位于《大理市茶马古道保护利用项目》中的“银桥湾桥半山酒店及田园综合体片区”,未来将有望辐射周边酒店集群,吸纳更多的剩余劳动力在本地就业,带动整村经济社会蓬勃发展。

咬定青山不放松,立根原在破岩中。乡村振兴“惠集贷”彰显了大理市农商银行在不断探索基准地价公布平台、产权交易平台建设,合力打造可供全省复制推广的融资模式方面所作的坚实努力及突出成果。对于农商银行的发展方向,吴德辉董事长心中有杆秤:“老百姓需要什么,我们就做什么。”

一直以来,云南农信社承担着地方金融主力军的职责,坚持深耕“三农”、服务小微,全力服务乡村振兴,助力稳住经济大盘,各项业务持续健康发展。今年,云南农信通过“百行进万企”“行长访小微”“小微企业首贷行动”等活动,及时组织开展对接,了解企业金融需求,制定专项融资方案,及时满足企业客户资金需求,有效支持小微企业疫情防控重点企业、保供保控企业复工复产。目前,全省农信社共有2195个网点,1.3万个惠农服务站,在职职工2.5万人,服务客户4500万户,实现州、市、县、乡、村金融服务全覆盖,金融服务乡村振兴、服务实体经济发展的能力迈上了新台阶。

以“股”为贷 护“专精特新”逆势突围

今年7月11日,银保监会下发《关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》,要求金融机构围绕高新技术企业、“专精特新”中小企业、科技型中小企业等市场主体,增加信用贷、首贷投放力度。同时,银保监会明确鼓励金融机构创新专属产品和服务,更好满足“专精特新”中小企业金融需求。在护“专精特新”逆势突围之路上,云南农信以“股”为贷,为彩云之南添加了一抹靓丽的“金”色。

走进中胶永生东南亚乳胶制品股份有限公司(以下简称“中胶永生”),一卷巨幅的乳胶采集实景照片映入眼帘。晨光熹微,胶农手工割开橡胶树的树皮,一滴滴天然纯粹的乳胶流入采集装置。“我们从一开始收购乳胶就引用核心技术从事乳胶加工生产,当地的老乡依靠这个产业基本都富起来了,如今全县从事橡胶树种植的农户已超过27000户。”中胶永生董事长李永生谈到企业发展带动胶农致富甚是高兴。“但是,受制于原料生产的季节性和周期性,企业流动资金缺口大,尤其是近年来疫情影响,我们需要足量资金保障企业平稳过渡。”李永生坦言对于流动性资金的迫切需求。

其实,李永生掌管的中胶永生拥有国际一流乳胶制品生产加工工艺和多个乳胶原料及加工生产基地,被列为云南省“四个一百”重点项目和专精特新“小巨人”企业。其位于西双版纳傣族自治州勐腊县的新型浓缩乳胶深加工综合开发项目,是云南省唯一的全产业链天然乳胶深加工和产业脱(扶)贫项目。然而,由于缺乏足值的硬抵押,即便是这样优质的企业,在疫情当中,其流动资金也遇到了困难。

破题源于创新。中胶永生在云南省股权交易中心挂牌成功,昆明农信社敏锐地意识到这是破解企业融资困境的“金钥匙”,他们快速开发了一款股权质押贷款——“七彩云股贷”。从市场尽调到产品发布,再到贷款发放,只用了不到一个月的时间,1000万元的“七彩云股贷”就成功落地,中胶永生获得了一股焕发生机的活水。

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“农信社效率很高,专业水平和服务意识强。通过创新股权抵押方式,有效解决了民营企业担保、融资难问题,极大提振了经营信心。”谈及企业未来的发展,李永生面带笑容,“在流动资金充足的情况下,我们计划2025年上市创业板。”

“七彩云股贷”是昆明市联社与云南省股权交易中心在省联社指导下联合创新推出的特色融资产品,专为在云南省股权交易中心展示及挂牌的企业提供资金支持,企业通过股权质押可获批最高1000万元的贷款。

