乡村金融深度赋能:“深”在哪？如何“能”？——专访全国人大代表，中国建设银行湖南省分行党委书记、行长文爱华

实施乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大决策部署。2022年，是党的二十大召开之年，也是乡村振兴战略规划第一个五年的收官之年，推进乡村振兴相关措施的落实落地，是对党的二十大最好的献礼。

在乡村振兴大背景下，金融如何深度赋能乡村振兴？随着服务重心的下沉，国有大行如何做好普惠金融服务？《中国农村金融》记者特别对话全国人大代表，中国建设银行湖南省分行党委书记、行长文爱华，请他为我们一一解惑。

强化乡村金融服务任重道远

近年来，在国家和监管部门的大力推动下，乡村金融服务有了长足进步，随着中国建设银行等国有大型银行服务重心下沉乡村，“助农”服务全面覆盖乡村，乡村金融完整生态基本形成，乡村服务体系初见雏形。“由于乡村金融基础管理难、信息数据收集难、金融触达难等问题，乡村仍然是金融服务不平衡不充分问题突出的地方。乡村金融深度赋能仍任重道远。”为此，文爱华在2022年两会期间就推进乡村金融赋能问题建言献策，提出强化乡村振兴金融服务要求、推进乡村金融的深度赋能等建议。 

乡村金融服务体系仍不够健全。文爱华表示，健全乡村金融体系是一项复杂的系统性工程，当前，乡村金融服务体系存在两方面问题：一是服务体系不完整，组织、市场、产品、监管体系有待进一步优化，存在市场结构、服务主体、金融服务比较单一等问题。二是监管政策和制度不适配，文爱华在长期的调研中发现，目前乡村金融服务体系仍存在一些制度缺失、过时、不适用，以及政策不协调、不配套等情况，难以适应不断创新的乡村金融。 

乡村金融的基础有待夯实，缺少基础性支撑。由于乡村信用体系缺失，加上乡村金融知识缺乏、金融意识不强等，乡村金融存在“基础资料缺失、信息数据收集难、金融服务触达难、风险防控难”等问题。同时，乡村还存在重要权益不明晰的问题，最为突出的是土地权、林权等“四权”确权的问题，由于缺少评估，权益不明晰，阻碍了乡村资源的激活；农村集体经济组织发展也面临推进村社分账的问题。 

乡村金融全面赋能仍存在瓶颈。乡村产业发展具有投入大、周期长、收益低、风险高等特征，加上企业征信及有效抵押不足、金融平台和科技运用不高，普惠金融触达率较低，在文爱华看来，融资问题仍是产业兴旺的“拦路虎”。推进金融深度赋能，现有金融机构需进一步改革创新，提升服务，以全新生态、全新模式服务乡村，进一步发挥科技优势，提供线上线下一体化服务。

突破发展瓶颈 实现乡村金融全面赋能

如何实现乡村金融全面赋能？“要从健全金融服务体系、筑牢乡村金融基础、优化金融生态环境等方面入手。”文爱华回答。

进一步健全乡村金融服务体系。文爱华提出四点具体建议：一是进一步完善监管体系，根据不同类型的涉农金融机构，建立不同的监管模式，并加大政策倾斜，激励更多金融机构涉足乡村。二是进一步健全组织体系，在监管部门的政策协调和指引下，形成政策性银行、大型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等不同性质和类型的银行，以不同的方式，着眼不同的领域，为乡村提供多层次、多维度、全方位的服务。三是进一步健全市场体系，统筹协同，形成银行、担保、抵押、保险、信托、证券等金融机构的各司其职、合作互补，共同服务乡村的格局。四是进一步健全金融服务和产品体系，除“存贷汇缴投”等基础金融服务外，让理财、保险、基金等90%以上的城市金融产品快速进入乡村，推进城乡金融服务均等化。

进一步优化乡村金融生态环境，畅通乡村金融赋能的堵点。文爱华认为，一是要推进乡村信用体系建设，结合信用乡村建设，推广应用已搭建的“农村三资监管、产权交易、产业信息大数据”等重要平台，以及乡村积分系统，挖掘涉农数据价值，建立健全金融信息，并将乡村信用纳入基层政府考核和整治范围。二是推进乡村金融的数字化、科技化运用，结合数字乡村建设，推广金融平台在乡村的运用，让乡村金融全面触达乡村政府、企业、村民等所有主体，并通过推动“互联网+政务服务”向乡村延伸覆盖，拓展农业农村大数据应用场景，形成乡村金融需要的基础信息和数据。三是加强金融知识普及与宣传，结合法治乡村建设，在农村基层干部培训中，加入农村金融知识普及教育和金融消费者权益保护，推进乡村金融产品和工具的使用，避免非法集资、高息借贷，阻断金融风险。  

推进乡村金融赋能乡村振兴重点工作。文爱华建议围绕乡村振兴总目标和2022年中央一号文件明确的乡村发展、乡村建设、乡村治理等重点工作，以赋能乡村产业发展为关键。针对金融产品缺失问题，研发适配的金融产品；针对乡村产业分散、信息不全等问题，推进数据化、信息化、平台化、圈链化服务，形成线上线下一体化的金融服务；重点发展供应链金融，通过乡村龙头企业带动农业上下游企业发展，推进一二三产业融合发展。

同时，以赋能乡村基础设施建设为重点，加大对基础设施建设的信贷资源投入并在利率上给予优惠，重点支持新型城镇化建设，支持人居环境治理、交通、能源、公用设施建设，以及绿色发展、生态文明保护等，在支持大型农业农村基础设施项目建设上探索中长期信贷模式，可采取银团贷款、发行债券等方式充分赋能。要以赋能乡村治理为基础，将乡村金融纳入乡村基本公共服务范畴，融入乡村基层组织建设，将乡村金融考核纳入乡村治理体系，成为县级党委抓乡促村职责的一部分；将入驻村委的助农金融服务点的管理纳入村委会规范化建设之中。 

推进乡村金融赋能农村重大改革。文爱华建议，由主管部门牵头、政府部门主导，建立全国统一的查询平台和抵质押登记平台，推进“四权”登记颁证、评估、交易机制，并建立土地经营权、宅基地、农机、农产品、农资等资产公开透明、交易活跃、规范顺畅的流转市场，并与银行信贷交易关联起来，激活农村这一最大资源。

文爱华建议，创新农村集体经济组织运行机制，创新制定专属产品，重点推进村集体组织的村社分账，让村集体组织及成员更便利、更灵活地获得金融服务和金融资源，逐步实现共同富裕。

要为乡村金融提供更适配的政策与指引，一是推动已出台的政策措施落实落地，进一步落实再贷款、再贴现、存款准备金优惠政策，落实财税奖补政策和风险分担机制，强化涉农信贷风险市场化分担和补偿机制等；二是加大财政、货币政策的适配性，增强政策的适配性，尤其是增强与乡村金融信贷政策的适配性，实现投贷联动，实施奖补贷、风补贷等。