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政银合作助力新型农业经营主体发展壮大

来源:中国农村金融杂志社 作者:李书娜 发布时间:2022-04-15

“天下白牦牛,唯独天祝有。”一年前,甘肃省天祝县华藏寺镇野雉沟村村民周银周草还在四处打零工,干三天歇两天,一年下来挣不了几个钱。2020年4月,在天祝县培育壮大新型农业经营主体的政策指引下,周银周草怀着对美好生活的憧憬和发展白牦牛养殖产业的信心,在当地第一个报名注册家庭农场,取名“贡桑”,意思是和谐、永乐。

家庭农场成立后,天祝农商银行及时跟进金融服务,为扩大养殖规模、引进先进设备、提高家庭农场现代化水平提供了有力的资金支持。截至目前,贡桑家庭农场经营面积118亩,年纯收入达到17.6万元,并形成了以养殖、繁育、收购及销售为主的产业链。周银周草一家也过上了和自家农场名字一样“和谐、永乐”的幸福日子。

自2020年以来,天祝县委县政府根据辖内实际,大力实施新型农业经营主体培育“百千工程”。天祝农商银行围绕地方经济发展,以新产品、新服务、新模式为专业大户、家庭农场、农民合作社、农业龙头企业等新型农业经营主体提供强有力的信贷支持,探索出一条具有自身特色、支持新型农业经营主体发展的金融服务模式。

政银合作 探索新型农业经营主体新模式

2013年6月在回乡创业的政策号召下,原本在外务工的赵延金开始回乡养牦牛,成立绿康养殖场。因建场缺少资金,便向天祝农商银行申请贷款30万元。“当时急需资金,农商银行申贷流程少、速度快,30万块钱很快就批下来了。”赵延金说。

有了资金支持,赵延金建起了牦牛养殖场,并且进一步扩大了规模。随着规模的扩大,所需的周转资金也越来越多。2019年,在担保公司的担保下,天祝农商银行向其贷款150万元用于日常资金周转。

“从2013年开始,我们在走访中发现他有资金需求,便建立了良好的信贷关系,向其个人发放了30万元的信用贷款‘兴陇合作贷’,之后随着农场规模的扩大,我们也会根据他的需求不断调整信贷额度。”天祝农商银行华融支行行长表示。

如今,赵延金养殖的牦牛已由几十头扩大到200多头,2020年净利润达到50万元,并且雇了四个贫困户帮助其养殖,现已发展为牦牛专业合作社,被天祝县农业产业化办公室授予“县级农业产业化龙头企业”。

自乡村振兴战略实施以来,天祝县委县政府结合辖内实际,扬长避短加大力度培育“牛羊鸡马菜菌藜药”八大产业和高原百合、菜用蚕豆、藏地雪鸡、蕨麻土猪、野生山菌“五小产业”。 2020年3月29日,天祝县召开培育新型农业经营主体工作推进会,把加大力度培育新型农业经营主体作为全面推进乡村振兴的有力抓手。

2020年4月,天祝农商银行加入支持新型农业经营主体发展的“大潮”,成为新型农业经营主体的主要金融服务力量,把助推新型农业经营主体发展壮大作为主责主业,打造以“创新一套让利惠民体系机制、实施一批示范带动样板工程、盯紧一拨四类人群金融需求、支持一类新型经营主体发展、讲好一个金融支持实体经济故事”的“五个一”工程,围绕新型农业经营主体需求,调整信贷投向,创新金融服务产品,开辟绿色通道,及时解决新型农业经营主体融资难题。

2021年2月1日,天祝农商银行召开支持家庭农场农民专业合作社贷款授信仪式,同时,正式授牌成立天祝农商银行乡村振兴服务部。这是甘肃全省揭牌成立的首个乡村振兴服务部,主要解决家庭农场和农民专业合作社两类新型农业经营主体发展中存在的融资难、融资贵短板,促进全县农业产业提质增效。

创新授信模式 信用也能变成钱

天祝县打柴沟镇大庄村村民张成林,十几岁便开始养马,并参加各地举办的赛马会。“县上倡导我们大力发展驿马产业,但因为缺少资金,扩大规模出现了问题。”张成林因为资金问题犯了愁。

2020年6月,天祝农商银行工作人员进村入户,上门了解资金需求,为其授信30万元,最后向其发放个人信用贷款20万元,解决了张成林壮大产业的后顾之忧,如今他和家人一起养了十几匹马,一年净利润达十几万元。

“没有农商银行的贷款,就没有我们现在的规模。”张成林感激地说道,“以前想贷500块钱都很困难,现在农商银行的人主动找上门给我们贷款,并且不需要任何抵押,只要填一下申请信息两三天内贷款就到手了,真的是太方便了。”

2021年政府工作报告提出,“引导银行扩大信用贷款”。近年来,中央提出加大信用贷款投放力度,各银行机构也在不断增加信用贷款发放。但由于信用贷款无抵押无担保,且“三农”周期性较长、受自然因素影响较大,因此各农商银行为保证信贷资金安全,进行了一系列的探索和尝试。天祝县政府和天祝农商银行建立的“道德储蓄所”和“道德积分”便是其中的一种探索。

