优供给 强服务 精准助力全省经济企稳回升——2022年上半年江苏银行业保险业普惠金融及服务实体经济报告

2022年上半年，江苏银行业保险业认真落实“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的重大要求，深刻领会金融工作的政治性、人民性，通过深化“四保障六提升”行动，全力保障重点领域金融供给、有效满足重点群体金融需求、全面提升关键环节服务水平，精准助力全省经济企稳回升。6月末，全省银行业各项贷款余额19.8万亿元，较年初增加1.79万亿元，增长9.92%，同比多增2262亿元。全省保险业提供各类风险保障352.58万亿元，较上年同期增加81.74万亿元，增长30.18%。

一、聚焦稳增长畅循环，全力保障重点领域金融供给

（一）全力以赴稳企纾困。江苏银保监局围绕国务院扎实稳住经济一揽子政策，先后印发金融支持货运物流保通保畅、进一步强化金融支持助力疫情防控促进经济社会持续健康发展、进一步做好受疫情影响困难行业企业金融服务通知等文件，提出助力企业纾困解难的一揽子金融措施。省银行业、保险行业协会联合发布《牢记使命迎难而上 全力实施金融纾困助稳行动》倡议书，全力推动国务院稳经济一揽子政策措施落地见效。各银行机构积极落实差异化延期还本付息政策，确保应延尽延、能续尽续，上半年累计为47.5万户企业办理延期偿还贷款本息7013亿元。相关保险机构配合地方政府制定餐饮服务业疫情营业中断保险方案，推出“复工复产防疫综合险”“店家无忧保”“物流防疫保”等产品。开展“履约保险+银行保函”保证金改革试点，为旅行社减轻资金占用压力。辖内银行机构积极促进消费持续恢复，打造特色促消费品牌，服务我省首店经济、首发经济、夜经济，参与政府消费券发放，助力社会消费回升。6月末全省个人消费贷款余额9855亿元，比年初增加244亿元。各银行保险机构结合自身特点优势，助力外贸稳中提质。中国信保江苏分公司支持外贸企业进一步拓展多元化市场，上半年支持企业出口规模507亿美元，同比增长12.2%。进出口银行江苏省分行聚焦对外贸易、跨境投资、对外合作和开放型经济建设四大领域，上半年累计发放贷款517亿元。中国银行江苏省分行为省内799家进出口企业投放贸易融资353亿元。

（二）支持重大项目建设。江苏银保监局聚焦省、市重大项目年度投资计划，完善融资情况监测报告制度，及时向银行机构推送重大项目信息，组织对58个重大项目进行现场走访，督促银行机构高效对接、精准服务。无锡银保监分局创新开发“惠融平台”，导入当地重大项目清单，组织银行机构“全覆盖”走访对接。全省主要银行机构建立专项工作推进机制，上半年实现省级重大项目走访全覆盖。国家开发银行江苏省分行梳理形成省市县重大项目清单，紧扣长江经济带、长三角一体化发展等重大战略，新增人民币中长期授信1032亿元。农发行江苏省分行持续加大对农业农村基础建设支持，上半年新增农村基础建设贷款226亿元。保险资金通过投资债券、股权、基础设施、不动产等多种方式支持我省重大项目建设。6月末全省主要银行机构对2674个省市重大项目全口径融资余额5520亿元，比年初增加2335亿元；保险资金在苏投资余额达5213亿元，较年初增加282亿元。

（三）助力产业链供应链稳定。辖内银行保险机构聚焦全省“产业强链”三年行动计划，积极支持链主企业、“专精特新”企业做大做强。农业银行江苏省分行制定50条产业链金融服务方案，进一步提升了对链主企业综合金融服务。江苏银行“一链一策”打造28条重点产业链综合金融服务方案。中国信保江苏分公司有针对性加大对电子信息、家电、整车工程机械等七条产业链的出口贸易险承保力度。各银行机构积极探索创新供应链金融服务，利用物联网、区块链等新一代信息技术，依托产业链核心企业，加强数据信息共享，运用应收账款、动产质押等方式，为产业链上下游企业提供方便快捷的金融服务。建设银行江苏辖内机构以“建生态、搭场景、扩用户”的数字化经营思维，发挥网络供应链金融产品优势，6月末该行网络供应链上线制造业核心企业近500户，服务产业链链条企业近5000户，累计投放贷款1300亿元。工商银行江苏省分行数字供应链贷款业务已准入核心企业超500家，贷款余额172亿元，较年初增加47亿元。

