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张连明:根植“三农” 构建金融助力乡村振兴长效机制

来源:中国农村金融杂志社 作者:中国农村金融杂志社 发布时间:2022-07-29

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青海互助农商银行党支部书记、董事长 张连明


互助农商银行挂牌成立于2014年11月,是海东市首家,青海省第五家通过股份制改革成立的农商银行。截至2022年6月末,互助农商银行资产总额84.7亿元,各项存款64.81亿元,市场占比46.17%;各项贷款62.94亿元,市场占比61.92%。各项贷款中,涉农贷款44.25亿元,涉农贷款占比70.02%,脱贫人口小额信贷2.57亿元,存、贷款规模在全县8家金融机构中均居首位。 

在乡村振兴战略实施过程中,互助农商银行积极发挥“乡村振兴助力银行”的职能作用,围绕县域规模养殖、特色种植、乡村旅游等支柱产业,通过积极践行普惠金融、加强农村信用体系建设、推进“双基联动”合作贷款模式等基础性工作,形成了“金融扶持+产业带动”长效机制。


“五个坚持”,找准金融服务乡村振兴着力点


坚持党建引领,凝聚起助力乡村振兴的强大合力。互助农商银行始终坚持党建引领,瞄准乡村基础金融服务薄弱的问题靶向突破,搭建“双基联动”金融服务平台(建立“双基联动”合作办公室,聘请村支书或村主任担任农商银行基层支行“挂职副行长”),将基层党组织(村委)的政治、组织、信息优势与农商银行基层支行的资金、服务和风险管理优势有机融合,将“双基联动”合作办公室打造成普惠金融服务平台、党建联席合作平台、金融知识宣传平台和信贷投放管控平台。同时,互助农商银行积极构建了乡(镇)、村、社“三级”管理营销模式,将基层金融服务、业务营销由挂职副行长延伸到村社社长,形成“以社为格、以村为网的营销服务网格+双基联动合作办公室+惠农金融服务点+线上金融服务”的综合服务体系,真正打通了金融服务的“最后一公里”。 

坚持信用为基,构筑起助力乡村振兴的坚强基石。多年来,互助农商银行在构建农村信用体系、夯实农村信用基础方面进行了卓有成效的探索和实践,目前已实现全县19个乡镇、294个行政村、8个社区信用创评全覆盖,农村地区和社区信用授信率达分别到70%、68%以上。同时,互助农商银行不断扩大信用创评范围,大力推进产业信用村、信用市场、信用商圈创建和个体工商户、专业合作社、家庭农牧场、小微企业信用等级评定,形成信用体系“大创建”格局,推进形成了商业可持续的乡村振兴金融服务模式。累计评定信用专业合作社1025户、信用家庭农牧场766户,信用评定率达县域新型农业经营主体总量的60%。 

坚持产业带动,建强助力乡村振兴的物质基础。互助农商银行从2020年初开始,逐乡逐村召开金融支持乡村振兴座谈会暨产业对接会。一方面,整合金融、产业、地域资源,推动蔬菜、中藏药材全产业链发展,通过金融资源导向性配置,形成“金融+协会+公司+专业合作+农户”的产业发展模式,累计发放10406笔、10.12亿元种植业贷款;另一方面,持续加大对当地八眉猪、牦牛、藏羊、葱花土鸡等特色优势产业的培育力度,对从事养殖业发展的农户、专业合作社、小微企业从准入、利率、额度等方面给予倾斜扶持,累计发放养殖业贷款10610笔,金额12.92亿元。同时,瞄准“新农村建设”“村集体经济破零工程”和“乡村旅游”相结合的新发展模式,积极对接村集体经济旅游建设项目,加大信贷投放力度,累计发放产业信贷扶持资金1.4亿元。目前。互助县的乡村旅游业已成为带动脱贫人口、农民增收致富,助推乡村振兴战略的重要引擎。 

坚持创新驱动,健全助力乡村振兴的保障机制。一方面根据各类市场主体融资需求特点,对不同行业、不同客群量身定制,推出广覆盖的金融产品。针对农户推出星级“福农贷”“七彩易贷”“绿色农家贷”等信贷产品,针对城镇居民推出“信用居民贷”,针对个体工商户推出“文明商户贷”“创业担保贷”“电商易贷”等,针对新型农业经营主体和小微企业推出“小微信易贷”“第一书记产业贷”;针对绿色产业推出“绿色农家贷”“绿色旅游贷”“绿色农权贷”“农民创业贷”等系列产品;针对县域特色产业,推出“药材贷”“能人产业贷”“香菇贷”“洋芋贷”等信贷产品,做到“一行一品”“一业一品”。另一方面强化服务模式创新,健全“线上+线下”服务机制。成立直播管理部、新媒体运营部和客户回访中心,推动服务线上化,以线上直播、线上产业对接、线上融资需求和服务需求征集,产品、业务知识场景化、剧情化的宣传方式做好乡村振兴类产品和服务宣传推广,构建了有专门机构、有专业人员、有定制产品、有机制保障的全方位服务体系。 

坚持共建共治,增强助力乡村振兴的内生动力。互助农商银行以农村信用体系建设为基础,以打造特色银行为抓手,以扶持乡村产业发展为重点,以小额信用贷款授信为手段,瞄准农村基础设施建设、农村环境治理等乡村治理的关键领域,通过开展“银村共建”活动,将金融供给内嵌于乡村治理的各环节、全过程,提升基础金融服务水平,加大信贷资金投入,推动普惠金融工作与乡村治理目标同向、工作同步、责任共担,激发乡村治理的内生动能。同时,以“全国脱贫攻坚楷模”-班彦村、加定“绿色小镇”等产业特色村、特色乡镇为依托,打造红色支行、生态支行、产业支行、绿色支行等服务乡村振兴的特色银行,以差异化、多元化的服务、产品支持乡村产业、村集体经济发展壮大,助力农户增收致富。


沉下心耕耘,做好助力乡村振兴接续工作


服务乡村振兴是一项长期性、系统性的工程,需要沉下心来长期耕耘,需要持久专注,需要情怀,更需要实干。可以说,这既是使命担当,也是价值投资。 

在服务乡村振兴的具体实践中,互助农商银行将持续推进社会信用体系建设提质增效,继续优化农村地区支付结算环境,加强支付基础设施建设,大力推进网点转型与数字化转型,加快实施数字普惠进程,提升基层地区支付服务水平;围绕特色产业,创新金融产品,用更精准的信贷资源、更具特色的金融产品,大力支持特色产业发展,打造地域品牌,拉长供应链和价值链,让乡村经济发展拥有更强劲的产业引擎;牵好“产业兴旺”牛鼻子,按照“责任网格化、建档网格化、产品网格化、服务精细化”标准,立足地方特色产业,聚焦产业兴旺,加快贷款流程优化再造,从支持单个主体向支持农业产业集群模式转型;推进普惠金融服务线上化、平台化、场景化,构建以金融服务为核心的金融生态圈和价值链,推动金融与生活、社交等场景深度结合,与各行业、各领域、各场景互通互融,将农商银行的金融服务根植到乡村振兴的各个领域。

网站编辑 - 陈珂颖