在支持新型农业经营主体政银合作下,天祝县在辖内19个镇分别设立道德储蓄所,向每个村民发放一本特殊的“存折”。与平时所见的存折不同,该存折存的不是钱,而是每个村民的道德积分。在打柴沟镇政府道德储蓄所,记者在工作人员的电脑上看到,该镇下辖1个社区、17个行政村的每一个村民都有一本“账”,详细记录着每个人每个月的道德积分情况。

村民的道德积分也成为天祝农商银行授信的重要依据。“道德积分一方面是为了优化全县信用环境,另一方面也为我们授信提供了依据。我们结合村民的道德积分情况,再综合考虑其个人收入等信息,对其进行合理授信。”天祝农商银行副行长陈振中说。

除了参考道德积分外,天祝农商银行还依托人民银行企业征信系统对全县新型农业经营主体开展信用评价,建立规范运作的新型农业经营主体信用评价信息数据库,通过建立涉农信用信息数据库,为新型农业经营主体作出信用背书。

张成林的30万元授信,便是天祝农商银行根据其家庭的道德积分以及其他情况综合评估后给出的额度。如今,天祝县农业农村局还为张成林的家庭农场授了牌,加上天祝农商银行的贷款支持,张成林发展养马产业的信心更足了。“有了这些贷款我就能买更多的马,挣更多的钱。”张成林对未来发展充满了希望。

优化联保机制 提升新型农业经营主体抗风险能力

腾宇牧业有限公司是天祝县一家标准的机械化养殖牦牛公司,1人一天能喂养500多头牦牛。“从牛料制作到喂养到给牛防疫到清理牛粪等等,全部都是机器操作。”正在给牛喂料的工作人员杜占武向记者介绍道。另外,腾宇牧业公司作为专业合作社雇佣了6个工人,形成了“企业+合作社+农户”的发展模式。“公司包吃包住,一年还有5万块钱的工资收入,比在外面打工美多了。”杜占武开心地说道。

作为优质企业,2019年,天祝农商银行向腾宇牧业公司授信500万元,用于公司扩大发展规模。为了更加安全高效地支持新型农业经营主体,天祝农商银行从内部机制建设与外部其他部门合作等入手,一方面确保信贷资金更加安全,另一方面提升新型农业经营主体的抗风险能力。

在内部机制上,天祝农商银行以涉农贷款“两个不低于”和单户授信1000万元(含)以下的普惠型小微企业贷款“两增两控”为目标,按照“自愿组合、责任连带、相对封闭、风险可控”原则,针对新型农业经营主体无抵押的特点,完善农户联保贷款业务功能,以产业链为依托,推进产业链企业或专业合作社为农户担保增信。通过优化联保机制,健全“农民专业合作社+农户”“企业+合作社+农户”“专业批发市场+合作社+农户”的多渠道“订单”农业发展模式,提高新型农业经营主体应对风险的能力。

同时,天祝农商银行加大与金控公司、农担公司等政府性融资担保公司的合作力度,积极为信贷支持重大项目提供增信服务,破除新型农业经营主体贷款“门槛高、评级难、贷款难、担保难、贷款贵”的难题,支持新型农业经营主体发展加工流通、电子商务、休闲农业等新业态,在推动农村一二三产业融合发展中开拓更大市场,获取更大效益,切实将信贷资金用在“刀刃”上,引导新型农业经营主体提高发展质量。

在内外联保机制下,针对新型农业经营主体信贷投放,天祝农商银行对20万元以内评级授信户应贷尽贷,对20万元以上贷款通过批量授信、调查、审贷,满足其产业发展资金需求,对经营稳定、信用良好、带动能力强、授信金额1000万元以下的企业和个人,提前开展贷款调查、循环授信,简化业务办理流程。

此外,天祝农商银行还进一步优化内部管理提升金融服务。“我们专门为新型农业经营主体贷款开通绿色通道,对各网点分解下达信贷投放任务,并对投放任务实行按旬督导、按月通报,落实小额贷款尽职免责制度,畅通调查、审查审批、发放渠道,公开投诉电话,实行阳光信贷,加快办贷时速,实行限时办结制,合理确定贷款期限、计息周期和利率定价,确保操作快捷、简便易行、时效性强。”陈振中介绍道:“此外,我们还为新型农业经营主体提供支付结算、代收代缴等一揽子金融服务,争取以精细化、便捷化的服务,全力打造客户心中的满意银行。”

截至目前,天祝农商银行累计发放“富民产业贷”2.33亿元,支持当地企业发展;发放“兴陇合作贷”0.12亿元,支持专业合作社发展;发放“脱贫助力贷”0.94亿元,带动1880户贫困户发展产业。累计创建信用乡镇6个,信用村84个,向37890户农户授信14.3亿元,发放农户小额信用贷款2.54亿元。各项贷款余额33.46亿元,市场份额33.29%,在区域经济发展中树立了“天祝人民自己的银行”品牌。

网站编辑 - 尹华月