二、聚焦稳企业惠民生，有效满足重点群体金融需求

（一）推动小微金融增量提质降本。江苏银保监局印发进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知，提出优化资源配置、深化银企对接、健全长效机制等工作要求。按月监测、按季通报普惠型小微企业贷款考核目标推进情况。发挥小微监管评价、普惠先进评选等“指挥棒”作用，以评促改，以改促优。印发《关于优化小微企业融资期限管理的通知》，推动实现辖内小微企业融资期限与企业生产经营需求基本匹配。小微企业中长期贷款、续贷业务占比持续提高，分别较年初提升0.23和0.19个百分点。持续巩固小微企业首贷扩面专项行动成果，上半年累计为3.25万户小型微型企业发放首贷1036亿元。6月末全省普惠型小微企业贷款（不含票据融资）余额2.38万亿元，较年初增长18.21%，高于各项贷款增速8.85个百分点；贷款户数244.88万户，较年初增加48.85万户；1-6月贷款平均利率4.97%，较上年下降0.26个百分点。

（二）持续改善民营企业金融服务。江苏银保监局持续开展监测通报，督促银行机构总体实现“民营企业贷款在新发放公司类贷款中的比重进一步提高，并将融资成本控制在合理水平”目标。持续发挥民营企业融资会诊帮扶机制作用，苏州银保监分局组建全省首个民营企业金融帮扶专家库，引入高校、法院、金融机构等单位多名专家提供智库服务；盐城、南通、镇江等地银保监分局继续开展会诊帮扶，并对部分已帮扶企业开展回头看，持续稳定民营企业融资环境。建设银行江苏省分行明确提出2022年全行民营企业贷款新增不少于400亿元的目标。6月末全省银行业民营企业贷款余额5.49万亿元，较年初增长12.81%；民营企业贷款余额在公司类贷款中占38.8%。上半年新发放民营企业贷款在新发放公司类贷款中占50.92%；新发放贷款平均利率为4.14%，较上年下降0.37个百分点。 

（三）全面加强新市民金融服务。江苏银保监局通过问卷调查、走访调研、座谈会商等多种方式广泛征求新市民、银行保险机构和相关政府部门意见，梳理新市民金融需求及难点堵点，围绕创业就业、住房保障、教育培训、医疗保障、老有所养、基础服务6个方面出台《江苏银行业保险业服务新市民实施方案》，提出了55条细化措施。相关银行机构与市场监管、人社等部门合作推出“苏岗贷”“新市民e贷”“新享贷”“新市民创业贷款”等系列产品，加大对吸纳新市民较多行业企业的支持力度。中国银行江苏省分行“苏岗贷”已为1378户中小微企业发放贷款50亿元，平均利率3.83%。常熟农商行等机构专门设立“新市民服务中心”，在新市民集中的地区成立“新市民”之家，创新“1+N”（一名与新市民同户籍地银行员工+N位新市民客户）老乡服务模式。保险机构联合地方邮政管理、快递协会等部门推出补充工伤保险，为零售、快递等行业人员提供保险保障，苏州市快递协会在册2万名快递人员已全部纳入保障范围。无锡地区已将快递业纳入安责险范围，落地了全国首单快递安责险。上半年，全省银行业保险业推出了多款新市民专属信贷保险产品，累计发放新市民贷款2310亿元，提供风险保障1.09万亿元。

（四）支持全面推进乡村振兴。江苏银保监局持续推动银行保险机构优化服务，巩固服务乡村振兴试点示范成效。截至6月末，共为60个试点乡镇1144个村配备2146名金融顾问；全面建档评级工作共覆盖104.8万户农户和1.9万户新型农业经营主体；共走访企业和个体工商户20.3万家，覆盖面84.6%。引导银行保险机构做好保障粮食安全和重要农产品供应工作，部署全省产粮大县开办三大主粮作物完全成本保险。6月末全省56个产粮大县涉农贷款余额6.6万亿元，比年初增长13.4%，上半年为全省53个产粮大县和11个非产粮大县117.5万户农业经营主体承保小麦完全成本保险2374万亩。引导银行机构加大对全省国家级生猪保供基地信贷支持，联合相关部门组织全省9个县（市、区）开展政府补贴型生猪“保险+期货”试点，6月末生猪产业贷款余额137亿元，较年初增长8.7%，生猪保险签单保费6.5亿元，同比增长14.4%。开展新型农业经营主体首贷扩面专项行动，为1.1万户正常经营且未获得信贷服务的新型农业经营主体提供送贷上门服务，目前银行机构已走访7909户。推动银行保险机构加大对富民强村重点帮促地区和低收入人口金融支持，6月末富民强村重点帮促县贷款余额7237亿元，较年初增长13.34%；向13.7万户低收入人口发放脱贫人口小额信贷49亿元。全省银行机构涉农贷款余额5.02万亿元，比年初增加5324亿元，增长11.85%；全省普惠型涉农贷款8540亿元，比年初增加1208亿元，增长16.5%。

