佛山农商银行创新供应链金融服务 赋能实体产业

广东佛山是中国重要的制造业基地，也是全国唯一的制造业转型升级试点城市。佛山农商银行作为地方金融主力军，始终牢记服务佛山社会经济发展的使命，在支持佛山经济转型升级、产业链优化升级方面作出了全面积极的努力。

战略转型 统筹推动供应链金融创新

2016年10月，佛山农商银行提出产业链金融战略转型工作，全面提升金融服务能力，推动金融服务向数字化和智能化转型。2019年，佛山农商银行成立交易银行部，统筹管理全行供应链金融业务，确立了大力发展供应链金融业务的战略。自佛山农商银行实行产业链金融战略转型工作以来，对接了多个项目，探索了多种业务模式，2016年至2021年期间，认定并落地的产业链项目共56个，累计对供应链核心企业发放融资235.34亿元，支持供应链上下游企业超1200家，累计发放贷款超50亿元。

为更好地适应新时代数字经济下各行业转型发展形势，运用数字技术创新服务产业发展，提升供应链金融服务效能，2020年初，在广东省联社的支持和指导下，佛山农商银行成立总行产业链金融项目工作组，总行领导亲自挂帅，行内多部门参与，启动了供应链金融系统建设项目。该系统结合佛山产业特色和行业特征，瞄准企业需求，以“订单贷”创新产品为场景进行开发投产。

创新驱动 以数字化技术打造供应链金融产品

佛山农商银行供应链金融系统的建设兼顾客户体验和业务需要，客户端建设依托企业网银和手机银行，统一业务入口，使供应链各参与方快速切入场景应用，最大程度为客户提供便捷的金融服务。首期配套上线的“订单贷”业务模式下，供应链核心企业通过供应链金融系统向银行推荐下游客户，下游客户借助核心企业信用获得银行授信，线上用信并与真实订单交易关联。商业信息、资金流向、订单动态和完成情况完整呈现，实现四流合一。

相较于传统的供应链金融业务，佛山农商银行供应链金融系统及其“订单贷”场景主要体现了以下四大创新：一是以供应链下游企业为目标客户，以供应链核心企业与下游客户之间的销售订单为场景，设计供应链“订单贷”产品，为供应链下游客户群体提供供应链融资服务，满足了采用经销模式经营的一众制造业企业需求；二是采用了“线下+线上”的服务模式，供应链核心企业通过使用企业网银，可以享受客户管理、订单管理等供应链线上管理功能。对供应链下游客户采用线下授信和线上用信结合的方式，线下人工灵活个性化授信，线上用信为客户提供便利，有效为供应链核心企业及其下游企业提供便捷的供应链金融服务；三是通过真实的订单交易贯穿整个供应链金融服务环节，授信环节以历史订单交易作为重要依据，用信环节由供应链交易双方通过线上和线下共同确认订单，贷款发放与订单交易保持一致性，贷后环节跟踪订单交易完成情况和资金回笼情况，确保交易闭环；四是应用了区块链技术，关键环节和操作上链，业务数据不可篡改和可追溯，对司法实践具有重要意义。

产融结合 供应链金融助力解决产业痛点

金融科技的创新离不开实体产业的发展实践，金融与产业结合是供应链金融发展的核心要义。佛山农商银行凭借多年来的业务和客户积累，以及长期对佛山各产业跟踪调研为基础，创新打造了基于区块链技术的供应链金融系统及“订单贷”场景，为佛山产业赋能。佛山传统优势行业如家用电器、金属制品、陶瓷建材、纺织服装、家具制造等制造业企业，一般设立区域经销商的经营模式，通过经销商的数量扩张和销售支持帮助企业发展壮大，但传统的管理手段日益制约了企业的发展，也为企业带来了一定的风险。

以佛山市某陶瓷有限公司为例，该企业采用经销经营模式，在全国各地共发展了600多家经销商，佛山农商银行以该企业为供应链核心企业，对其授信了供应链融资额度并为其下游经销商企业配套“订单贷”产品，为该企业有效解决了三大痛点。第一，供应链“订单贷”产品不仅让经销商以相对较低的门槛获得银行的低成本融资，而且大大缓解了核心企业原来由于对经销商赊销而带来的资金压力；第二、通过严格的供应链风控审核，为核心企业甄别经销商的优劣，在“能否授信”和“授信多少”两个维度上给出专业的建议和意见，不仅为核心企业的经营和供应链管理把控风险，而且大大降低了核心企业对经销商的人工管理成本；第三，对整个供应链链条的各参与方，通过基于区块链技术的交易确认强化下游企业信用约束，落实信贷资金支付责任，增加经销商的违约成本，营造供应链领域的信息共享和良好生态。

佛山农商银行供应链金融系统及其“订单贷”产品自2021年3月推广应用以来，累计为多家核心企业授予超1.5亿元供应链融资额度，服务的行业涵盖陶瓷建材、金属加工、家饰用品、饲料养殖、塑料等。2021年11月，佛山农商银行以“订单贷”打通供应链金融场景，为特色产业“润链”“活链”的创新实践荣获佛山辖区银行十大最佳惠企案例。随着服务的行业范围更宽、客户群体更广，供应链金融科技须与时俱进，不断提升金融服务供给能力。除“订单贷”场景外，佛山农商银行供应链金融系统正不断探索丰富应用场景、对接政府和平台数据和优化客户体验，自系统上线运行以来不到一年时间，先后对系统进行了3次提升优化。同时创新开发了棉纱质押类、平台促成交易类等供应链融资产品，满足各类型产业客户的实际需求。

未来，佛山农商银行将继续以供应链金融为着力点，推动实现佛山主要产业在核心企业及其上下游供应链环节的信贷通，以“场景化、线上化、差异化、数字化、敏捷化”为目标，立足服务佛山实体经济，坚持探索创新发展，通过金融科技赋能发展产业金融，助力中小微企业发展。