强化数据治理维护 驱动普惠金融可持续发展

近年来，在新技术浪潮的推动下，银行业不断推进科技与金融服务的深度融合，加速步入以数字化为主要特征的“Bank 4.0”时代。江苏赣榆农商银行紧跟时代发展的步伐，适时制定了“推进数字化转型，打造普惠金融服务平台”的战略部署，不断强化数据治理维护，为金融创新与业务战略转型保驾护航。

打造数据内核 数据治理与平台化建设

完善数据管理系统。对比同业领先实践，对赣榆农商银行数据现状进行梳理和全面评估，建立一套具有赣榆农商银行特色的数据治理与管理体系，以及与之相配套的组织架构、流程制度、管理办法，逐步提高赣榆农商银行数据治理质量，为业务数据的进一步应用与分析奠定良好基础。

建立数据标准体系。根据业务发展需要，赣榆农商银行引入业内先进的数据标准体系，设计数据标准框架，明确数据标准的主题划分、建设原则、建设内容和建设规范，指导后续各主题数据的标准建设。以数据平台为基础，形成全行统一的、完整的数据视图，逐步构建以数据为核心的管理信息系统架构，对管理类信息系统进行统一规划和建设，最终在全行范围内实现数据信息的全面共享。

建立标准化数据库。建设数据分析、实时数据/流数据分析集群和各类数据分析集市，提供高性能、可扩展的分布式计算引擎，通过数据挖掘、计量分析和机器学习等手段对丰富的大数据资源进行开发使用，并将数据决策化过程结合到风控、营销、信贷等经营管理活动中。

搭建管理驾驶舱系统。通过对内部数据的整合、提炼与加工，结合外部权威机构的市场信息，全方位、多层次地为管理层提供各项管理指标信息，灵活高效地为管理层提供决策参考与信息预警。

业务和技术相融合。通过系统建设推动全行数据的统一规划，便于业务人员分析与理解数据，并且通过概念模型建设实现对业务核心概念和业务关系的深入理解，制定出更加合理的数据架构和统一的数据分布图，为业务经营提供有力支撑。

构建统一调度 统一调度平台建设

赣榆农商银行打造统一调度平台，实现数据处理过程中可监控系统资源及负载，监控动态调度信息包括作业流程、作业事件，监控运行日志包括数据状态信息、作业状态信息、作业日志、异常定位等，提供关键监控信息的邮件、短信、报表查询等输出途径。

赣榆农商银行可作业调度监控平台基于任务流程，支持直观界面的作业配置、监控和干预功能，支持事件触发方式和多任务并行处理，实现自动调度“跑批”，提供日常高效稳定的批处理。调度工具可直接调度各种调度管理的对象，包括各种可在操作系统命令行执行的程序、各平台内置脚本编制的程序文件、动态函数、数据库存储过程、解释性语言编制的文件等。调度日期可以根据需要进行自由编排，支持拥有多套工作日历，支持自定义各种特殊工作日，例如周末和节假日等。平台支持对多种数据源的抽取，如文本文件、XML文件、数据库、JDBC、ODBC等，支持多种主流数据库，为使用者提供有力、快速的数据要求。要求在ETL工具产品级别提供对这些数据源的支持，为ODS不断增加新的不同类型的数据源提供最大灵活性。

对于不同时间序列的数据采集及使用请求，能有灵活可靠的激活机制保证作业按照需要的顺序高效执行。平台能够实现真正的并行处理，可根据系统资源自动调整并发度，无需人工干预。建立当日错误重跑机制，当日ETL批处理完毕后，发现原业务系统接口数据有误，要求能够自动清除ODS当日生成的与该业务系统相关的数据（无关数据不进行清除工作），恢复上日数据，重新加载当日正确的接口数据。统一调度管理体系，根据时效性要求进行分级别调度管理，调度工具支持至少10级以上分类的优先调度。

