陈鹏：两个转型 两个融入 打赢数字化转型“突围战”

云南昆明官渡农合行党委书记、董事长 陈鹏

云南昆明官渡农合行作为城区行，面对国有大行及城商行的激烈竞争，努力推动数字化和零售银行转型，主动融入社区治理和百姓生活，以“两个转型、两个融入”构建高质量发展新格局。

协调联动，探索数字化转型

上下联动，小法人借力大平台。2021年，作为云南农信数字化转型试点机构，首次建立县级行社小法人与省联社科技结算中心大平台交互联动的工作机制，开启了具有农信特色的金融科技发展之路。

一是成立3个项目小组。需求征集小组收集经营管理中涉及客户管理、员工考核、决策分析等方面的问题，提出需求方案。在论证需求方案可行后，派驻中心小组到省联社科技结算中心参与项目开发及管理，全流程参与相关模型搭建及规则制定。新产品、新应用投入测试后，需求转化小组分析研判测试报告、征求意见建议，并就产品运营及推广事项向相关部门提交产品上线建议书，目前正在推进报表系统、精准触客等系统建设。

二是借助省联社服务转型、行社帮扶、项目敏捷管理、实践创新等机制，采用项目需求分层分类管理策略，帮助小法人摆脱数字化转型“想做做不了、做了做不好、做了不实惠”的困境，强化省、市、县三级沟通，打破信息孤岛。新产品、新系统试点成功后，在系统内及时推广，提高科技迭代交付能力。目前，省联社高管驾驶舱已能为县级行社统计分析、智能决策、风控管理、精准营销等工作提供全面、深入的数据支持。

内外联动，小应用撬动大发展。结合城区行市场定位及经营管理需求，与第三方科技公司合作开发特色化前端应用，将科技赋能业务发展和管理效能提升，解决经营管理中的痛点、难点、堵点问题。

一是根据业务发展和市场需求，成功开发智能微贷、“官小行营销合伙人”小程序、网格化小程序、积分管理等系统，在获客渠道拓展、构建网格生态、数据辅助决策等方面取得实效，实现了业务线上化、网点智能化和运营集约化。

二是强化科技对管理的支撑作用，先后上线员工职业成长、业务管理、头寸管理、档案管理、工资薪酬等系统管理程序应用，优化业务流程，增强员工“单兵作战能力”，积极向管理高效、服务优质、运营稳定、平台智能的数字化银行转型。

找准定位，推动零售银行转型

产品上，有效响应客户需求。将资产端、负债端、中间业务等有机整合，形成多种产品分层组合，为客户提供“一揽子”金融服务，满足客户多样化需求。同时，强化辖内重点客群、重点区域的价值挖掘，快速响应市场和用户需求，推出普惠社区贷、普惠租金贷、拥军贷、暖心贷、园丁贷、金盾贷、优速贷、商户租易贷、居民工薪贷、七彩首房贷等特色产品。截至2021年末，全行储蓄存款存量、增量均在官渡区金融机构中排名第一。近五年个人贷款增幅达471%，个人贷款与各项贷款占比达51%。

渠道上，实现线上线下互通。2019年，上线智能微贷系统，实现所有个贷产品线上办理。2021年，上线“官小行营销合伙人”小程序，员工、股东、客户、合作商等可通过小程序一键注册加入营销系统，成为营销合伙人。在此基础上，以积分激励作为核心驱动力，通过熟人营销和朋友圈裂变，实现产品快速推广和客户有效触及。截至2021年12月末，系统进件审批个贷2.49万笔104.39亿元；“官小行营销合伙人”小程序注册会员19047个，预约订单1580笔，办理成功702笔。

场景上，建设“金融+生活”生态圈。贯彻落实云南省打造世界一流“三张牌”、省联社推广“旅游休闲”及“一县一品”金融场景决策部署，推荐宣威火腿、云南普洱等优质商户入驻“e滇农信”平台，实现资源整合与共享的异业联盟。重点打造“民生+扶贫”“生活+用卡”“线上+线下”三大收单场景生态圈，打通用信、消费、支付结算链条，有效串联客户、商户与农信支付闭环。截至2021年12月末，全行存量收单商户8756户、交易笔数58.5万笔，交易金额6.12亿元。

营销上，精准画像形成闭环。2021年，将智能微贷系统新增“特色化产品配置”功能，由系统规范发布二次营销任务至客户经理，实现系统批量客户分析、自动化客户分级、额度核定、利率定价等功能，赋能前台营销人员快速洞察客户需求。2022年，推出客户经理“五步工作法”，通过“走访打卡→加企业微信好友→建档预授信→营销收单→‘官小行’推广”，规范营销作业流程，形成“营销客户—维护客户—深度挖掘客户—客户裂变”的客户增长循环及业务闭环。

深耕本土，主动融入社区治理

坚持党建引领，促进社区治理。将全行14个党支部与174个社区和企业签订党建联盟协议，通过相互参加支部大会、共同开展主题党日活动等，推进党组织合作共建、活动共办、难题共解；与当地党政机构深度合作，以“红色联商·助益帮帮卡”项目开启城市社区服务新模式，研发“社区助益帮帮卡”微信小程序，并加载到“官小行营销合伙人”综合服务平台，使社区“线下”政务服务与农合行“线上”服务“窗口”融合，帮助社区实现“线上+线下”同步管理；与云南农垦集团合作，创新推进智慧农贸市场建设，通过融入地方共建，为业务发展打下了坚实的基础。

有效匹配资源，构建网格体系。将辖区11个街道、开发区划分为11个大网格，再按下辖社区细分125个小网格，画出金融服务可视化地图。同时，按照基层网点服务范围，明确11个支行工作责任区和“网格长”管理职责，匹配辖内商圈、市场、学校、政务等营销策略，并通过数字化转型，对辖内客户进行差异化、多元化、特色化深度营销，厚植竞争优势，构筑农信“护城河”。

支农支小，主动融入百姓生活

坚守市场定位，做老百姓自己的银行。2020年，推进“整村授信”活动，推出“普惠社区贷”业务；在昆明螺蛳湾商圈被指定为市场收款及贷款主办银行，推出“普惠租金贷”，深受市场商户欢迎。2021年，开展“普惠大走访”活动，在村社摆摊设点，通过走街串巷、进村入户，将金融服务触角延伸到社区百姓。截至2021年12月末，完成社区居民建档59284户、信用评级33387户，授信33.28亿元，用信13.43亿元；发放“普惠租金贷”1825笔7.33亿元。

树立形象口碑，擦亮农信金字招牌。通过微信小视频、抖音号宣传当地文化和特色产品；拍摄制作融入当地百姓日常生活、独具特色的本土化宣传作品，助力产品营销和品牌推广，通过“讲好官渡故事”，形成地方百姓与官渡农合行价值认同；运用互联网“直播带货”等方式，助力当地农民、社区、小微企业拓展销售渠道，擦亮为农坚守、为民服务的农信金字招牌。