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整村授信见实效 勇当乡村振兴主办行

来源: 作者:河北黄骅农商银行 张泓 发布时间:2022-05-16


为着力写优特色经营新答卷,扎实建设“六小”的现代金融企业,河北黄骅农商银行创新推进“整村授信”,不断发挥基层网点覆盖面广、人熟地熟的阵地优势,勇当乡村振兴的主办银行。该行利用“无感授信+有感体验”的新模式和“零售业务批发做”的新方法,实现批量获客与高效率风控,结合农村市场资金需求 “短”“小”“频”“急”的特点,开展“整村授信”项目,进行文明信用户评选,为农户提供信用账户。集中签约、预约授信、一键到账、循环周转、随用随取、随取随还,真正意义上帮助农户解决资金难题,将“金融红利”送进农家小院、融入百姓生活。截至3月末,该行完成180个行政村的评议工作,生成白名单19259户,预授信9.3亿元,通过“整村授信”累计带动投放贷款5.94亿元,其中纯农户信用贷款9552.93万元。

“规模化”组团:配好资源、建强力量,确保评议有力有序、扎实推进

“我们村的小张,是从事海洋捕捞的,讲究个‘落水出去,涨水回’,小伙子很勤快,前些日子我看他拖了些梭鱼,得有个500来斤!”村支委秘书王连合指着《黄骅农商银行整村授信背靠背评议表》上“职业”“人品”两项,对支行行长和监督员继续说道:“这个季节正好是皮皮虾产出的旺季,有时候赶上能拖些杂货,毛蚶啊、小螃蟹啊也能捞着.....靠海吃饭这活苦,年轻人很少能受得了这辛苦,这评议表10分满分,我给他评议9分!”这是河北黄骅农商银行开展“整村授信”评议时的情景。

王连合除了是黄骅市南排河镇沈家堡村村支委秘书外,还有另一个身份——南排河支行“整村授信背靠背评议”民间评议员。像这样的评议员,黄骅市327个行政村每个村都有3名,像这样行政村的户籍名单评议工作,要进行3轮,既是白名单客群的梳理,也是信贷的第一道风险把控。

该行抽调具有多年信贷实战经验、熟知乡村风土人情、通晓信贷全流程的精兵强将组建“整村授信”工作小组,聘请专业机构做全流程指导。对内设立宣传岗、营销岗、统计岗、审计岗,四岗联动形成运营闭环;同时,组建评议监督员和备用团队,每日根据网点评议计划下乡评议监督;对外加强与村干部、村民的联动联建,组建一支“信誉好、威望高、配合强”的民间评议队伍,通过邀请村干部、老党员等有威望的人组成评议员小组,总行职能部门组成评议监督小组,由支行行长、监督员、评议员“三方”对全村农户进行“三轮”的“三三制”评议工作。以风险防控为前提,确保授信名单的准确性、有效性。截至2022年3月末,该行已完成180个村评议,31274户可评议名单。其中汇总完整数据159个村,通过“三三制”评议产生白名单19259户,灰名单、黑名单若干户。

“无缝式”走访:全村动员、集中签约,家庭授信指向清晰、目标明确

2022年2月的一天,常郭镇李子札村村民田树荣因孙子住院手术急需手术费,家中的定期存款没有到期,如果取出就要损失近3000元的利息。正适逢农历正月,当地有一个正月里不往外借钱的风俗,可急坏了田树荣夫妇。正在田树荣夫妻急得团团转的时候,常郭支行客户经理刘东佳主动找到了他们,通过“三三制”评议,了解到夫妻俩靠务农为生且符合“整村授信”客户资质和业务办理标准,便立即向该户发放了5万元的整村授信小额信用贷款,既使孩子得到了及时的治疗,又保全了夫妻的3000元定期存款利息收入。田树荣夫妻感动地说:“多亏了农商银行及时为我们提供了资金,要不就耽误孩子治疗了。”

身穿红马甲的农商银行员工积极开展村户走访调研,当街宣传、错时走访,通过村“两委”配合和优质客户带动扩大宣传的广度、深度,手把手引领客户体验方便快捷的申贷流程,满足村民金融服务需求。通过按户评议、最终审核确定每个村的首批文明信用户,以“农商银行+村‘两委’+农户”的内外联动形式,通过村委会小集中签约、敲门入户签约,解决与村民信息不对称的难题。并以家庭备用金为端口,将贷款导入的同时兼顾批量营销、交叉营销,手把手教会村民通过手机银行申请与使用“家庭备用金”。截至3月末,共组织集中签约192场,已授信文明信用户2015户,已用信文明信用户1864户,金额3.29亿元。