支撑银行决策 可视化驾驶舱

数据治理后可以实现对大量基础数据的管理，满足数据管理和数据应用的初步要求；随着业务的发展与创新，以及管理水平的不断提高和经营战略调整的不断深化，各级管理人员迫切需要一套能够宏观体现发展规模、经营趋势、盈利能力、资金安全等全方位的经管决策分析系统，为银行决策层提供更精确及时的管理决策信息；同时，也能更好地支撑银行各级管理层对业务运行情况的实时监控、有效决策，从而提出构建综合经营分析的要求。

在数据治理维护工程中，赣榆农商银行从实际出发，建设经营分析指标体系，形成全行统一指标、统一维度、统一业务语言，自上而下理顺关键指标逻辑关系，全面提升信息的支持决策能力。以面向经营管理为目标，对KPI图表、战略地图、驾驶舱、仪表盘进行整体设计，实现分层次、模块化管理，并可对关键经营指标进行动态调整。

数据治理后赣榆农商银行可以实现丰富的、可视化的图表展现功能，确保KPI图表、战略地图、驾驶舱、仪表盘的灵活性、交互性和直观性，实现PC电脑和移动设备的展现，极大地提高体验感。根据关键经营指标的应用主题分析模型，实现经营分析的信息全视图建设，涵盖现有管理驾驶舱指标体系。

驱动业务创新 信贷全流程建设

数据治理后，依托于平台化的管理驱动，近几年赣榆农商银行进行了信贷业务的驱动转型，在业务开展过程中逐步形成一套成熟的科技管理系统。以场景应用为驱动，围绕用户登录、受理调查、审查审批、用信管理、贷后管理直至贷款偿还等业务环节，结合人工智能、大数据等新兴技术，构建客户画像、审批中枢、智慧识别、智慧采集等应用功能，全面提升信贷管理决策和操作风险控制的智能化水平。

从风险偏好视角，针对集团、法人客户，整合行内业务数据和行外工商、司法、舆情等大数据，勾勒客户全景信息，一站式展示授信、用信情况、担保信息、存款及理财产品额度、资金结算流水及风险预警等13类内容；拓扑客户关联关系，挖掘担保、投资、实际控制人等关系形成拓扑图，呈现关联人风险状况；梳理特征标签，形成核心客户、财务行业排名、近半年涉诉、工商严重违法失信等正、中、负3类35种客户特征标签，简要呈现客户风险偏好；评价客户信用风险，从经营能力、治理能力、履约能力、偿债意愿、宏观影响五个方面评价中小微企业客户的状况，动态反映风险变化，辅助信贷人员对客户进行风险判断分析，提高了工作效率。

结合调查、审查、审批等决策场景，提炼风险信息和线索近50项，通过灵活配置功能将风险信息自动推送至业务调查、审查、审批等环节，提示用户关注，并对重要信号强制核查和分析，对重大风险信号由系统直接控制业务处理，实现信息与信贷决策行为的有效融合，在保障风险实时监控的同时大幅减轻多渠道收集用户信息的工作量。截至目前，全行一个月平均审批贷款1400多笔，累计发放贷款3.2亿/月，平均每笔贷款审批时常98分钟，极大提高了贷款放贷效率。

驱动客户办贷在线化，实施O2O（online to offline)办贷项目，支持客户通过网银、手机银行等渠道办理线上信贷业务，在线发起申贷、征信授权、还贷、提贷、签约、查贷等操作，真正实现流程优化。2020年8月份，赣榆农商银行推出“赣榆好e贷”线上贷款，根据客户评级、授信模型等数据，利用系统自动审批的方式给予客户一定的授信额度。截至目前，“赣榆好e贷”微信小程序共计授信签约21828户、授信签约金额263839.5万元，用信9136户、用信金额86801.95万元。

在数据平台的支撑下，赣榆农商银行线上信贷产品的研发效率总体提升2倍以上。同时，将统一的风控策略与信用流程智能融合，在模型中前置风控要求，实现了授信额度自动管控、反欺诈、反洗钱等风险名单自动检测等管控要求，提升了线上信贷服务能力和风控能力，保障信用风险管控策略有效实施，2020年以来全行累计风控预警21.7万余次、拦截12.2万余次。

赣榆农商银行在不断探索的过程中实现金融科技推动数字化转型，逐步打造零售业务线上化、无接触式金融新模式。