“这是民企最好的 ‘春天’!”云南股权交易中心有限公司副总经理戴华倍感骄傲地说:“中胶永生是第一家在云南股交所挂牌的企业,资金、业务模式经得住考验,后续我们还将对股权的变动监测加入贷后管理,牢牢把住风控关,也会有更多的挂牌企业通过 ‘七彩云股贷’迎来发展的新春天。”

在助企纾困28条措施中明确,云南农信社全年支持首贷户不低于5000户,对“专精特新”普惠小企业推出“七彩云企贷”,省级“成长”企业信用贷款单户提高至100万元,省级“小巨人”企业信用贷款单户提高至300万元、国家级“小巨人”企业信用贷款单户提高至500万元。

以“税”为贷 促民营小微拨云见日

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横竖成行三叶扬,满园绿色溢芬芳。位于西双版纳景洪市的曼嘎俭橡胶木加工厂是三位村民兄弟自主创业的农民企业,员工多为当地及周边县市农户,自2004年成立以来长期以加工、生产、销售橡胶木拼板、自然板、方条等橡胶木制品为主营业务,产品销往广州、成都等地用于家具制作,年销售额预计将达1000余万,在增加当地就业和巩固拓展脱贫攻坚成果、推进乡村振兴中发挥着积极作用。

2022年上半年,全国疫情呈现“多点散发”态势,加工厂流动资金紧缩,但由于缺乏足值有效的担保,经营者只能自筹资金暂时缓解问题,极大限制了原材料收购乃至正常经营。

景洪农商银行积极宣讲惠企利民相关政策,广泛开展市场主体需求,在得知曼嘎俭橡胶木加工厂的情况后,主动到现场询问、考察。“受疫情影响,回款周期大大延长,部分款项要半年以上才能收回,加之疫情防控导致物流变慢,企业被按下了 ‘慢速键’。”景洪农商银行客户经理常兴对企业发展困境甚是关切:“我们和企业主打过多年交道,知道他们都是干事创业的人,经营踏实稳健。帮他们渡过难关,我们义不容辞。”

今年4月19日,人民银行、银保监会联合召开金融支持实体经济座谈会,指出要用好用足各项金融政策,主动靠前服务实体经济。景洪农商银行踊跃实践,在监管部门和税务部门的指导支持和云南农信的三级联动下,开发“留抵快贷”创新产品,以企业留抵退税应退税额为依据,向市场主体发放免抵质押的流动资金贷款或固定资产贷款。“西双版纳工业、制造业企业因生产设备的采购和基础设施建设导致短期进项税大幅增加。出台此产品主要是为帮助像曼嘎俭橡胶木加工厂一样的企业把基建设备部分消耗的资金补上,缓解流动资金紧张。”介绍起“留抵快贷”,常兴如数家珍。今年5月,云南省首笔100万元“留抵快贷”顺利“花落”曼嘎俭橡胶木加工厂,为企业注入金融“血液”纾困解难。

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为做好受疫情影响困难行业企业等服务工作要求,云南农信上下一心,主动对接因疫情暂时遇困的行业企业,对符合条件的积极给予续贷支持,努力做到应延尽延。按市场化原则对普惠小微企业 (含普惠小微企业主) 和个体工商户、 货车司机贷款,实施年内延期还本付息。对于受疫情影响严重的餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等困难行业2022年底到期的普惠型小微企业贷款,延期期限可放宽至2023年6月末。同时,云南农信社在年初新增800亿元信贷投放计划基础上,再新增300亿元信贷投放规模,100亿元支持支农支小,100亿元支持实体经济保市场主体,50亿元支持保民生、保就业和促消费,50亿元支持480万亩高标准农田和水利建设等粮食生产全领域的资金需求。

以股为贷、以地为贷、以税为贷……仅仅开启了云南农信在“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”号角之下的金融服务创新之路。时间镌刻崭新年轮,岁月书写时代华章,云南省联社主要负责人表示,站在全新的起点上,云南农信将继续坚持贯彻落实金融助企纾困,稳经济一揽子政策相关要求,持续发力,精准发力,着力优化金融营商环境,认真答好“助企纾困,稳经济大盘”的金融答卷,为实体经济注入源源不断金融活水,为云南高质量跨越发展贡献力量。

网站编辑 - 焦静泊