“精准性”施策:解在难处、做到实处,办贷体验实效兼顾、群众满意

“整村授信”支持当地特色发展是农商银行义不容辞的责任。黄骅冬枣已有三千年的历史,历有“燕赵千树枣”之称。高代庄村的李书林是当地的种植大户,承包冬枣100余亩。正值农忙时节,该农户因购买农药缺少流转资金,并向毕孟分理处申请增额贷款。通过三轮白名单人员筛选,毕孟分理处对当地种植白名单客户进行对接,主动为李书林授信10万元家庭备用金,仅用两天就解决枣园购买农药的燃眉之急。在农商行的资金支持下,果园不断扩建,叫响了毕孟特色果蔬品牌。

同时根据黄骅市的产业特点和地域优势,该行还支持优质生猪产业集群和特色水产产业集群,共支持生猪养殖户47户、授信金额1084.5万元;利用环渤海新区新增长极的临海优势,加大对新型养殖经营主体、大型水产养殖龙头企业、水产品精深加工、冷链物流、休闲渔业和电子商务等体系建设的信贷支持,特别是大力支持培育黄骅梭子蟹等区域性公用品牌,支持海水养殖企业7户、授信金额1986万元。

该行开通“进村服务”,在村委会、党群活动室设立“综合知识宣传站”,以普及金融知识为切入点,加入村庄微信群,开展金融知识宣讲、组织“金融夜校”、金融之声广播,送上“家庭备用金”。截至3月末,该行开展金融夜校、金融知识宣讲48次,金融之声广播320次,印发宣传海报200张,宣传手册1000份,宣传折页6000余份,授信送达书3000余份。为方便村民办理、提高工作效率,该行整合了“整村授信”贷款“全流程”资料,简化系统操作流程,推行“一次性”上门采集信息,审批通过后村民只需携带银行卡、身份证前往银行柜面办理激活后即可实现手机银行放款,减少了客户往返银行的奔波和繁琐手续,获得了群众广泛好评。截至3月末,该行预授信金额9.3亿元,投放金额5.94元,累计签约3712户,激活3002户,激活率76.39%。

“辐射性”带动:银政合作、银商联盟,乡村振兴责任共担、事业共赢

该行利用“整村授信”下大力气做透黄骅本土市场,担负起支农、支小、支微的责任,并把它体现到经常下农村、虚心学农业、真情爱农民、全力振兴乡村经济的实际行动上。

银政合作搭建乡村振兴经济共荣共生舞台。各支行党支部主动加强与乡镇党委政府的沟通与协调,主动对接乡镇党委政府的发展方向和中心工作,自觉融入乡镇经济社会发展之中,积极帮助乡镇党委政府解决融资难、化解债务、优化金融生态等难题,形成责任共担、利益共享、事业共赢的良好机制。为加快实现“整村授信”智能化,该行在农村建设全功能型“乡村振兴金融服务综合体”1家,设置金融服务区、直播带货区、冬枣展销区、快递物流区、客户休闲区,惠农书架,配备小额循环机、扫码收银机、直播设备、e挎包移动银行、微信照片打印机等各项金融服务设备。建设综合型“乡村振兴金融服务综合体”2家,普惠型“乡村振兴金融服务综合体”6家,既满足农村客户多元化金融服务需求,又可在农商行元素突出的综合体内完成“三三制”评议、小集中签约以及金融夜校的开展。

银商合作搭建农村经济互利共赢市场。依托“整村授信”工作整合强大数据资源,在农村推开“金商圈”共赢合作模式。通过在农村建立异业合作,为“整村授信”的客户提供优于非本行客户在衣、食、住、行、购等多领域的优惠,使平台商家将最为优质的产品,以更加优惠的价格服务于目标性客户,真正做到“惠”动乡村。同时,为农村商户提供媒体助力,优化形象服务。为合作商户拍摄“联盟宣传片”,投放于抖音、微信视频号、网点电视、当地融媒体等多个传播平台。此举不仅可以为合作商家引流客户,又可为“整村授信”客户获得相对优惠的商家便利,实现了商户、“整村授信”客户、银行的三方共赢。


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