三、聚焦促升级增动能，全面提升关键环节服务水平

（一）支持制造业高质量发展。江苏银保监局联合省发改委等部门印发促进工业经济平稳增长的若干举措的通知等政策，持续按季监测通报银行机构支持制造业高质量发展情况。各银行保险机构聚焦先进制造业集群、战略性新兴产业等重点领域和关键环节，优化资源配置，加大支持力度。在明确高标定位方面,工商银行江苏省分行全力打造“服务制造业高质量发展标杆银行”，江苏银行争做全省服务制造业高质量发展的带头行、示范行。在支持产业升级方面，辖内银行积极对接全省制造业智能化改造和数字化转型三年行动计划，推出“智改数转贷”等专项产品。进出口银行江苏省分行上半年累计发放船舶出口卖方信贷超50亿元，开立船舶预付款保函近30亿元，支持省内船舶行业绿色发展。6月末辖内主要银行机构工业企业技术改造升级项目贷款余额2453亿元，较年初增长15.35%。在支持先进制造业集群方面，辖内机构先后推出“卡脖子专项贷”“高企贷”“投融贷”等系列产品，将知识产权质押融资标的物从专利、商标等扩展到地理标志、集成电路布图设计等。保险机构率先落地研发费用损失保险、知识产权评估责任险、知识产权混合险等多项全国性创新业务。6月末全省制造业贷款余额3.16万亿元，比年初增加5139亿元，增长19.39%；制造业中长期贷款和信用贷款余额分别为9823亿元、6266亿元，占制造业贷款比重分别较年初提升1.47、1.30个百分点。

（二）支持高水平科技自立自强。江苏银保监局印发《江苏银行业保险业深化科技金融服务行动方案》，从主要目标、优化融资供给、创新保险服务等五方面提出了16条措施。联合江苏省科技厅开展科技型中小企业银企融资对接专项行动，推动银行机构逐户走访对接全省7.23万户科技型中小企业，并专门开发了对接平台，制作了产品二维码。目前，全省银行业共有2万余名客户经理参与融资对接专项行动，已走访科技型中小企业超7万户。各银行保险机构认真落实银保监会关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见，结合实际制定详细工作计划或实施方案。6月末辖内主要银行机构高新技术企业贷款余额9541亿元；科技型中小企业贷款余额4126亿元。

（三）助力经济社会发展全面绿色转型。江苏银保监局印发《江苏银行业保险业深化绿色金融服务行动方案》，提出绿色融资、绿色保险增长目标，并从保障金融供给、优化服务机制、创新产品服务、健全风险防范机制、营造良好环境五个方面提出18项重点工作任务。联合省有关部门印发《江苏省碳资产质押融资操作指引（暂行）》，将碳排放权配额和国家核证自愿减排量（CCER）纳入碳资产质押范畴，为银行业参与江苏碳金融体系建设提供监管指导。推动省保险行业协会成立绿色保险专业委员会, 省银行业协会绿色金融专业委员会发布江苏银行业绿色金融服务自律公约。各银行保险机构认真落实银保监会绿色金融指引，结合自身实际制定落实方案或工作计划。6月末全省银行业绿色信贷余额2.42万亿元，全省环境污染责任保险共提供风险保障81.93亿元。

（四）优化社会民生领域金融服务。江苏银保监局推动辖内保险机构积极开展“防灾减灾日”“安全生产月”“食品安全宣传周”等活动，充分发挥保险专业优势深度参与社会治理。持续加大对“惠民保”业务的推动和指导工作，全省“惠民保”项目承保人数突破1000万。全省11家保险公司参与承保我省2022年度大病保险项目，全省协议承保6840万人，通过参加大病保险，参保群众实际医疗费用报销比例提高13.36个百分点。积极推进专属商业养老保险试点工作，鼓励保险机构积极参与养老社区建设，引导保险资金运用于养老产业。6月末全省专属商业养老保险参保人数1.34万人。

2022年下半年，江苏银行业保险业将继续认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和银保监会、省委省政府的工作要求，以推动高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，不断深化“四保障六提升”行动，抓好抓实各项金融支持政策，为谱写“强富美高”新江苏现代化建设新篇章贡献金融力量，以实际行动迎接党的二十大胜利召开。